Льготные автокредиты

Наряду с общероссийской программой субсидирования ставок по автокредитам продолжают работать и программы льгот от автопроизводителей. Причем в некоторых случаях субсидии могут полностью покрыть всю сумму процентов, которые надо было бы уплатить по кредиту. Программы эти пользуются немалой популярностью и вносят свой вклад в повышение спроса на новые автомобили.

Представители ряда компаний, торгующих как новыми, так и подержанными автомобилями, равно как и сотрудники банков, предоставляющих кредиты на такие покупки, отмечают в последнее время рост спроса на новые автомобили. Наверняка не последнюю роль в этом сыграли программы льготного кредитования. Поначалу их предлагали только зарубежные автогиганты, но с прошлого года к ним присоединились и отечественные производители.
Программы эти могут отличаться по многим параметрам, однако есть несколько особенностей, которые роднят их между собой. Прежде всего стоит отметить, что в реализации этих программ участвуют 3 стороны: банк, предоставляющий кредит, представитель автопроизводителя в России (КИА Моторс Рус, «Форд Мотор Компани» ЗАО, Hyundai Finance и т.п.), предоставляющий субсидию, и компания-дилер, предоставляющая сам автомобиль. Так что воспользоваться той или иной программой можно только там, где представлены и нужный банк, и официальный дилер.
Крупные концерны, занимающиеся производством и продажей автомобилей, стараются и партнеров себе выбирать покрупнее. Поэтому самый богатый набор программ льготного автокредитования предлагают Газпромбанк (9), ВТБ24 (8) и Сбербанк (7). Еще один лидер — Русфинанс Банк (8). Поскольку условия каждой программы прописываются в договоре между представителем автопроизводителя и банком, условия покупки абсолютно одинаковых автомобилей в одном и том же автосалоне могут отличать в зависимости от того, в каком из банков оформлен кредит на эту покупку.
В договоре банка с заемщиком указывается стандартная ставка кредитования, поскольку льготу предоставляет третья сторона. А вот размер платежей определяется с учетом скидки и при определенных условиях (модель и комплектация автомобиля, сумма и срок кредита, размер первоначального взноса) может стать таким, каким он был бы при ставке по кредиту, равной 0%.
Что сегодня предлагают омичам
Стоит сразу же оговориться, что срок действия каждой программы чаще всего составляет около полугода. Но ей на смену обычно тут же приходит другая, условия которой слегка отличаются (например, списком моделей, на которые распространяются льготы), а могут быть вообще полностью идентичными.
Сегодня спецпрограммы в Омске предлагают подразделения ВТБ24, Газпромбанка, Кредит Европа Банка, Райффайзен Банка, Росбанка, Россельхозбанка, Русфинанс Банка, Сбербанка, Собинбанка и банка УРАЛСИБ. В обзоре рынка автокредитов (см. «КВ» от 4 августа) было ошибочно написано, что Россельхозбанк, в соответствии со своим главным предназначением, кредитует только селян. Но оказалось, что на самом деле Омск входит в особый список городских поселений, жители которых тоже могут получить автокредит в филиале этого банка по программе «Лада Финанс — Lada в кредит».
В рамках условий этой программы предоставляются скидки в размере 6,5% от стоимости автомобиля на модели, выпущенные в 2009 году, и -3,9% на модели, выпущенные в 2010 году. В результате затраты заемщика по обслуживанию кредита снижаются до 0 при первоначальном взносе не менее 15% от стоимости автомобиля и сроке кредитования от 1 года до 3 лет.
Этой же программой можно воспользоваться и в филиале банка УРАЛСИБ, только там первый взнос может быть и 5% от стоимости авто. Условия распространяются на 15 моделей автомобилей LADA. А в качестве первоначального взноса по кредиту можно передать автосалону свой автомобиль (trade-in), в том числе приобретенный в кредит и находящийся в залоге в банке УРАЛСИБ. И это условие распространяется также на все остальные программы автокредитования банка.
На льготных условиях можно приобрести автомобили LADA и с помощью кредитов ВТБ24, Газпромбанка (при первом взносе от 30% все модели 2009 года выпуска, а также модели «Приора» и «Калина» 2010 года), Сбербанка. В Русфинанс Банке с дополнительной скидкой от Лада-Финанс кредит обойдется в 2,34-9,84% годовых в зависимости от первого взноса (только для моделей «Приора» и «Калина»).
Сразу же уточним, что в отношении автомобилей российской сборки, включенных в перечень госпрограмм субсидирования и утилизации, предусмотренные льготы суммируются с партнерской скидкой, если у банка заключены соответствующие договоры с производителями.
Например, в банке Русфинанс Fiat Ducato по программе Sollers Credit можно приобрести в кредит (срок — до 5 лет, первый взнос — от 35% стоимости) со ставкой от 9,9%, а с учетом госпрограммы минимальная ставка по кредиту составит 4,74% годовых. А на продукцию ГАЗа в рамках госпрограммы почти при любых условиях кредит оказывается «бесплатным», в то время как без учета госпрограммы ставка равна 0, только если кредит берется на год при первом взносе от 35% или на 2-3 года со взносом от 70%. В остальных случаях ставка равна 2,9-8,9%.
В Сбербанке ставка по кредиту на покупку коммерческих автомобилей ГАЗ колеблется от 0 до13,5%. Льготы по партнерским и госпрограммам суммируются для автомобилей Skoda Fabia и SkodaOctavia, Volkswagen Tiguan, Opel Antara и Astra, KIA Spectra и Sorento.
Заграница нам поможет
Из зарубежных производителей наиболее распространенной является льготная программа Hyundai Finance, которую в Омске предлагают 5 банков. Но условия у каждого банка – свои. Скажем, Кредит Европа Банк предлагает кредиты с первым взносом от 10% стоимости автомобиля, а в Газпромбанке и Райффайзенбанке минимальный взнос равен 15%. При этом в Газпромбанке льготы распространяются на 2 модели и процентные ставки в зависимости от срока колеблются от 0 до 12% (в режиме «экспресс» — до 14%) годовых, а в Райффайзенбанке ставки составляют 13-14,5% (без справки о доходах – 15-17%) годовых.
В банке Русфинанс на 4 модели можно взять кредит по ставке от 0% при сроке 1 год до 7,65-9,59% (без страхования – 12%) годовых на срок 5 лет. А экспресс-кредит на любую модель сроком до 5 лет — под 7,5-16,5% годовых.
По отзывам сотрудников ВТБ24 и Газпромбанка, наибольшим спросом у омичей пользуется программа на покупку автомобилей KIA. В Газпромбанке можно взять кредит на срок до 5 лет как в рублях (под 12-14%), так и в долларах (под 9-10%) при минимальном взносе в 15%. Кроме того, есть возможность получить отсрочку погашения основного долга на 4 месяца. Программу КИА Моторс Рус предлагает также банк Русфинанс, но он кредитует только в рублях с первым взносом от 25% и ставкой 9,9% годовых.
Большим спросом в Омске пользуется и совместная программа с «Форд Мотор Компани» ЗАО, которую реализуют 4 банка. Во всех случаях размер первого взноса должен быть не менее 30% и выбор моделей достаточно широк (10-12), а вот ставки отличаются. В Газпромбанке с учетом субсидий ставка опускается до 9% сроком на год и до 12% годовых при сроке 5 лет. Райффайзенбанк предлагает кредиты под 12-14%, а без справки о доходах – под 15% годовых. В Русфинанс Банке кредит на 3 года стоит 12-16% годовых. УРАЛСИБ предоставляет кредиты на 3 года под 12%, а на 5 лет – под 13% годовых.
В Сбербанке ставки по кредитам на покупку Audi, Volkswagen и Skoda на 1% ниже стандартных. УРАЛСИБ также предоставляет скидки покупателям автомобилей этих марок. В банке Русфинанс экспресс-кредит на те же цели обойдется в 8,5% при взносе от 30% стоимости авто. Газпромбанк кредитует новые «ауди» сроком до 5 лет под 12-14% в рублях и 9-10% — в долларах (первый взнос – от 15%), а подержанные на 3 года или 5 лет в зависимости от их возраста под 13-15% в рублях и 9-10% в долларах (первый взнос — от 30%).
Льготные кредиты на автомобили Mitsubishi со ставкой от 0% (есть брать его на год с первым взносом 15% от цены) предлагают ВТБ24 и Газпромбанк. В этих же банках можно получить льготы по кредитам на покупку автомобилей «мaзда» и «сузуки». Спецпрограмму по кредитованию покупки Uz-Daewoo реализуют в Омске Собинбанк и Русфинанс. Автомобили Cheri на льготных условиях можно приобрести с помощью Газпромбанка и Кредит Европа Банка, который дополнительно взимает 1,75-3% (в зависимости от срока кредитования) за включение в коллективную программу страхования клиентов этого банка
Кроме того, работают и другие льготные программы, с помощью которых можно купить: «субару» (ВТБ24), «опель» (Райффайзенбанк и Сбербанк), «шевроле» (Райффайзенбанк) и Lifan (Сбербанк).