Все рубрики
В Омске среда, 22 Ноября
В Омске:
-6
Пробки: 2 балла
Курсы ЦБ: $ 59,4604    € 69,8184

Кредитная оттепель для предпринимателей

12 июля 2017 23:42
0
358

НА ПРАВАХ РЕКЛАМЫ

Нужно ли малому бизнесу кредитование и какие кредитные продукты предпочесть, разбирались «Коммерческие вести»

Более чем на 2 600 единиц выросло за первые пять месяцев 2017 года количество малых и средних предприятий в Омской области. Эти позитивные данные – из Единого реестра ФНС России, и по состоянию на 10 июня текущего года в регионе действует 71 630 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которых можно отнести к категориям микро, малый и средний бизнес.

Рост в этом секторе аналитики связывают с различными причинами. Во-первых, часть работодателей оптимизируют налоговую нагрузку и дробят бизнес, предлагая собственным сотрудникам оформить ИП. Во-вторых, растет количество самозанятых граждан, решивших выйти "из тени". Наконец, сокращение кадров в ряде отраслей стимулировало высвободившихся сотрудников искать новые источники доходов, в том числе создать собственное дело.

Идем в банк

Куда идет предприниматель первым делом? В банк, открывать расчетный счет. 

Выбирая банковское учреждение, предприниматель выбирает не просто финансовый инструмент, но и надежного партнера и помощника. И успешны сегодня те банки, которые с самого начала работы с клиентом позиционируют себя именно так: дают бизнесу на старте реальную практическую пользу сверх стандартного набора продуктов и услуг. Например, в Альфа-Банке сразу же при открытии счета клиенты получают сертификаты на общую сумму 33 000 рублей на рекламу в сети Интернет, социальных сетях, e-mail рассылку. И это верная тактика: в дальнейшем в выигрыше окажутся те банки, которые безошибочно будут определять потребности клиента-предпринимателя на разных этапах развития бизнеса. 

Бизнес займов не боится

Оживление со стороны клиентов на рынке кредитования налицо. В кризис предприниматели опасались обременять свой бизнес дополнительными кредитами, выжидали и осматривались. Сегодня банки видят потребность малого бизнеса в средствах на развитие. Стабилизация экономической ситуации и снижение ключевой ставки в 2016 году позволили ведущим банкам смягчить подходы и от безрисковой тактики перейти к удовлетворению растущего спроса на кредиты. «Из месяца в месяц мы видим увеличение интереса клиентов. Бизнесмены больше не боятся займов и готовы вступать в партнерские отношения с банком, тем более что ставки по кредитам для бизнеса банку за прошлый год удалось снизить на 4 процентных пункта, – поделилась директор по массовому бизнесу Альфа-Банка в Омске Евгения УМАНСКАЯ. –Как результат, уже за первый квартал 2017 года кредитный портфель Альфа-Банка по массовому бизнесу в Омске вырос на 40% и дальше будет увеличиваться, прежде всего, за счет развития новых продуктов для малого бизнеса и улучшения условий кредитования». 

К пониманию того, что для дальнейшего развития нужны ресурсы, рано или поздно приходит любой бизнесмен. Расхожее мнение о том, что малому бизнесу в нынешней экономической ситуации заемные средства недоступны, уже не соответствует действительности. Другое дело, что зачастую предприниматель просто не владеет в достаточной мере финансовой информацией, не имеет навыков, чтобы сделать качественные расчеты и понять, какой продукт ему необходим, проанализировать существующие предложения и сделать выбор в пользу наиболее приемлемого варианта. Ведь для каждой "болезни" есть свое лекарство. Давайте попробуем в этом разобраться.

А что в залог?

Отсутствие залога по кредиту – огромный плюс для предпринимателя. Ведь зачастую оформление залога вызывает много трудностей, таких как лишние хлопоты с документами. Проблема еще и в том, что без обеспечения многие банки не готовы рисковать. А после кризиса с рынка беззалогового кредитования и вовсе ушли ряд крупных банков страны. Но есть и исключения – беззалоговый кредит «Партнер» от Альфа-Банка, выдаваемый собственнику бизнеса. Получить можно до 6 млн рублей, и это без справки о доходах и без целевого подтверждения! Специалисты банка лишь проанализируют возможности вашего бизнеса и примут решение. Таким образом, предприниматель сэкономит время и избежит лишних хлопот с документами. Добавим лишь, что и ставка по такому кредиту в Альфа-Банке сегодня привлекательная – от 12,5%. 

Кассовых разрывов не будет

Лучшим решением для малого бизнеса на случай кассового разрыва остается овердрафт. Достаточно подключить лимит, за счет которого будешь отправлять платежи в случае необходимости, а проценты будут начислены только за дни пользования деньгами. Предприниматели пользуются этим банковским продуктом достаточно активно, и кредитные организации сегодня предлагают специальные условия по овердрафту. Так, Альфа-Банк, устанавливая процентную ставку по овердрафту, учитывает долгосрочность взаимоотношений с клиентом, и для тех предпринимателей, которые на протяжении ряда лет остаются с банком, предлагает самые доступные решения. 

Овердрафт сегодня предлагают многие банки, а вот автоматизированный экспресс-овердрафт – только крупные игроки, поскольку создание этой системы требует немалых инвестиций. Экспресс-овердрафт – это совершенно новая автоматизированная технология, которая ежемесячно проводит анализ действующей клиентской базы, рассчитывает лимит и формирует предложение. «Наша система экспресс-овердрафта учитывает длительность обслуживания предпринимателя в банке, качество оборотов по счету и кредитную историю. Таким образом, предприниматель, имеющий в банке расчетный счет, получает уже одобренное предложение от банка, ему остается прийти и подписать договор. А в дальнейшем и личного посещения будет не нужно, для открытия лимита можно будет подтвердить свои намерения удаленно, с помощью электронно-цифровой подписи», – поясняет директор по массовому бизнесу Альфа-Банка в Омске Евгения УМАНСКАЯ. 

Нужен автомобиль

Если для дальнейшего развития собственного дела необходим грузовой автомобиль, легковой автомобиль или спецтехника, а наращивать долговую нагрузку не хочется, выбирать стоит лизинг. Другие преимущества этого вида кредитования — возможность получить экономию на налогах, отнеся расходы на себестоимость, и самортизировать имущество с коэффициентом до 3-х. Кроме того, по программе «Альфа-Мобиль» в лизинговый платеж можно включить еще и любые дополнительные услуги (регистрация автомобиля и постановка на учет, спутниковая сигнализация, страхование), что позволит значительно сэкономить время на аминистрировании этих услуг. Если вы собственник бизнеса и хотите приобрести автомобиль в личное пользование, то имеет смысл взять его в лизинг именно на юрлицо. Так вы сможете воспользоваться всеми выгодами лизинга.

Банк гарантирует

Достаточно большой объем свободных средств сегодня нужен тем предпринимателям, которые участвуют в торгах, в аукционах, в конкурсах на получение госзаказа. И для участия в конкурсных процедурах, и для заключения договора в случае победы с предпринимателя чаще всего требуют обеспечение. 

Чтобы не извлекать денежные средства из оборота, можно вместо денежного обеспечения предъявить банковскую гарантию. Банк в этом случае выступит гарантом исполнения ваших обязательств. «Действительно, мы видим, что сегодня банковская гарантия очень востребована у предпринимателей, и планируем запустить этот продукт в ближайшие месяцы», – поделилась Евгения УМАНСКАЯ».

Не теряйте время 

Разнообразие кредитных продуктов позволяет найти оптимальное решение для каждой конкретной ситуации. Развиваться "на свои" в условиях высококонкурентного рынка — все чаще стратегия ошибочная, которая ведет к выдергиванию средств из оборота, к невозможности сделать более-менее серьезные инвестиции, к отсутствию каких-либо шансов для реального прорыва. К такому выводу приходит все больше бизнесменов, а потому кредитование малого бизнеса — та самая сфера, в которой банки ожидают устойчивый рост в дальнейшем. Главное для предпринимателей здесь — наращивать финансовую грамотность, серьезно подходить к планированию и расчетам, и не пренебрегать консультациями у профессионалов. "Несколько лет не решался взять кредит на новое оборудование для своего небольшого производства, – рассказал "КВ" индивидуальный предприниматель Николай ДЕНИСОВ. – Не хотелось влезать в долги, брать на себя повышенные обязательства. В Альфа-Банке предложили очень хороший вариант, все доступно объяснили, и долгожданную покупку я наконец сделал. Теперь понимаю, как много времени я потерял и насколько важно вкладывать средства в развитие. Выросли объемы производства, качество продукции резко улучшилось, появились десятки новых клиентов. А самое главное — появились новые мысли и понимание, что делать дальше, куда двигаться и на кого можно будет опереться при реализации новых проектов".

Комментарии через Фейсбук

Комментариев нет.

Ваш комментарий

При поддержке

Наверх
Наверх
Сообщение об ошибке
Вы можете сообщить администрации газеты «Коммерческие вести»
об ошибках и неточностях на сайте.