Омский филиал банка ВТБ в 2011 году добился больших успехов

Об итогах работы в ушедшем году управляющий омским филиалом Владимир КОПМАН рассказал на пресс-конференции, которая состоялась 9 февраля 2012 года. Он отметил, что 2011 год был непростым для мировой экономики в целом и банковского сектора в частности. Тем не менее филиалу банка ВТБ удалось успешно реализовать намеченные планы и упрочить занимаемые им позиции на рынке региона.
Давая оценку событиям недавно завершившегося года, Владимир Абрамович подчеркнул, что включение России в мировой экономический механизм наряду с положительными моментами принесло и негативные: представителям российского бизнеса теперь приходится согласовывать свои действия с тем, что происходит в мировой экономике в целом.
Долговой кризис, который в 2011 году в большей или меньшей степени охватил около десятка стран Европы, привел к существенному сужению ликвидности на европейском финансовом рынке. В достаточно сложной ситуации оказалась и экономика США. В результате российские банки лишились возможности привлекать на внешних рынках средства в тех объемах, а самое главное – на те сроки и по той стоимости, по которой они могли это делать раньше.
Однако возникшие трудности в формировании ресурсной базы не привели к сокращению объема кредитного портфеля банковской системы Омской области — в 2011 году он даже увеличился на 20% по сравнению с 2010 годом. Рынок корпоративного кредитования продолжает расти, хотя и наблюдается определенное снижение спроса на кредитные ресурсы. Предприниматели в целом стали более взвешенно подходить к запуску новых проектов, тем не менее многие партнеры банка ВТБ продолжают с его помощью закупать новое оборудование.
За год филиал банка профинансировал предприятия реального сектора Омска и Омской области на общую сумму порядка 9,5 млрд руб., а кредитный портфель филиала на 1 января 2012 года составил почти 6,6 млрд руб. В том числе представителям среднего бизнеса нашего региона было предоставлено 2,1 млрд руб. В результате доля филиала на рынке кредитования корпоративных клиентов в Омской области выросла более чем вдвое: с 2,6% в 2010 году до 5,4% по итогам 2011-го.
Итогом участия филиала банка ВТБ в открытых аукционах на право кредитования Омской области и города Омска стали заключенные контракты на 4 млрд и 600 млн руб. соответственно. Упрочились позиции филиала и на региональном рынке привлечения средств корпоративных клиентов: его доля за год увеличилась с 3,4% до 6,4%. Только с октября по декабрь объем привлеченных им средств вырос более чем в полтора раза и составил почти 1,5 млрд руб.
В последнее время многие банки стали делать акцент на кредитовании физических лиц, поскольку это направление обеспечивает существенно более высокий уровень диверсификации, чем кредитование корпоративных клиентов. Банк ВТБ непосредственно с физическими лицами не работает, но благодаря тесному сотрудничеству и совместным проектам с дочерним банком ВТБ24 закрывает практически любые потребности, которые могут возникнуть и у корпоративных омских клиентов, и у их работников.
Особый акцент в прошлом году омский филиал сделал на осуществление гарантийных операций. До последнего времени такой инструмент, как банковская гарантия, был не очень популярен и известен далеко не всем предпринимателям в России. Использовали его лишь отдельные компании. В настоящее время гарантии пользуются спросом у тех, кто участвует в различных тендерах и конкурсах. Во многих случаях для участия в них необходима тендерная гарантия или страхование участия.
На следующем этапе серьезная компания-заказчик попросит выигравшего конкурс подрядчика предоставить банковскую гарантию возврата авансового платежа в случае, если работа не будет выполнена. А если поставляется оборудование, которое имеет гарантийный срок эксплуатации, от поставщика потребуют также гарантию исполнения гарантийных обязательств. И весь этот спектр гарантий может предоставить филиал банка ВТБ. В зависимости от вида гарантии ее стоимость обычно не превышает 1-4% в годовом выражении и может колебаться в зависимости от финансового состояния заемщика, наличия обеспечения, срока и т.д.
Наибольшей популярностью у клиентов филиала пользуются гарантии в пользу налоговых органов при заявительном порядке возмещения НДС. Налогоплательщик предъявляет декларацию и одновременно предоставляет гарантию банка на случай, если в ходе камеральной проверки выяснится, что причитающаяся ему сумма меньше, чем возмещенная на основании его расчетов. А банк в подобной ситуации возместит остаток суммы. Но пока в практике омского филиала таких прецедентов не было, хотя за год объем выданных гарантий вырос более чем в 100 раз: с 3,6 млн руб. на 1 января 2011 года до 378 млн руб. на 1 января 2012-го.
Безусловно, ВТБ предпочитает выдавать гарантии тем, с кем уже некоторое время работает и хорошо знает их финансовое состояние, экономическую политику, систему бухгалтерского учета и прочие особенности. Надежным клиентам, имеющим понятные финансовые потоки и прозрачную экономику, гарантии могут выдаваться и без обеспечения. Если это новый клиент, банк тщательно анализирует его финансовое состояние, его бизнес, его проблемы и его налоговую историю.
Отвечая на вопрос о том, в какой степени способны повлиять на состояние российской экономики события, происходящие сейчас в Европе и Америке, а также предстоящие выборы в России, Владимир КОПМАН отметил: «Наблюдения за многие годы позволяют сделать вывод, что экономика нашей страны обладает просто гигантским запасом внутренней устойчивости. То, что она в значительной степени сырьевая, пока в определенном смысле нам на руку. Но ситуация постепенно меняется — у нас появляются новые производства с современным высокотехнологическим оборудованием, многие из которых финансировал наш банк. Что касается послевыборных тенденций в нашей экономике — не думаю, что стоит ожидать существенных изменений в худшую сторону. Законы экономики объективны и от выборов не сильно зависят».