Мы решили узнать, на что влияет история при выдаче займа и как отказ в кредите влияет на кредитную историю.
Кредитная история – досье на заемщика, включающее список кредитов и займов, взятых ранее. В нее включены как уже погашенные задолженности, так и открытые. По законам России, вся эта информация хранится в Центральном каталоге кредитных историй. Его работу организовывает Центробанк РФ, а сбором и обработкой данных занимаются бюро кредитных историй. БКИ предоставляют необходимые сведения финансовым организациям, когда человек подает заявку на получение кредита. Мы решили узнать, на что влияет история при выдаче займа, как отказ в кредите влияет на кредитную историю, у специалистов с портала get-zaim.info.
Причины отказа в выдаче займа
Иногда узнать, почему отказали в кредите, можно, запросив свою КИ. Но, как правило, там пишут общие причины, такие как низкий рейтинг. Банки оценивают платежеспособность заемщика в соответствии с внутренними инструкциями, которые не разглашают. Но причины отказа, в основной части случаев, одни и те же для всех:
• Нулевая кредитная история. Причиной отказа становится отсутствие в КИ записей о предыдущих займах. Если человек ранее не брал в долг в банках, сотрудники не знают, можно ли доверять такому клиенту.
• Непогашенные долги. Наличие текущих долговых обязательств – еще одна распространенная причина отказа. Если кредитов открыто несколько, и все они еще не выплачены, шансы на новый будут околонулевыми.
• Плохая платежная дисциплина. Даже если старые задолженности закрыты, и человек ничего никому не должен, отказать могут из-за испорченной репутации. Несвоевременные платежи и просрочки фиксируются в кредитной истории, понижая рейтинг заемщика.
• Множественные заявки на кредит. Многочисленные заявки на выдачу займа, поданные в разные банки с коротким интервалом, настораживают кредиторов. Они фиксируются в истории, и когда представители следующей финансовой организации видят предыдущий запрос – не знают, почему человек его делал. Ведь если вчера в одном банке клиенту уже отказали – давать деньги рискованно.
Отдельно стоит упомянуть микрофинансовые организации. МФО, специализирующиеся на краткосрочных займах на небольшие суммы (до 50 тыс. рублей), не всегда обращают внимание на кредитную историю. Если нужно срочно достать 10-20 тысяч, шансы на успех сохраняются и при испорченной репутации.
Как повысить шансы на одобрение кредита
Чтобы повысить шансы одобрение выдачи кредита, необходимо ознакомиться с собственной кредитной историей. Для этого обратитесь в лицензированное бюро. Состоянием на 2019 год, в России действует 13 таких БКИ. Список БКИ доступен на сайте ЦБ РФ. В соответствии с законом №218-ФЗ, каждый гражданин вправе получить отчет бесплатно дважды в год.
Изучив КИ, вы узнаете рейтинг заемщика, а также увидите, все ли соответствует действительности. Если приведенная информация записана неверно, можно оспорить ее, направив официальное обращение в БКИ, с указанием неточностей. В случае правоты заемщика неверная информация будет исправлена.
Если с кредитной историей все в порядке, обращайтесь в банк за кредитом. Но не спешите делать много обращений сразу. Подготовьте максимум доказательств платежеспособности, таких как справка о доходах, чтобы минимизировать риски. Только если в банке окончательно отказали, стоит обратиться в другой. Множественные заявки допустимо подавать только в МФО.
® На правах рекламы
Фото © novanetex.ru
