Банки стали предлагать предпринимателям поработать инкассаторами.
С начала августа филиалы сразу двух кредитных организаций, БИНБАНКА и СДМ Банка, начали предлагать омским предприятиям и предпринимателям услуги по самоинкассации. До сих пор самостоятельно вносить выручку на свой расчетный счет могли только клиенты филиала Мастер-Банка, который предлагал такую возможность с момента своего появления в Омске.
Варианты на сегодня
При открытии расчетного счета юридического лица филиал Мастер-Банка эмитирует карту категории «Бизнес» платежной системы Visa, привязанную к этому счету. С ее помощью можно узнать баланс счета и пополнить его, используя любой из 9 банкоматов с функцией приема наличных, которыми сейчас располагает филиал.
На сегодня услугой регулярно пользуются порядка 25-30 юридических лиц. В основном это индивидуальные предприниматели, имеющие торговые точки неподалеку от банкоматов, которым удобнее вносить дневную выручку именно таким способом. Хотя бы потому, что банкоматы работают либо в круглосуточном режиме, либо допоздна (к примеру, в ТЦ «МЕГА» — до 22 часов). Да и комиссия за внесение наличных через банкомат составляет 0,05-0,1% от суммы, тогда как при обычной инкассации или приеме через кассу банка — 0,2%.
БИНБАНК для целей инкассации предлагает использовать карту Maestro с ограниченным функционалом: она позволяет вносить деньги на расчетный счет, но получить с ее помощью справку о состоянии этого счета нельзя. У омского филиала сейчас имеется 5 банкоматов, принимающих наличные. Комиссия – 0,1%, как и при внесении в кассу банка.
А вот СДМ-Банк предлагает воспользоваться для самоинкассации не банкоматами, а принадлежащими этому банку платежными терминалами «Платформа». На сегодня в Омске таких терминалов – 20, большая их часть размещается в магазинах, а несколько штук – в вузах города. Деньги можно внести на расчетный счет, открытый в любом банке, указав его номер в договоре с владельцем терминалов. Максимальная сумма взноса — 200 000 руб. в день, а стоит услуга 0,5% от суммы.
Альфа-Банк, который активно продвигает самоинкассацию в Москве и Санкт-Петербурге, собирается в скором времени предложить такую услугу и омичам. Еще несколько крупных банков сейчас изучают возможность включения данного продукта в свою линейку или уже запустили пилотные проекты.
Плюсы» и «минусы
Сторонники широкого внедрения самоинкассации уверены, что она будет весьма популярной у представителей малого бизнеса. А ее главными достоинствами считают удобство (в первую очередь — возможность пополнения счета в то время, когда банк закрыт) и дешевизну по сравнению с альтернативными способами внесения наличных. Но когда речь идет о деньгах, на первый план все-таки выходят соображения безопасности и надежности.
Понятно, что кассиру бутика или кафе, расположенного в крупном торговом центре вроде «Континента», «МЕГИ» или «Флагмана», удобно загружать выручку в банкомат, расположенный в том же здании. Но почему-то слабо верится в то, что найдется много желающих регулярно под покровом ночи навещать уличный банкомат, имея при себе достаточно крупную сумму денег.
Тем более что особой необходимости в этом нет: самые крупные инкассаторские службы, «Росинкас» и «Инкахран», работают круглосуточно и стараются составить графики работы своих экипажей так, чтобы те заезжали в магазин или ресторан к его закрытию.
Говорить о большой разнице в стоимости услуг тоже не приходится. «Инкахран» берет 150 руб. за один заезд и порядка 0,1% от суммы за услуги кассира. В Омском отделении Сбербанка тарифы по инкассации колеблются в пределах 0,11-0,25% от перевозимых ими сумм. Представители омского филиала компании «Росинкас» отказались сообщить свои тарифы, но вряд ли они сильно отличаются от расценок их коллег.
Немаловажно и то, сколько времени требуется потратить на процедуру сдачи денег. Толстую пачку банкнот ни банкомат, ни терминал не примет. Чтобы внести те самые 100 или 200 тысяч не самыми крупными купюрами, придется изрядно потрудиться. Учитывая все это, рискну предположить, что новая услуга найдет своих потребителей, но будет пользоваться достаточно ограниченным спросом. По крайней мере, в обозримом будущем.
Комментарий специалиста
Сергей ЧЕРНЕЦОВ, директор Омского филиала НКО «Инкахран»:
— Действительно, банкомат или терминал использовать удобно, но есть несколько обстоятельств, которые надо учитывать. Самое главное из них – безопасность проведения операции. Одно дело, когда продавец (часто – молодая девушка) находится в помещении, под рукой – «тревожная кнопка» и в конце рабочего дня она сдает выручку под роспись инкассатору. И совсем другое дело, если этой девочке надо вечером идти с пачкой денег (а там могут быть сотни тысяч) к банкомату, находящемуся в открытом доступе. Особенно если учесть, что банкоматы и терминалы располагают обычно в местах с высокой проходимостью.
Другое важное обстоятельство – возможность сбоев в работе банкомата или терминала. Самому приходилось сталкиваться с ситуацией, когда из-за сбоя пришлось «выручать» свои деньги в течение недели. Вряд ли такая потеря времени устроит предпринимателя, который рассчитывает на ежедневное поступление выручки на счет.
Кроме того, деньги бывают разные — в том числе ветхие, мятые, с надорванными уголками, которые банкоматы и терминалы часто не принимают. Если купюр много, такие обязательно будут. И что станет делать продавец или кассир с теми деньгами, которые техника не приняла?
Тем не менее услугу самоинкассации я считаю перспективной. Прогресс на месте не стоит, и если будут учтены все замечания и устранены имеющиеся сегодня недостатки, она будет востребована. А сейчас банкомат или платежный терминал стоит использовать, на мой взгляд, только в стенах банка или в другом охраняемом помещении как альтернативу кассиру, чтобы устранить очереди.