ФИНАНСОВЫЙ ЛИЗИНГ

— Лизинг — услуга довольно известная, существует на банковском рынке давно. Почему именно сейчас Банк «МЕНАТЕП СПб» обратился к этой услуге?

— Да, лизинг известен давно и до 98-го года имел достаточно широкое распространение по всей территории России. Финансовый кризис разрушил многие области сотрудничества банковской и промышленной сфер. Но именно сейчас сложилась ситуация, когда макроэкономическая ситуация в стране стабилизировалась, многие предприятия, в том числе и омские, устойчиво наращивают производство конкурентоспособной продукции.
С другой стороны, как до кризиса, так и сегодня перед многими омскими руководителями стоит задача модернизации производственных мощностей, а лизинг — наиболее экономичный и рациональный финансовый инструмент для решения этой проблемы. Ведь по своей сути финансовый лизинг — это долгосрочная аренда машин, оборудования и т.д., составляющих основные фонды предприятия. Фактически банк приобретает для клиента оборудование, и затем в течение 2-3 лет клиент рассчитывается с банком за него. Спрос на лизинг растет. В 2001 году рядом ведущих лизинговых компаний уже зафиксирован рост объемов заключенных сделок по отношению к прошлому году в районе 30%, по самым приблизительным оценкам, их общая сумма в России к концу 2002года составила 1-1,5 млрд USD. Поэтому Банком «МЕНАТЕП СПб» разработана и внедрена высокотехнологичная схема предоставления этой услуги, способная оперативно и экономично решить проблему модернизации основных фондов.

— Почему для покупки основных средств выгоден лизинг, а, например, не долгосрочное кредитование?

— Существует несколько аспектов, делающих финансовый лизинг наиболее привлекательным продуктом для решения задачи приобретения основных средств.
Во-первых, для многих предприятий это единственный способ «перевооружить» свое производство, так как многие не имеют дополнительных видов залогов, необходимых для получения кредита. При осуществлении же лизинга залогом выступает приобретаемое оборудование, и только по окончании срока аренды и проведении окончательных расчетов предприятие становится его собственником.
Во-вторых, налоги. Все затраты, связанные с приобретением оборудования в лизинг, полностью относятся на себестоимость продукции, в отличие от покупки за собственные средства или за счет средств, полученных в кредит.
Приведу пример. При анализе одного из проектов сроком в районе 2,5 года и стоимостью около 200 тыс. USD был проведен расчет затрат по закупке одного и того же оборудования за счет собственных средств, кредитных ресурсов и по лизинговой схеме. Оказалось, что предприятие несет при лизинге расходы в 1,18 раза меньше, чем при использовании собственных средств, и в 1,3 раза при использовании заемных соответственно. Конечно, затраты зависят от конкретного предприятия, его прибыли и льгот по налогообложению, но с 1 января 2002 года отменены все льготы по налогу на прибыль, и вопросы по поводу того, что выгоднее — кредит или лизинг, сняты окончательно в пользу лизинга.
В-третьих, при реализации лизинга возможно применение ускоренной амортизации, что существенно снижает остаточную стоимость оборудования, а именно с нее будет взиматься налог на имущество.
В-четвертых, банк при оформлении услуги проводит анализ проекта, участвует в переговорах с поставщиками и производителями оборудования, разработке схемы платежей, составлении договоров купли-продажи, осуществлении внешнеэкономических сделок, что существенно сокращает материальные и временные затраты клиентов.

— Насколько оперативно можно получить финансовый лизинг в Омском филиале Банка «МЕНАТЕП СПб»?

— Все зависит от степени проработки проекта, заинтересованности поставщика и изготовителя оборудования, оперативности работы клиента с филиалом. При предоставлении полного пакета требующейся информации процесс согласования сделки занимает 4-5 недель с учетом проведения анализа и оформления всей необходимой юридической документации.

— Можно ли сказать, что лизинг в Банке «МЕНАТЕП СПб» может получить каждое предприятие, нуждающееся в основных фондах?

— Лизинг — специфический банковский продукт, предоставляемый только тем предприятиям, которые способны и готовы к взаимовыгодному сотрудничеству с банком. При предоставлении услуг любая кредитная организация старается минимизировать свои риски, и Банк «МЕНАТЕП СПб» не является исключением. Поэтому приоритет по реализации сотрудничества будет отдаваться прежде всего клиентам филиала, обслуживающимся у нас не менее 2 месяцев. Естественно, это должно быть уже работающее не менее года предприятие, способное показать свои положительные финансовые результаты.
Другой немаловажный вопрос — срок реализации лизингового проекта. Оптимально — до 3 лет, более длительные сроки пока рассматриваться не будут: к сожалению, экономическая ситуация в стране до сих пор не позволяет работать с долгосрочными проектами.
И, наконец, сумма лизинговой сделки. Проекты будут рассматриваться от минимального уровня, эквивалентного 100 тыс. долларов США.

— Возможен ли поиск поставщика и производителя оборудования через Банк «МЕНАТЕП СПб»?

— Возможен, но обычно этого не требуется. Конечно, развитая филиальная сеть и знание как внутреннего, так и внешнего рынков дают возможность банку найти и поставщиков, и изготовителей. Но на самом деле никто не знает лучше технологический процесс, требуемые параметры и другие нюансы, а также поставщиков оборудования, чем сами производственники. Мы берем на себя не переговоры с поставщиками по качеству и цене оборудования, а согласование контракта с точки зрения выполнения условий валютного законодательства (а это особенно важно — возможен штраф в размере 100% стоимости контракта), юридические аспекты договорной документации, разработку наиболее выгодных форм расчетов по исполнению контракта и так далее.

— Есть ли реальные примеры проведения Омским филиалом Банка «МЕНАТЕП СПб» для омских промышленных предприятий производственного оборудования по лизинговой схеме?

— Да. На сегодняшний день специалистами Омского филиала Банка «МЕНАТЕП СПб» на практике реализовано несколько лизинговых проектов по приобретению оборудования для партнеров банка на общую сумму более 2 млн долларов США. Так, например, из Кореи в Омскую область уже доставлено уникальное оборудование по производству одноразовой посуды и упаковки для ЗАО «Полимер Пак», одного из ведущих российских предприятий химической отрасли. Все мероприятия, связанные с проектированием и производством данного оборудования в Корее, транспортировкой в Россию, необходимыми пусконаладочными работами в Омске, были осуществлены согласно запланированным в контракте срокам и заняли всего около 1 года. Необходимо отметить, что данный результат был достигнут во многом благодаря совместной работе специалистов банка и ЗАО «Полимер Пак», которым удалось решить все возникавшие в ходе реализации проекта вопросы и произвести своевременный запуск оборудования в эксплуатацию.
Кроме этого, в настоящее время работники банка совместно со специалистами ряда предприятий города анализируют ряд среднесрочных (до 3-х лет) инвестиционных проектов, реализация которых на практике позволит упрочить позиции омских производителей на отечественном рынке и развить промышленно-экономический потенциал региона.

Более подробную информацию вы можете получить в отделе активно-пассивных операций Омского филиала Банка «МЕНАТЕП СПб» по телефонам: 24-97-21, 23-75-74.