Американский кризис ликвидности заставил российские банки ужесточить требования к заемщикам и поднять кредитные ставки.
«Омские банкиры договорились не комментировать нынешнюю ситуацию на финансовом рынке и не употреблять слово „кризис“, — сообщил "Коммерческим вестям" управляющий филиала одного из московских банков. И действительно, далеко не все финансисты, до кого удалось дозвониться, согласились высказаться о том, что происходит в России с кредитами и прежде всего о том, какие действия предпринимает их собственный банк. Однако некоторую картинку из разрозненных деталей мозаики все же удалось составить.
Антикризис
— Повторение кризиса 1998 года сегодня в России невозможно, — считает управляющий филиалом ВТБ в Омске Владимир КОПМАН. — Цены на нефть как никогда высокие, ЦБ накопил гигантский золотовалютный запас, а страна — еще более гигантский стабилизационный фонд, федеральный бюджет верстается с профицитом. То есть все происходит ровно наоборот тому, что девять лет назад.
— Сегодняшнюю ситуацию в России я бы назвал даже антикризисом, — согласился с ним председатель правления ИТ Банка Олег СИЛЬНЯГИН.— А вот кризисом склонен считать то, что было год — два назад. Судите сами: в Россию тогда хлынул поток дешевых денег. С одной стороны, иностранные банки активно вкладывались в нашу страну. С другой, экспортеры перестали оставлять валюту на Западе, где они могли заработать на них не более 2 — 3% годовых и стали возвращать их сюда, где эти проценты были втрое, а то и вчетверо больше. Экономика страны попросту не могла переварить такой объем ресурсов. А ведь их необходимо было где-то размещать. Отсюда и резкий всплеск потребительского кредитования при уменьшении требований к заемщикам, и стремительный рост цен на недвижимость. Дошло до того, что очень распространенной в последнее время стала схема покупки за счет заемных средств недвижимости, которая закладывалась в банке для нового кредита, взятого для приобретения следующей недвижимости, опять закладываемой в банке. Парадокс: проценты по вкладам в банках консервативных, классических практически сравнялись со стоимостью кредитов, выдаваемых банками, получившими доступ к дешевым западным ресурсам. А казахстанские банки вообще зарабатывали на том, что получила ресурсы за рубежом по одним ценам и тут же размещали их в России по другим. Сегодня на Западе денег меньше и они стали дороже. А значит, российская экономика возвращается к своему нормальному состоянию: деньги стоят столько, сколько они должны стоить.
Интересно, что в цикле бесед о банковском бизнесе, прошедшем в «КВ» полтора года назад, чуть ли не каждый руководитель филиала иногороднего банка в качестве одного из своих преимуществ называл возможности использования ресурсов западных банков. Указывались даже конкретные и весьма приличные объемы, привлеченные головным офисом. По мнению заместителя председателя правления Связь-Банка Александра ШАЛЕНКОВА, которое он высказал корреспонденту «КВ» после пресс-конференции по поводу открытия омского филиала, финансовые учреждения, слишком активно занимающие на Западе, и оказались в наиболее затруднительной ситуации:«Мы все рассчитываем на то, что сегодня срок кредита закончен, а завтра он будет пролонгирован. А когда на Западе плохо, они говорят: „Ребята, деньги надо отдавать!“. А российский банк эти деньги уже разместил года на три».
Бум
Что делает заемщик, когда приближается время отдачи долга, а он знает, что пролонгация ему не светит, а если и можно будет взять новый кредит, то уже под более высокий процент? Гораздо рачительнее относится к своим тратам и накапливает деньги для отдачи. «Мы, например, по сути, были вынуждены поддерживать избыточную ликвидность, — рассказал Александр ШАЛЕНКОВ, — то есть больше денег держать на своем корреспондентском счете и особо их никому не давать. Потому что, условно говоря, нам завтра никто не даст, а для нас главное — выполнить свои обязательства».
— По данным ЦБ, резко увеличился объем сделок по получению в Банке России кредитов под залог валюты, — заметил Олег СИЛЬНЯГИН. — Это говорит о том, что банки накапливают валюту, для погашения займов.
— В сентябре ставки межбанковских кредитов, которые мы привлекаем на срок от одного дня до пяти и в основном в Москве, выросли вдвое: с 4,5 — 5,2 % годовых до 8 — 10 %, — сообщил председатель правления банка СибЭС Анатолий ХРАПОВ. Отдельные филиалы в Омске чуть ли не прекратили выдачу кредитов юридическим лицам. Причем об этом решении они не объявляли. Просто начали гонять заемщиков: чернила не того цвета, подпись не того человека, документа еще одного не хватает и в конце концов: лично ваша фирма не проходит по параметрам рисков. Впрочем большинство просто увеличило процентную ставку и ужесточило требования к заемщикам.
— Кредит стало получить сложнее, — считает член координационного совета областного Союза предпринимателей Алексей ПРОВОЗИН. — Если отбросить все мелочи, то переговоры попросту затягиваются, а банки просто ищут повод для отказа. А если предоставляют линию, то под ту же самую сумму, которую мы раньше брали под определенный залог, требуют дополнительного обеспечения, даже несмотря на многолетнюю положительную кредитную историю.
— Действительно, бланковые кредиты — без обеспечения — стали сейчас гораздо большей редкостью, чем пару месяцев назад, — признался управляющий омским филиалом Промсвязьбанка Алексей СМОРОДИН. — Средние годовые ставки для юрлиц поднялись в Омске до 14 — 16 % годовых. На 1 — 2 % они увеличились и у нас. Омский рынок ничем не отличается от российского и движется в русле общих тенденций. Тот тренд, который мы наблюдали в течение последних пяти — шести лет по снижению процентных ставок, закончился и сменился периодом роста. Естественно, банки пытаются этим воспользоваться и извлечь дополнительный доход.
В начале октября примерно на два процента увеличились ставки по кредитам юрлицам в омском филиале Газпромбанка, на 1 — 4% по разным продуктам — у филиала ВТБ, вырос по словам регионального PR-директора группы «Сибирь» Альфа-банка Ольги КЕМПЕЛЬ, кредитный процент у ее банка и т.д. и т.п.
С другой стороны, по данным «КВ», количество предпринимателей, желающих получить кредиты, резко увеличилось. Причем волна этого повышенного спроса, по словам Анатолия ХРАПОВА, началась около месяца назад: «За этот месяц мы выдали гораздо больше кредитов, чем в любой другой месяц года». «Активизировались даже те, — поделилась заместитель управляющего омским филиалом Газпромбанка Любовь ХАНЕНКО, — к кому наши кредитчики чуть ли не по полгода раньше ходили, предлагая ресурсы». Один к одному практически то же самое сообщили «КВ» в одном из омских банков: «В начале лета один из клиентов капризничал, когда ему предлагали кредит под 13,5 %, а сейчас прибежал и готов брать даже под 20 % годовых».
«И правильно делает!» — прокомментировал этот факт автору сих строк управляющий филиалом одного из иногородних банков. А Алексей СМОРОДИН разъяснил секрет: «Омские ставки по кредитам в Омске сегодня ниже, чем в Москве. Это нехарактерное явление, и, очевидно, нас ждет удорожание кредитов».