Омскую область накачивают деньгами

Тревога

То, что омские вкладчики тоже почувствовали тревогу летом 2004 года, наглядно показывает график № 1. На протяжении ряда лет остатки вкладов населения на счетах и коммерческих банков, и Сбербанка неуклонно росли. Рост этот закончился в июне прошлого года, а на следующий месяц даже произошло некоторое падение. Четыреста миллионов рублей омичи все ж таки в июле забрали со своих вкладов, прослышав про московские очереди.

На омских банках и филиалах это изъятие сколько-нибудь существенно не сказалось. Судя по данным ГУ ЦБ, омские кредитные организации и филиалы были уже к тому готовы, аккумулировав на корсчетах в ЦБ куда большие средства: 1 апреля на этих счетах было 0,78 млрд руб., а к 1 мая уже 2,74 млрд (см. график № 2). Это деньги, которые не работали, не были размещены где-либо и не приносили процентов. За весь предыдущий 2003 год данный показатель никогда не превышал 0,81 млрд рублей. Похоже, вот он — признак надвигающегося кризиса.

Причин столь стремительного роста остатков на корсчетах в ЦБ может быть две: 1) некуда размещать деньги; 2) банки сознательно аккумулировали средства, чтобы сбить любую возможную панику незамедлительной выдачей денег. Возможно, свою роль сыграла и та и другая причина. К маю, как известно, резко свернулись и операции по межбанковскому кредитованию, и, по рассказам руководителей ряда омских филиалов, они денежки попридержали, почуяв в воздухе тревогу и нарастив ликвидность своего бизнеса.

Ассортимент

Впрочем к концу 2004 года остатки в ЦБ упали до привычных 0,89 млрд рублей, а банки вновь принялись заниматься своим исконным делом — продавать деньги. Количество таких продавцов в Омской области даже увеличилось: прибавился один филиал и четыре представительства иногородних банков (в основном московских). Официально на территории области числится восемь самостоятельных банков (все они, кстати, вошли в систему государственного страхования вкладов) и 25 филиалов (два из которых «болтаются» в отчетности, давно не работая, еще с 1999 года, — Инкомбанк и Нефтехимбанк).

За 2004 год два банка нарастили свой уставный капитал: «Сибирь» (с 7 до 9,8 млн руб.) и Омск-банк (со 114 до 186,1 млн руб.). По данному показателю Омск-банк даже перегнал Омскпромстройбанк.

За год омские банки получили прибыль в 381,9 млн руб, филиалы — 964,5 млн руб. Зато у последних резко увеличились расходы на содержание аппарата: 911,5 млн руб. в 2004 году против 198,3 млн руб. в 2003-м ( в четыре раза!). При том, что у восьми омских банков эти же расходы возросли незначительно: 372,7 млн руб. в 2004-м — против 306 млн.

Цифры показывают, что в последние месяцы прошлого года иногородние банки просто «накачивали» Омскую область деньгами. Если на 1 июля филиалы получили из головных офисов на 3,7 млрд рублей больше, чем забрали денег из области, то к 1 января 2005 года эта разница составила рекордные 10 млрд руб. Такого еще не было никогда.

Понятно, что филиалы, имея прямой доступ к более дешевым московским деньгам, получают конкурентные преимущества. В источниках формирования ресурсов доля межбанковских расчетов составляет 41,38% у филиалов и всего 0,56% у самостоятельных банков. Тут уж поневоле будешь крутиться, чтобы зарабатывать.

Кредиты

В середине 2004 года произошел некоторый перелом в объемах кредитов, выданных в иностранной валюте: их стали брать меньше. Хотя, казалось бы, при практически не меняющемся курсе доллара такого быть не должно: традиционно процентные ставки по валютным кредитам были ниже.

Впрочем теперь эта разница невелика. Средневзвешенные процентные ставки в декабре 2004 года по кредитам в долларах США на срок от месяца до трех составили 15% годовых, а в рублях — 17% (в январе 2004 года — 19,8%).

Сами заемщики предпочли бы брать деньги еще дешевле. Согласно опросам руководителей омских предприятий, проведенным ГУ ЦБ, если в III квартале прошлого года они готовы были взять рублевый кредит под 15 с лишним процентов годовых, то в январе 2005-го их ожидания упали до 13,8% годовых. Интересным оказался разброс мнений о том, как изменились условия кредитования. Если в транспорте и связи на протяжении последних трех месяцев 2004 года неизменно отмечается ухудшение условий кредитования, то строительные организации, наоборот, заявляют об улучшении этих условий. Хотя в тот же трехмесячный период и те и другие жалуются на падение спроса и ухудшение состояния дел с оборотными средствами.

Кредиты населению

В 2004 году населению Омской области банки и филиалы выдали 22,5 млрд рублей кредитов (в 2003-м — 13,5 млрд.) — столько же, сколько электроэнергетике, машиностроению, строительству и химической промышленности вместе взятым(!)

По темпам роста объема кредитования (166,2% к 2003 году) это самый быстрорастущий сектор. Увеличение объемов кредитования строительства составило 153%, химической промышленности — 158,4%. Население к тому же более надежный заемщик: просроченная задолженность на 1 января 2005 года у физических лиц составила 1,25%, а у юридических — 3,22%.

Из общего объема выданных в прошедшем году кредитов (22,5 млрд руб.) 848 миллионов пошло на покупку жилья.

Валюта

За 2004 год кредитными организациями куплено у физических лиц валюты на 8,9 млн, а продано им — на 9,3 млн. В отличие от предыдущих лет, где оборот покупки-продажи плавно нарастал с января по декабрь, в прошедшем году наибольший всплеск отмечен в июле: июнь — млн, июль — млн, август — $ 47 млн, сентябрь — $ 42 млн. Что опять же таки свидетельствует о встревоженности населения кризисными событиями на финансовом рынке.

Карточки

По-прежнему подавляющее большинство имеющих пластиковые карточки омичей сразу встают с ними в очередь к банкомату. Расчеты в торгово-сервисной сети составляют не более 3% общего объема. По количеству выданных карт лидирует «Золотая корона» — 50,6%, на втором месте Сберкарт — 19,3%, на третьем Visa — 17,1%.