Все рубрики
В Омске понедельник, 15 Июля
В Омске:
Пробки: 4 балла
Курсы ЦБ: $ 87,7427    € 95,7588

Омичи держат в банковских вкладах 110,5 млрд руб.

22 мая 2013 12:03
0
1967

На прошлой неделе Главное управление Банка России (ГУ ЦБ) по Омской области опубликовало бюллетень, посвященный итогам работы банковского сектора Омской области в первом квартале 2013 года. Предлагаем вниманию читателей «КВ» краткий обзор основных тенденций, наблюдаемых сейчас на омском рынке банковских продуктов.
Филиалов все меньше, допофисов – все больше
Банковский рынок, как и любой другой живой организм, меняется со временем. Самые заметные изменения – появление на рынке новых участников и уход с него давно знакомых. Или слияния либо поглощения, участниками которых являются достаточно крупные и заметные на нашем рынке игроки. Можно вспомнить, к примеру, объединение МДМ-Банка и УРСА Банка.
Сейчас процессы консолидации и глобальных изменений внутренней структуры протекают в недрах двух финансовых групп – ВТБ и «Открытие». О банке ВТБ «КВ» уже рассказывали, интервью с управляющим филиалом ОАО «ТрансКредитБанк» читайте на стр… Финансовая Корпорации «Открытие» объявила об изменении интеграционной структуры своего банковского бизнеса менее месяца назад, и о деталях этого процесса говорить пока рано.
Структурные изменения, касающиеся конфигурации филиальной сети банков, куда менее заметны, в том числе и для их клиентов. В самом деле, велика ли разница для руководителя предприятия или вкладчика, что именно значится на вывеске банковского офиса, в котором они привыкли обслуживаться – «филиал», «операционный офис» или «дополнительный офис»? Главное, чтобы там можно было без лишних проблем совершить нужную операцию.
А вот для полноты статистических данных о деятельности кредитных организаций (КО) на рынке региона это имеет существенное значение. Ведь перед ГУ ЦБ отчитываются только региональные банки и филиалы иногородних банков, работающие на территории области. К сожалению, за последние годы в операционные офисы были реорганизованы многие филиалы, в том числе достаточно крупные: Альфа-Банка, ВТБ24, Росбанка и т.д.
Сегодня в Омской области работают те или иные структурные подразделения более 70 банков, из которых только 6 имеют «омскую прописку», а еще 29 представлены своими филиалами. Для сравнения: на 1 января 2009 года омских банков было 7, а филиалов – 50.
С начала нынешнего года из списка выбыли филиалы Витас Банка, у которого в июне 2012 года отозвана лицензия, а также реорганизованные филиалы ВТБ и НОМОС-БАНКа. На самом же деле в Омске работают филиалы лишь 28, потому что в списке КО до сих пор числится филиал банка Диалог-Оптим, потерявшего лицензию еще в августе 2004 года.
Как уже сообщалось, Банку Сибирь недолго осталось числиться омским. Зато нет причин опасаться за судьбу пяти ныне действующих региональных банков. По размеру собственных средств все они с запасом вписываются в нормативы Центробанка. В прошлом году существенно увеличил свой уставный капитал Эксперт Банк, в начале нынешнего – Плюс Банк.
Общее число внутренних структурных подразделений КО, работающих на территории Омской области, продолжает расти. На 1 апреля 2013 года их было уже 630 (на 1 января — 623), включая 263 дополнительных офиса, 209 операционных касс, 121 операционный офис и 35 кредитно-кассовых. Не меняется только число передвижных пунктов кассовых операций – их всего 2.
Ставки по вкладам снижаются, объемы – растут
Как свидетельствуют данные ГУ ЦБ, с привлечением средств на территории Омской области в первом квартале нынешнего года особых проблем у банков не было. Как и в предыдущие отчетные периоды, активнее всего растут сбережения населения. На 1 апреля объем вкладов превысил 110,5 млрд руб., из которых 102,7 млрд номинированы именно в рублях. Таким образом, прирост за 3 месяца составил почти 4%. Это несколько меньше, чем за тот же период прошлого года, но все-таки прибавка довольно весомая.
Особенно если учесть, что ставки по вкладам в рублях продолжают медленно, но верно снижаться. Если по итогам 2012 года в целом средневзвешенная ставка по всем вкладам составляла 7,2% годовых, то в январе 2013 года – 6,6%, а в феврале и марте – лишь 6,5% годовых. В том числе по самым популярным вкладам сроком от года до трех она снизилась с 8,6% до 8,2% годовых.
С валютными вкладами ситуация несколько иная. По вкладам, номинированным в долларах, средневзвешенная ставка в январе — феврале снизилась с прошлогодних 3,2% до 2,7%, а в марте чуть поднялась – до 2,8%. А ставка по вкладам в евро, в 2012 году составившая 3,1%, в январе 2013-го снизилась до 2,1%, но к марту поднялась до 2,7% годовых. Правда, желающих открыть вклад в евро сейчас очень мало.
Подрос объем депозитов и юридических лиц, но на фоне вкладов населения и сам портфель, и уж тем более его прирост выглядят более чем скромно: на 1 января банками было привлечено чуть менее 12,5 млрд руб., а на 1 апреля 2013 года – чуть более 13 млрд руб., из которых 12,7 млрд – в рублях.
При этом ставки по депозитам нефинансовых организаций продолжали держаться на достаточно высоком уровне. Для сроков до 30 дней они составляли 5-5,2% годовых, а для сроков от 91 до 180 дней в январе — феврале были даже выше, чем в среднем за 2012 год: 8,6-8,7% против 8,3% годовых.
Объем средств на счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за первые месяцы года несколько снизился. Таким образом, и в нынешнем году основную часть привлеченных банками средств составили вклады населения.
Просрочка подросла
В сфере кредитования дела в начале 2013 года обстояли не самым блестящим образом, хотя и драматической сложившуюся ситуацию назвать нельзя. Всего с января по март КО выдали на территории Омской области кредитов на 65 млрд руб., из которых 63,8% досталось омским предприятиям, 5,8% — предпринимателям, а 30,4% — физическим лицам.
При этом более всего (почти 11,4 млрд руб.) досталось предприятиям и организациям, занимающимся оптовой и розничной торговлей либо ремонтом. Около 10 млрд руб. было вложено в строительную сферу, а на третьем месте оказались производители пищевой продукции.
Прирост общего кредитного портфеля в первом квартале составил около 4%, увеличившись с 215,62 до 224,16 млрд руб. Самая большая задолженность накоплена в строительстве – 33,94 млрд руб. Второе место занимают торговля и ремонт – почти 26 млрд руб. На третьем месте — сельское и лесное хозяйство с показателем 16,8 млрд руб.
По объему просроченной задолженности лидеры – те же самые, но в ином порядке: на первом месте торговля и ремонт (2,3 млрд руб.), затем — строительство (1,69 млрд), и замыкает тройку сельское хозяйство (1,23 млрд руб.). А суммарный объем просрочки за 3 месяца вырос с 11,59 до 13,95 млрд руб. Увеличилась и ее доля в кредитном портфеле – с 5,4% по состоянию на 1 января до 6% на 1 апреля 2013 года.
Самыми недисциплинированными, как и прежде, оказались индивидуальные предприниматели. К концу квартала их суммарный кредитный портфель немногим превышал 10 млрд руб., из которых 911 млн руб., т.е. более 9%, – просроченные долги. В портфеле розничных кредитов из 99,8 млрд руб. на долю просрочки приходится 5,57 млрд.
Но более всего порадовали ипотечные заемщики, которые сократили свои просроченные долги с 653 млн руб. на начало года до 648 млн руб. к 1 апреля. Хотя их кредитный портфель за тот же срок вырос с 24,2 до 24,6 млрд руб. За 3 месяца всеми банками омичам было выдано 1912 ипотечных жилищных кредитов на общую сумму более 2,4 млрд руб. В прошлом году за тот же срок было выдано только 2, 24 млрд руб.
Если так пойдет и дальше, прошлогодний рекорд может быть перекрыт. Но гарантировать это вряд ли кто-нибудь возьмется. Ведь средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным в 2012 году, составила 12,1% годовых. А по итогам первого квартала 2013 года она выросла до 12,7%. Увеличились ставки и по другим розничным кредитам. В результате средневзвешенная процентная ставка для физических лиц, рассчитанная по всем срокам, поднялась с 19,2% годовых в 2012 году до 19,6% в марте 2013-го (а в феврале она и вовсе составила 20%).
Кредиты юридическим лицам, как водится, оказались гораздо дешевле. В 2013 году средневзвешенная ставка по всем срокам равнялась 11% годовых. В январе она снизилась до 10,1%, а потом начала расти, но так и не достигла прошлогоднего уровня, составив в марте 10,7%. Судя по всему, цены на кредиты для разных категорий заемщиков в последнее время определяются не столько стоимостью финансовых ресурсов, сколько уровнем спроса на заемные средства.
 

Комментарии
Комментариев нет.

Ваш комментарий


Наверх
Наверх
Сообщение об ошибке
Вы можете сообщить администрации газеты «Коммерческие вести»
об ошибках и неточностях на сайте.