Универсальный и ликвидный

В числе важнейших финансовых реалий современной России — свобода выбора субъектами рынка форм безналичных расчетов. Омское отделение Сбербанка России предлагает юридическим и физическим лицам оптимальный финансово-расчетный инструмент — простой вексель. Векселя Сбербанка России занимают около трети рынка банковских векселей в Омской области, и это не случайно: наряду с традиционными преимуществами вексельных расчетов наличие у Сбербанка России мощной филиальной сети с отлаженной инфраструктурой наделяет его клиентов широким спектром возможностей.

Об особенностях использования векселей корреспондент «КВ» Елена МИХАЙЛОВА беседует с Татьяной СПОДАНЕЙКО, начальником отдела ценных бумаг Омского отделения Сбербанка России.

— Вексель — это отличный инструмент для быстрого и удобного расчета за товары, работы, услуги. Какие он дает преимущества?

— Рассмотрим, например, такую ситуацию: юридические лица рассчитываются по цепочке: первый перечисляет второму, второй — третьему и т.д. Организовать все это с использованием платежных поручений, скажем, в течение одного дня почти невозможно. Однако есть простой выход: при наличии векселей, сколько бы ни было юридических лиц в этой цепочке, расчеты можно осуществить в один день с помощью актов приема-передачи.

Расчеты векселями очень удобны, когда партнеры в первый раз заключают сделки друг с другом и не хотят рисковать. Тогда можно поступить следующим образом: покупатель приезжает за товаром и после отгрузки расплачивается приобретенным у нас векселем.

Следует также учесть, что вексельные расчеты не подпадают под ограничения, установленные Центробанком России для расчетов наличными деньгами, согласно которым при расчетах между юридическими лицами не может быть задействовано более 60 тысяч рублей. На векселя это ограничение не распространяется. То же самое касается лимита кассы. Вексель любого номинала в этот лимит не входит, то есть можно оставить его у себя на ночь и рассчитаться, при необходимости, на другой день.

— Вексель Сбербанка России может быть предъявлен для оплаты в любой филиал Сбербанка России независимо от места его приобретения?

— Совершенно верно. Наличие у Сбербанка России филиальной сети с отлаженной инфраструктурой позволяет клиентам рассчитываться нашими векселями как с партнерами в Омске и области, так и со своими контрагентами по всей стране. Есть немало уважаемых финансовых институтов, представленных своими подразделениями только в столице да в двух-трех крупных городах. У Сбербанка России в любом населенном пункте есть свое отделение или дополнительный офис, который примет вексель к оплате. Что в Калининграде, что в Магадане можно уверенно рассчитаться векселями, и нигде не будет проблем. Наш клиент, приобретя вексель в Омске, может быть уверен: процедура его обращения единообразна по всей стране. Это удобно. Особо отмечу, что для наших клиентов применение векселей в расчетных схемах не исключает возможности их использования в качестве доходного инструмента. Доход зависит от номинала векселя и сроков платежа по нему.

— Что вы советуете приобретать для расчетов своим клиентам: один или несколько векселей?

— Если клиент уверен в сумме сделки, достаточно одного векселя. Но могут возникнуть непредвиденные ситуации. Скажем, фирма намеревалась приобрести на Дальнем Востоке товар, но, когда дело дошло до погрузки, цены на товар возросли. В этом случае мы советуем заблаговременно подготовить векселя с небольшим запасом. То есть дробить номиналы. Конечно, можно созвониться и попросить, чтобы дослали платежку, но тогда нужно ждать, пока деньги придут, а это не всегда удобно для покупателя.

— Представим такую гипотетическую ситуацию: у клиента офис недостаточно укреплен или сейфу своему бизнесмен не доверяет. Что тогда?

— В описанном вами случае стоит воспользоваться услугами банка. В частности, оставить векселя на хранение в ячейке или депозитарии. В сочетании с системой «Клиент-Банк» можно осуществлять все операции с векселями без явки клиента в банк. Можно, поручив депозитарию перевести вексель в другой город, полностью обезопасить движение векселей по стране и добиться определенной экономии на транспортных расходах. Ведь перевод возможен как на свой счет, так и на счет партнера.

— Может ли вексель участвовать в залоговых операциях?

— Безусловно. Мы берем векселя в залог, когда выдаем кредиты или банковские гарантии. При проведении конкурсов или тендеров их организаторы все чаще встают перед необходимостью получения банковских гарантий. Скажем, некое юридическое лицо выиграло конкурс, но к моменту заключения договора решило поменять цену на услугу либо товар или вообще отказалось заключать договор. Чтобы этого не произошло, организатор конкурса требует гарантию в процентном соотношении к стоимости товара или услуги, к примеру, равную 0,1% от сделки. Мы выдаем такие гарантии и в заклад берем свои векселя.

— Каковы особенности кредитования под залог векселей?

— Можно кредитоваться под залог векселей, сберегательных или депозитных сертификатов. К слову сказать, физические лица нередко высказывают претензии, говоря, что для получения кредита нужны поручители, имеющие справку о доходах. Нередко бывает так, что в вашем окружении есть состоятельный человек, который готов за вас поручиться, но не хочет обременять себя получением справки о доходах, зато он является обладателем вкладов или сберегательных сертификатов. Здесь надо учесть разницу между вкладом и сертификатом. При сравнимых процентах вклады не могут быть взяты в залог под выдачу кредита. Иное — при использовании сертификатов. Условно говоря, ваш поручитель получит через определенное время проценты по сертификату, а вы сможете воспользоваться кредитом. Что касается вексельного кредитования для юридических лиц, это отдельная тема, и стоит проконсультироваться о его условиях с нашими специалистами.

— Насколько надежен вексель Сбербанка России как финансовый инструмент?

— В принципе, вексель может выпустить любое хоть юридическое, хоть физическое лицо. Вопрос в том, насколько вексель будет обеспечен. Идеально, когда вексель обеспечен капиталом Сбербанка России — одного из крупнейших банков в стране: в этом случае попросту не может быть ситуации, когда вексель не будет оплачен. Если срок платежа на векселе указан «по предъявлении», он будет оплачен в тот же день, когда его предъявят в банк. Возможна также досрочная оплата векселя, конечно, с некоторым дисконтом.

— Как можно защититься от подделки векселя в принципе?

— Мы настоятельно советуем юридическим лицам: если есть хоть малейшее сомнение в происхождении векселя, нужно прийти с партнером в банк, где сразу же будет определена подлинность и платежность этого векселя. Стоимость такой операции — сто рублей. Согласитесь, это совсем небольшая цена вашего спокойствия. Также нужно учесть, что вексель, который принят нашим депозитарием, несомненно подлинный и платежный.

— Раз уж речь идет о ценных бумагах, расскажите, каковы перспективы развития фондового рынка?

— Здесь мы настроены достаточно оптимистично. Вот посмотрите на индикаторы рублевой ликвидности — ставки по межбанковским кредитам «овернайт» в диапазоне 0,5% — 1,5% и при этом остатки средств банков на счетах Банка России стабильно растут. Резервы Центробанка также растут стремительными темпами. Избыток ликвидности в среднесрочной перспективе непременно отразится на индексах РТС и ММВБ. Значит, сейчас время покупать. Конечно, главный вопрос в том, что именно покупать. Ответ на него можно искать самостоятельно в Интернете и на лентах новостных агентств, но можно довериться профессионалам. Есть неплохой вариант — купить акции Сбербанка России, которые показывают на протяжении последних лет планомерный и, кстати, легко прогнозируемый на будущее рост. На фоне этого роста дивидендную политику и кредитование под залог своих акций можно рассматривать как бонус банка своим акционерам. Кстати, мы можем помочь своим клиентам в приобретении ценных бумаг на ММВБ в рамках брокерского обслуживания или предложить паи ПИФов под управлением Объединенной Финансовой Группы «ИНВЕСТ» или ПИОГЛОБАЛ Менеджмент.
— Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481 от 03.10.2002 г.

Елена МИХАЙЛОВА