В октябре 2007 года региональным директором Инвестиционного банка КИТ Финанс в Омске назначен Сергей МЕЛЬНИКОВ. Корреспондент «КВ» Рудольф СИКОРСКИЙ встретился с Сергеем Анатольевичем и задал ему ряд вопросов:
— Сергей Анатольевич, если быть точным, насколько я знаю, вы числитесь директором кредитно-кассового офиса (ККО) банка. Что такое ККО?
— Это нечто среднее между представительством и филиалом: есть возможность осуществлять кассовые операции, но нет самостоятельного баланса, как у филиала.
— Когда открылся в Омске ККО?
— История КИТ Финанс в Омске началась с того, что три — три с половиной года назад здесь открылся филиал управляющей компании КИТ Финанс, а кредитно-кассовый офис появился лишь года полтора спустя. Сегодня здесь виртуально существует и представительство и ККО.
—?!
— Если не вдаваться в детали, представительство у нас занимается депозитами, а все остальные операции делает ККО.
— Но представительство, надо полагать, не имеет права самостоятельно принимать вклады и наверняка делает это через ККО?
— Естественно. Но депозитные договоры подписывает директор представительства. Это тоже я.
— Все продукты головного КИТ Финанса представлены в Омске?
— Для физлиц — все: это и паевые инвестиционные фонды, это и депозиты, и ипотечное кредитование. Помимо этого как агенты представляем услуги нашей брокерской компании ООО «КИТ Финанс».
— Это игра на бирже?
— Да. В ближайшее время собираемся расширять деятельность. Продавать, в частности, не только наши ипотечные кредиты, но и потребительские и ипотечные кредиты других банков.
— Чьи?
— Хоум кредита, Инвестсбербанка. Будем продавать также кредитные карты «Тиньков-кредитные системы». В девяти городах они уже распространяются, с 2008 года прибавится еще 18 городов.
— Когда эти карты появятся в Омске?
— Ориентировочно в январе — феврале. Кроме того, мы уже продаем паи не только своей управляющей компании (КИТ Фортис Инвестментс (ОАО)), но и других — «Тройка-диалог», «Альфа-капитал», «Ренессанс-капитал», «ОФГ Инвест», «Альянс РОСНО управление активами». А еще страховые продукты немецкой страховой компании Ergo — накопительное страхование жизни, на обучение; страхование от несчастных случаев.
— Какой продукт у вас наиболее популярен?
— Очень хорошо продаются паи в паевых инвестиционных фондах, а также наш относительно новый, но очень эффективный в плане получения прибыли вкладчиками продукт — индексируемые депозиты. Это полугодовой инструмент вложения денег с надёжностью обычного (срочного) депозита и доходностью, сравнимой с паевыми инвестиционными фондами. То есть, открывая такой депозит, вкладчику, как и в срочном депозите, гарантируется определенная минимальная доходность, но при этом прогнозируемая доходность выше, чем в срочных депозитах, в среднем в два-три раза! И это не пустые слова — мы уже выплатили такие проценты тем кто открывал у нас эти депозиты полгода назад.
Вместе с тем, традиционно идет ипотечное кредитование. Мы одни из лидеров рынка.
— В Омске или в России?
— И там, и там. Неплохо соперничаем с «Абсолютом», Сбербанком и ВТБ-24.
— На какую сумму в Омске вы выдали ипотечных кредитов?
— Примерно можно говорить о 40 млн руб. в месяц.
— А всего за 2007 год?
— Около полумиллиарда рублей.
— Чем ваш ипотечный продукт отличается от ипотеки в других банках?
— Сегодня ипотечные программы практически унифицированы. Различия небольшие. У нас, например, комиссия за открытие и ведение ссудного счета измеряется не в процентах от суммы, а стандартная для всех — пять тысяч рублей единовременно. Мы выдаем кредиты без справки 2-НДФЛ: желающие заполняют справку по форме банка. Впрочем, это есть и у других.
— За последние полгода в связи с кризисом ликвидности на банковском рынке не меняли условий по ипотеке?
— С 14 января мы поднимаем ставки. Минимальная ставка при приобретении жилой недвижимости на рынке готового жилья под залог приобретаемой теперь составляет 12,49% при условии, что вы вносите 60% первоначальный взнос и подтверждаете доход по 2-НДФЛ. Самая высокая — 15,49%, если ваш первоначальный взнос менее 60% и доход не подтверждается справкой 2-НДФЛ. В связи с вышеуказанной проблемой, повышение ставок по кредитам — мера вынужденная, но необходимая, так как принцип рентабельности бизнеса еще никто не отменял.
— А минимальный первоначальный взнос?
— 20%. Но у нас есть и условия с отсрочкой первоначального взноса на полгода.
— Почему все-таки практически у всех ужесточаются условия ипотеки? Боятся дефолтов?
— Я думаю, причина не в этом. Путем ужесточения условий по ипотечным кредитам банки вообще уменьшают их долю на рынке, потому что деньги стали дорогими и нет возможности фондировать ипотеку. Если год назад, скажем так, условный федеральный банк мог занимать длинные деньги и фондировать ипотеку в объеме 100 млрд руб., то сейчас ему не продадут более 5 — 10 млрд. На повышение ставок по кредитам тоже не всегда и не всех спасает. Но не каждый готов прямо сказать клиентам: извините, мы не имеем возможности привлекать деньги, поэтому перестаем выдавать ипотеку в тех объемах, в которых выдавали раньше. Проще ужесточить условия и таким образом отсечь какое-то количество заемщиков, желания которых просто нет возможности удовлетворить.
— А этот кризис ликвидности как-то почувствовали?
— Его почувствовали многие. Я, например, знаю, что казахстанские банки резко уменьшили фондирование ипотеки своих российских «дочек». В итоге ряд ипотечных программ некоторыми из них был свернут. Российские федеральные банки тоже ощутили недостаток ресурсов и стали повышать проценты по вкладам. Подняли и мы, потому что заинтересованы во внутренних ресурсах — для нас они дешевле.
— По депозитам когда у вас проценты поднялись?
— Совсем недавно: в середине — конце ноября.
— Есть планы расширяться?
— Ориентировочно в январе — феврале мы переезжаем в Дом союзов — офис будет в два раза больше, что, естественно, намного удобнее для наших клиентов. Также клиентам, думаю, понравится его исключительно доступное и удобное местоположение. Сейчас там ведутся ремонтные работы.
— Еще какие перспективы на ближайшее время?
— В первом полугодии 2008 года собираемся заняться кредитованием малого и среднего бизнеса. В настоящее время как раз идет завершение всех процедур, необходимых для запуска этой услуги. Пока могу сказать только, что условия будут действительно интересны.