Промсвязьбанк: универсальная финансовая платформа

Не секрет, что все клиенты ценят в работе банка сочетание индивидуального подхода и оперативности в принятии решений. Особенно это важно для предприятий малого и среднего бизнеса и частных предпринимателей. Опыт работы ОАО «Промсвязьбанк», которое уже несколько лет входит в числе лидеров по кредитованию МСБ, позволяет учитывать специфику данного сегмента и предлагать клиентам оптимальные варианты сотрудничества.
О практике работы с малым и средним бизнесом корреспонденту «КВ» Сергею МАКСИМОВУ рассказывает Начальник управления МСБ операционного офиса Промсвязьбанка в Омске Анастасия РОДИОНОВА.

— Анастасия Викторовна, основное направление сотрудничества – это кредитование. Как с течением времени и учетом потребностей клиентов изменяются кредитные программы для МСБ? Можно ли вообще говорить, что такие кредиты бывают стандартными, или все решает индивидуальный подход?
— Промсвязьбанк запустил собственную программу кредитования МСБ в конце 2007 года. С течением времени у нас сформировалась линейка из 8 видов кредитов, которые могут удовлетворить практически все потребности бизнеса малых и средних предприятий. Условия предоставления кредитных средств – размеры, ставки, сроки, обеспечение – определяются в индивидуальном порядке. Для этого специалисты банка выявляют основные потребности компании, проводят комплексную оценку финансово-экономического состояния бизнеса, перспектив его развития. Предприятия МСБ довольно часто испытывают нехватку залогового имущества для обеспечения банковских кредитов. Залоговое обеспечение для нас – это дополнительный инструмент возвратности. В первую очередь мы смотрим на состояние бизнеса, динамику развития бизнеса клиента и лишь потом на то, что у него есть для залога. Поэтому в нашей линейке изначально были предусмотрены беззалоговые кредиты, в том числе овердрафты к расчетным счетам, а также гибкие требования к обеспечению по залоговым кредитам. Есть практика финансирования клиентов на суммы до 60 млн руб. сроком до двух лет только под товары в обороте. Кредиты до миллиона рублей мы предоставляем без залога. Кроме того, требование страхования залогового имущества не всегда является обязательным условием. Это экономит нашим клиентам большие деньги. Повторюсь, для нас главное – чтобы бизнес клиента с нашей финансовой помощью рос и укреплялся.
— Что посоветуете предпринимателям? Стабильности на мировых финансовых рынках что-то пока не наблюдается.
— Несмотря на трудности текущего момента, спрос на заемное финансирование довольно высок и постепенно увеличивается, и Промсвязьбанк готов предоставлять заемщикам МСБ кредиты на оптимальных условиях. Хочу отметить, у нас в Промсвязьбанке одна из самых быстрых систем принятия решений по кредитной заявке (от 1 до 7 дней в зависимости от суммы и сложности сделки), пакет документов является достаточно простым и необременительным для заемщика. При этом мы предлагаем различные формы получения заемных средств: разовая выдача, возобновляемые или невозобновляемые кредитные линии, овердрафты, индивидуальные графики с учетом особенностей, например сезонности, бизнеса. Также наши клиенты могут рассчитывать на отсрочку погашения основного долга на срок до 9 месяцев. Наш банк – универсальная финансовая платформа для клиентов МСБ, мы заинтересованы, чтобы они не только кредитовались, но и получали у нас весь комплекс банковских услуг.
— Каких, например?
— Расчетно-кассовое обслуживание и весь комплекс дополнительных услуг, куда входят дистанционное банковское обслуживание, инкассация, конверсия, валютно-обменные операции. Кроме того, предприятия МСБ могут быть заинтересованы в зарплатных проектах и эквайринге, а их сотрудники – в том, чтобы стать клиентами розничного направления банка, которые будут иметь дополнительные преференции.
— Многие предприниматели имеют по несколько кредитов. И время от времени у них возникает потребность рефинансировать ссудную задолженность. Помогаете в таком случае?
– Конечно. Специально для таких клиентов мы разработали в прошлом году продукт «Кредит на кредит». С его помощью можно рефинансировать задолженность в любом стороннем банке. Причем не только основной долг, но и сумму начисленных процентов или другие необходимые платежи. Более того, Промсвязьбанк готов предоставить клиенту объем средств, размер которого будет превышать остаток долга по рефинансируемому кредиту. Если заемщику открывается кредитная линия, транши могут быть направлены не только на рефинансирование, но и на пополнение оборотных средств, инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе, на проведение рекламной кампании или прочие операционные расходы. Деньги будут предоставлены под залог имущества, которое является обеспечением по кредиту другого банка.
— «Квартирный вопрос» измучил не только рядовых граждан, но и предпринимателей. Знаю, что в Промсвязьбанке есть особая программа для бизнеса, которая дает ему возможность уйти от аренды.
– Да, у нас есть кредит «Коммерческая недвижимость», такая особая коммерческая ипотека для МСБ. Чтобы получить его, достаточно располагать только суммой аванса в 20% от стоимости покупки (аванс можно заменить на дополнительный залог). В качестве залога выступает само приобретаемое имущество. В ходе покупки коммерческой недвижимости (нежилых зданий, офисных, торговых, производственных или складских помещений) и земли с помощью кредитных средств от Промсвязьбанка предприятие может заключать сделку купли-продажи с юридическими, физическими лицами, а также с госучреждениями. Это реально поможет использовать преимущественное право при выкупе помещений, арендуемых у муниципалитетов или государства. Сумма такого кредита у нас – до 100 млн руб., срок – до 10 лет.