«Неизвестных» сотрудников кредитного потребительского кооператива подозревают в мошенничестве и фальсификации финансовых документов.
14 марта Арбитражный суд Западно-Сибирского округа отказал омскому КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» в кассационной жалобе, оставив без изменения постановление апелляционной инстанции о введении в кооперативе первой стадии банкротства – наблюдении.
Банкротство и Банк России
Наблюдение было введено в КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» (ИНН 5504240233), зарегистрированном в Омске в доме 168 по улице Богдана Хмельницкого, 27 ноября 2018 года постановлением 8 арбитражного апелляционного суда. Интересно, что апелляционная инстанция непосредственно сама очень редко вводит какую-либо стадию банкротства.
Ранее, 17 июля, в первой инстанции – Омском арбитражном суде – истцу – Центральному банку РФ – в банкротстве отказали. ЦБ РФ ссылался на проверку еще 2017 года, когда выяснилось, что кооператив по состоянию на 30 сентября 2017-го «имеет недостаток собственных средств (-177 470 тыс. руб.) для погашения своих обязательств, стоимость реальных активов (548 610 тыс. руб.) недостаточна для исполнения денежных обязательств перед кредиторами (726 080 тыс. руб.)».
Как заявлял в ходе заседания ЦБ, «существующая бизнес-модель деятельности КПК предусматривает использование в качестве основных источников исполнения текущих обязательств перед пайщиками вновь привлеченных средств иных пайщиков, переданных по договорам личных сбережений, что при отсутствии иных стабильных источников ресурсной базы может привести к неисполнению принятых обязательств».
В своих возражениях кредитный кооператив ссылался на то, что начал восстанавливать платежный баланс. 1 марта 2018 года между председателем правления КПК «СЦ «Золотой фонд» Денисом ПАНИШЕВЫМ и КПК «СЦ «Золотой фонд» был заключен договор о предоставлении безвозвратного взноса пайщика, в соответствии с которым ПАНИШЕВ передал в собственность кооператива 189,66 млн. руб.: «Как указано КПК «СЦ «Золотой фонд», денежные средства в размере 189 665 630 руб. 81 коп. внесены в кассу кооператива».
Также в отзыве КПК говорится, что имеется динамика уменьшения обязательств перед пайщиками по договорам сбережений: «Так, в период со 2 января по 30 апреля 2018 года организацией были исполнены обязательства на общую сумму 474,2 млн. руб.».
ЦБ в свою очередь засомневался в существовании переданных председателем кооператива в кассу 198,66 млн. руб.: «Какие-либо сведения о том, что денежные средства, якобы вносимые ПАНИШЕВЫМ в кассу, отражались на расчетных счетах, материалы дела не содержат». Да и вообще нет доказательств, что он мог располагать такой суммой.
Недостоверна, по мнению Банка России, и информация о возврате денег пайщикам. В ходе процесса были заслушаны свидетели, заявившие, что весной с ними расторгали договоры, оформленные на СЦ «Золотой фонд», чтобы оформить на ту же сумму и на тех же условиях другой договор – с ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции», единственный участник которого Денис ПАНИШЕВ.
Тем более что согласно пункту 3 статьи 189.1 Закона о банкротстве с даты принятия арбитражным судом заявления о признании кредитного кооператива банкротом (такое заявление было принято арбитражем 21 февраля 2018 года) не допускается удовлетворение требований членов кредитного кооператива (пайщиков) о возврате паенакоплений (паев), в том числе требований, связанных с прекращением членства в кредитном кооперативе.
Пайщики и уголовное дело
В Октябрьском суде Омска зарегистрировано уже несколько десятков исков к «Золотому фонду». Леонид ТКАЧЕВ, например, передал в пользование КПК 627 745 рублей 39 копеек. Сберегательный центр свои обязательства надлежащим образом не исполнил, денежные средства в установленный срок не возвратил. Когда пайщик начал разбираться, ему сообщили«о необходимости переоформления договора путем подписания договора займа денежных средств с ООО Финансовой компанией «Деловые инвестиции», мотивировав это слиянием компаний». По договору с этой новой компанией ТКАЧЕВ «фиктивно передал» свои деньги: «фактически денежные средства истец не передавал, всё было только на бумаге. Экземпляр договора истца, заключенного Ткачевым Л.М. с КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд», был изъят сотрудниками КПК… Данный договор не расторгался, и денежные средства не возвращались истцу».
В его случае суд вынес решение, а вот другого пайщика – Валентина ПОЛОСИНА отправил разбираться по подсудности – в Иркутск, где зарегистрировано ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции».
Когда начала разбираться со своим паем Евгения КАРАКАЛЬЦЕВА, выяснилось, что «в договоре передачи членом (пайщиком) личных сбережений в пользование КПК «СЦ «Золотой фонд» от 18 сентября 2017 года отсутствует указание на место его заключения, а также на конкретное место его исполнения, при этом в пункте 5.9 договора установлено, что споры, возникшие между сторонами договора, разрешаются в Курчатовском районном суде города Челябинска».
Оказалось, что она в Омске, на Богдана Хмельницкого, подписала договор с совсем другим КПК «СЦ «Золотой фонд», зарегистрированным в Челябинске, и в нашем городе филиалов или представительств не имеющим.
В связи с этим вторым отделом по расследованию особо важных дел Следственного Управления СК России по Омской области было возбуждено уголовное дело в отношении неизвестных сотрудников КПК «СЦ «Золотой фонд» по факту фальсификации финансовых документов учета и отчетности финансовой организации (ст. 172.1 УК РФ): «В ходе расследования изъяты бухгалтерские и иные документы, отражающие деятельность КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» и ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции», назначено производство бухгалтерской экспертизы».
Параллельно в отношении неизвестных сотрудников из числа руководства КПК «СЦ «Золотой фонд» и ФК «Деловые инвестиции» было возбуждено уголовное дело по ч.4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере).
«Золотые фонды» и ПАНИШЕВ
В ЕГРЮЛ числится четыре КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» – в Омске, Челябинске, Улан-Удэ и Иркутске. Председатель правления везде – иркутский предприниматель Денис ПАНИШЕВ. Он же единственный учредитель ФК «Деловые инвестиции». Он же президент общественной спортивной организации «Федерация бокса г. Иркутска», соучредитель «Ассоциации заводчиков волкодавов Восточной Сибири». А в целом учредитель и соучредитель 36 компаний, директор или бывший директор – 97!
Как заявлял представитель одного из вышеназванных КПК в суде, «согласно Малому академическому словарю русского языка словосочетание «Золотой фонд» означает «самое лучшее, несравненное либо сбережение драгоценных металлов в слитках либо монетах». При регистрации наименования КПК СЦ «Золотой фонд» выбрано именно неотделимое словосочетание «Золотой фонд» как нечто ценное, значимое… Юридическое лицо является некоммерческой организацией, основанной на добровольных началах физическими и юридическими лицами и основной деятельностью которых не является извлечение прибыли».
Согласно бухгалтерскому балансу омского «Золотого фонда» его управленческие расходы в 2016 году составили 19,1 млн. руб, в 2017-м – 23,2 млн. руб., а убытки в 2016 году – 74,4 млн. руб., в 2017-м – 143,2 млн. руб. Более того, кооператив несколько раз обращался в 2018 году в суд с просьбой об отсрочке в уплате штрафных санкций Банка России (речь идет о сумме 550 тыс. руб.) в связи с отсутствием средств.
Улан-Удэ и «Деловые инвестиции»
18 сентября 2018 года Железнодорожный районный суд города Улан-Удэ вынес решение запретить деятельность ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции» по привлечению денежных средств граждан в виде займов под проценты. С таким исковым заявлением в суд обратился прокурор. Дело в том, что согласно данным ЕГРЮЛ денежное посредничество как основной вид деятельности Общества не предусмотрено. По сведениям Банка России, «Деловые инвестиции» не отнесены к кредитным организациям и не внесены в государственные реестры некредитных финансовых организаций, а значит, их деятельность в этой сфере является незаконной.
Ранее, в ноябре 2017 года, ЦБ выявил нарушения законодательства в работе улан-удинского КПК Сберегательный центр «Золотой фонд» и выдал предписание о введении запрета на осуществление деятельности по привлечению денежных средств, прием новых членов и выдачу займов. Но вскоре по этому же адресу с теми же контактными телефонами на тех же условиях начало заключать договоры займа с физическими лицами иркутское ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции» (ранее оно называлось ООО «Кредит-Сервис»).
7 февраля 2019 года Арбитражный суд Иркутской области принял заявление и начал разбирательство о признании ООО ФК «Деловые инвестиции» несостоятельным (банкротом).
Ранее материал полностью был доступен только в печатной версии газеты «Коммерческие вести» от 20 февраля 2019 года (дополнено информацией о ряде событий, случившихся после публикации)