Ипотечные ставки пошли в рост

В нашем февральском обзоре, посвященном ситуации на ипотечном рынке, упоминалось о росте ставок, начавшемся в конце 2011 года. К сожалению, он продолжился и в первые месяцы 2012-го.
Нынешнее повышение ставок по разным видам кредитов никак нельзя назвать неожиданным, поскольку обусловлено оно дефицитом ликвидности и увеличением стоимости фондирования. Когда начинается тотальный рост ставок по вкладам, удорожание кредитов – всего лишь вопрос времени. Затронуло оно и банки с государственным участием: в феврале проценты по ипотеке повысили ВТБ24 — на 0,2-0,7 процентных пункта (п.п.) и Газпромбанк — на 0,4-1 п. п. Тем не менее,проведенное Росбанком исследование показало, что к 1 марта средневзвешенная ставка по жилищным кредитам в валюте снизилась с начала года на 0,3 п.п. – до 9,5% годовых.
При этом сохранялся достаточно высокий уровень спроса на ипотечные кредиты, особенно выдаваемые на покупку квартир в новостройках. Наверняка свою роль здесь сыграла программа кредитования с государственной поддержкой, позволяющая под 11-12% годовых приобрести квартиру непосредственно у застройщика или инвестора.
А вот с самых первых дней марта ставки пошли в рост: НОМОС-БАНК добавил 0,5-1,25 п.п., Инвестторгбанк — 0,4-0,7 п.п. в рублях и валюте по кредиту «Надежный» (на покупку квартиры или дома), Жилфинанс — 0,5-1 п.п. в рублях и валюте. На 0,5 п.п. повысил свои ставки ДельтаКредит, а вместе с ним и целый ряд других банков, работающих по его стандартам (Москоммерцбанк, Московский областной, Плюс Банк и т.д.).
Кроме того, отдельные банки начали сокращать количество ипотечных программ. Например, Жилфинанс отказался от кредитования квартир в новостройке. Зато другие, напротив, расширили свою линейку. Скажем, в Плюс Банке появились «ДельтаНовостройка» (на покупку квартир в строящемся доме) и «ДельтаИнвест» (на любые цели). Оба кредита выдаются под залог уже имеющегося жилья.
Правда, повышали ставки не все. Связь-Банк даже нашел возможность понизить ставки по своей программе «Новостройка», в рамках которой можно приобрести строящиеся объекты: квартиры, таунхаусы, дома с земельным участком. Но только для объектов, входящих в список согласованных. Тогда и дополнительное обеспечение не потребуется, и ставка будет ниже: базовые условия на стадии строительства 12-13,5%, по окончании – 10,5-12% годовых. А при наличии положительной истории – еще на 0,5% ниже.
Увы, в Омске согласованных объектов нет. Поэтому на время строительства необходим залог жилья, уже имеющегося в собственности заемщика или третьего лица, а ставки на любой стадии готовности объекта составят 12-12,5%.
В апреле началась новая волна повышения ставок по ипотеке. Так, АК БАРС повысил ставки по четырем своим программам. В том числе увеличен размер фиксированной надбавки к ставке рефинансирования в рамках программы «АК БАРС — Фаворит» (на покупку готовых квартир): теперь стоимость кредита равна ставке ЦБ РФ + 4,5-5% в зависимости от размера первоначального взноса (а не + 3,5-4%, как было раньше). При отсутствии договора личного страхования ставка увеличивается еще на 1 п.п.
На 1 п.п. выросли ставки и по трем остальным программам. Кредиты «АК БАРС — Мегаполис» на покупку квартир и комнат и «АК БАРС — Комфорт» на покупку индивидуальных жилых домов с землей выдаются теперь по ставке 11,9—13,9% годовых в зависимости от срока и величины первоначального взноса. Но без личного страхования ставка увеличится на 2 п.п. Заемщик имеет возможность получить скидку в размере 0,5 п. п. от базовой ставки при условии страхования рисков потери постоянной работы. А объекты жилой и коммерческой недвижимости, включенные в особый список банка, теперь можно приобрести по программе «АК БАРС — Лайт» под 8% годовых (без страхования ставка увеличится на 1 п. п.).
Снова повысил ставки по своим основным ипотечным программам на 0,2-0,4 п.п. Газпромбанк, и теперь кредит в рублях для покупки квартиры на вторичном рынке или на первичном после регистрации ипотеки, рефинансирование и «Ипотека+» обойдутся в 12,2-13,5% годовых. В случае приобретения квартиры в строящемся доме или улучшения жилищных условий до регистрации ипотеки ставка составляет 13-14,3%, а при покупке залогового имущества — 11,7-13%. Ставки по валютным кредитам, а также специальным программам («Военная ипотека», «Гараж» и т.д.) остались прежними.
Банк «Западный» ужесточил свои программы сразу по нескольким направлениям. Во-первых, предельный срок кредитования сокращен с 15 до 7 лет. Во-вторых, ставки выросли с прежних 9,95-15,45% годовых до 15,5-17,25% при покупке квартиры и до 16,5-18,25% в случае покупки дома с участком. В-третьих, для заемщиков, подтверждающих свой доход справкой по форме банка, надбавка увеличена с 0,25 до 0,5 п.п. При отказе от личного или титульного страхования ставка возрастает еще на 1 п.п. за каждый из видов. И в довершение банк (один из очень немногих) продолжает взимать единовременную комиссию в размере 1% от суммы кредита. Такие условия можно смело назвать запретительными, особенно сравнивая их с тарифами других банков.
И опять волна повышения коснулась не всех. В частности, Абсолют Банк с 18 апреля на 0,5 п.п. снизил ставки по своей программе «Стандарт», и теперь они равны 11,49-14,75% годовых для разных сроков и размеров первого взноса. Кроме того, в рамках действующей акции можно получить скидку в размере 0,5 п.п., если сделка будет оформлена в течение двух недель после одобрения банком кредитной заявки, и в размере 0,25 п.п., если оформление займет не больше месяца.
Несмотря на явно выраженную тенденцию к повышению ставок, аналитики банка ДельтаКредит прогнозируют дальнейший рост ипотечного рынка. По их оценкам, во втором квартале нынешнего года в целом по России будет выдано около 240 млрд руб. ипотечных кредитов. Если эти прогнозы оправдаются, прирост по сравнению с тем же периодом прошлого года составит 42%.