Омские предприниматели доверяют Банку Кредитования Малого Бизнеса

Это событие стало поводом для беседы с управляющим Омским филиалом «КМБ-Банка» Натальей БАСОВОЙ.

— Малый и средний бизнес в России всегда воспринимался как что-то нестабильное и сомнительное. Банки привыкли гоняться за крупными компаниями. А почему КМБ-Банк выбрал в качестве объекта своей деятельности именно малый и средний бизнес?
— В самом деле, многие банки считают кредитование малого и среднего бизнеса высокозатратным и рискованным занятием. Небольшие суммы, небольшой доход. К тому же кредитование огромного количества небольших компаний требует от банка отлаженной технологии работы и квалифицированного персонала. На Западе работа с такими компаниями считается обычной банковской практикой, поскольку именно малые и средние предприятия составляют экономический фундамент зарубежных стран.
В структуре российской экономики доля малых предприятий по-прежнему меньше, чем в Европе, однако, несмотря на различные трудности, малый и средний бизнес у нас продолжает динамично развиваться. Российские предприниматели накопили большой опыт успешного управления бизнесом в постоянно меняющихся условиях. Сегодняшнее малое предприятие представляет собой гибкую, хорошо организованную и управляемую структуру с прогнозируемым будущим и стабильным настоящим. В то же время реальных финансовых институтов, способных качественно обслужить этот сегмент экономики, в России пока недостаточно. У малого бизнеса сформировалась острая потребность в кредитных ресурсах и банковских услугах.

С дальнейшим ростом числа малых и средних предприятий будет расти и потребность в необходимых для них банковских продуктах, поэтому мы видим большие перспективы в работе с этим сектором российской экономики.

Хотелось бы отметить, что уже сейчас мы достигли неплохих результатов в области кредитования малого бизнеса. В течение 2003 года рост кредитных активов составил 56%, эта тенденция продолжает укрепляться и в 2004 г. К концу I квартала банк достиг показателей по ежемесячной выдаче более 4 400 кредитов на сумму 33 млн долларов США, и сейчас кредитный портфель КМБ-Банка составляет более 34 тыс. кредитов на сумму свыше 5 млн. Фактически каждые 2,5 минуты КМБ-Банк выдает кредит российским предпринимателям.

— Что, на Ваш взгляд, привлекает предпринимателей в КМБ-Банке и его услугах?

— Я считаю, что мы уже зарекомендовали себя как устойчивый и демократичный финансовый институт, наиболее отвечающий запросам частных предпринимателей и малых предприятий. КМБ-Банк отличается оперативностью в решении вопросов финансирования, знанием рынка и бизнес-процессов, открытостью, гибким подходом к интересам конкретного бизнеса, готовностью помочь клиенту в решении юридических и финансовых вопросов. Мы прогрессивны, постоянно совершенствуем наши кредитные технологии, это позволяет нам сотрудничать с различными клиентами, в том числе и с совсем небольшими компаниями. Сегодня мы предлагаем широкий спектр кредитов — от 3 тысяч рублей до 500 тыс. долларов США, от 3 месяцев до 5 лет.

— Какие кредитные технологии использует банк при работе с клиентами?

— Мы работаем по уникальной кредитной технологии ЕБРР, она позволяет существенно упростить и ускорить процесс выдачи кредитов. Решение о предоставлении кредита выносится на основании анализа финансового состояния бизнеса заемщика. Отсутствие кредитной истории для нас не помеха, главное, чтобы у предпринимателя был действующий бизнес и желание его развивать. Но самое главное, предпринимателю не надо представлять готовый бизнес-план, так как наши кредитные эксперты помогают разработать основные этапы проекта в ходе рассмотрения кредитной заявки. Данная технология кредитования предполагает также и гибкий подход к обеспечению кредита. Не последнюю роль в методике оценки по технологии ЕБРР играет социально-психологический портрет потенциального заемщика. И этот подход оправдан. У нас очень высокое качество кредитного портфеля, возвратность по которому составляет 99%. Это уникальный показатель для российской банковской практики.

— Получение небольших кредитов все-таки связано с определенными временными затратами. Что делает КМБ-Банк для упрощения и ускорения процедуры получения кредита?
— Да, действительно, нам довольно часто приходится слышать от своих клиентов, что до обращения в КМБ-Банк им приходилось делать частные займы под высокие проценты, либо обращаться в другие финансовые институты и тратить огромное количество времени на подготовку массы документов, необходимых для получения кредита.
Открытие счета в нашем банке на данный момент стоит в пределах 100 рублей и технически вся процедура занимает не более 20-30 минут. Такая экономия средств и времени оправданна — чем проще процедура, тем больше малых предприятий нам удастся привлечь. Поэтому весной 2003 года рабочая группа Центробанка совместно со специалистами КМБ-Банка подготовила и представила на рассмотрение в Государственную думу пакет документов, цель которых — сделать процесс выдачи кредитов малым предприятиям более удобным, менее затратным и доступным.
Во-первых, было предложено отменить нотариальное удостоверение договоров о залоге недвижимости для получения кредита предприятиями малого бизнеса. Это необходимо для снижения издержек при оформлении обеспечения по кредиту. И второе предложение — предоставить возможность выдачи малым предприятиям кредитов наличными денежными средствами в сумме до 300 тысяч рублей через кассу банка, минуя их расчетный счет. Сейчас любое предприятие или предприниматель обязаны открывать для этого счет в банке, что приводит к потере времени и усложнению схемы получения кредита. Наши предложения позволят ускорить процесс выдачи кредитов и снизят их стоимость для малых предприятий и предпринимателей.


— КМБ-Банк специализируется исключительно на кредитовании малого бизнеса?

— Скорее, это основное направление нашей деятельности. Для нас привычной является ситуация, когда предприниматель приходит за кредитом, а потом полностью переходит к нам на расчетно-кассовое обслуживание и начинает пользоваться другими услугами банка. Помимо кредитования КМБ-Банк предоставляет своим клиентам полный спектр банковских услуг европейского уровня — от векселей и депозитов до аккредитивов и банковских гарантий. Большое внимание мы уделяем работе с частными лицами, предлагая доходное размещение средств во вкладах.

— Считаете ли вы, что Закон «О гарантировании вкладов...» существенно изменит в лучшую сторону отношение населения к банковским вкладам и тем самым увеличит ресурсную базу для долгосрочного кредитования?

— Я приведу знаменитое высказывание известного топ-менеджера Ли ЯКОККИ: «Все хозяйственные операции современного банка можно в конечном счете свести к трем понятиям: ЛЮДИ, ПРОДУКТЫ, ПРИБЫЛЬ. На первом месте стоят люди».

Для меня наш бизнес персонифицирован — за каждым вкладом стоит человек. И это ощущение большой ответственности за доверие, которое оказали КМБ-Банку люди. Сохранность средств наших вкладчиков, даже в условиях сложившейся экономической ситуации в России, гарантирована участием в капитале банка солидных международных финансовых организаций, западной системой управления. Кроме этого, гарантом по нашим обязательствам является финансовая политика банка — свои активы банк размещает только в кредиты малому и среднему бизнесу. Как я уже говорила, тщательный анализ кредитоспособности наших заемщиков позволяет достичь высокого уровня диверсификации кредитного портфеля и высокой возвратности кредитов.
Наши аналитики отмечают высокий процент клиентов, выбравших КМБ-Банк по совету друзей и знакомых, уже являющихся клиентами банка.

— Известно, что КМБ-Банк оказывает услуги и по лизинговым операциям. Расскажите, пожалуйста, о них подробнее.

— Мы предлагаем финансирование через лизинговые схемы на приобретение оборудования и транспортных средств до 700 тыс. долларов США.
Авансовый платеж составляет от 20 до 30%. Удорожание предмета лизинга за один год составляет 12-13% в рублях или 8-9% в иностранной валюте.
Обязательным условием является страхование предмета лизинга на срок действия договора, а также поручительство владельцев бизнеса. Одновременно с последним платежом по договору предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя.

Также мы можем предложить экспресс-автолизинг.
Если банк финансирует покупку транспортного средства стоимостью до тыс., применяется скорринговая система оценки бизнеса лизингополучателя. Решение может быть принято в течение трех дней.
Важным фактом является то, что мы предлагаем именно розничный лизинг. При наличии действующего бизнеса практически любое предприятие или индивидуальный предприниматель, вне зависимости от того, в каком банке они обслуживаются, могут стать нашими клиентами.

— Как вы уже сказали, на Западе малый и средний бизнес является фундаментом экономики большинства стран. Как вы считаете, у российского малого и среднего бизнеса есть шанс стать прочной основой отечественной экономики?

— Безусловно, иначе мы бы не работали на этом рынке и не развивали бы это направление деятельности. Российский малый и средний бизнес в прямом смысле развивается на наших глазах, и КМБ-Банк непосредственный участник этого процесса. Я могу смело утверждать, что многим из тех компаний, которые сегодня успешно работают на рынке, мы в свое время помогли встать на ноги. Можно сказать, что наш банк растет вместе с бизнесом наших клиентов, а успех наших клиентов во многом предопределяет успешную работу банка.

— Думаю, что, получив почетный Ддплом АРБ, КМБ-Банк еще раз подтвердил свою надежность и успехи, достигнутые в рамках деятельности в сфере кредитования малого бизнеса. Спасибо за интервью. Желаю успехов и процветания вашему банку.

Александр СЕРГЕЕВ