Ставки по вкладам вернулись на 2 года назад

29 апреля Банк России опубликовал очередные результаты мониторинга максимальных процентных ставок по рублевым вкладам в крупнейших российских банках. Как и следовало ожидать, индикативный показатель (среднее арифметическое самых высоких ставок в 10 банках, располагающих самыми объемистыми портфелями депозитов частных лиц) снова вырос.
По итогам первой декады апреля он был равен 9,54% годовых, во второй декаде подрос до 9,6%, а к концу месяца стал равен 9,71%. Если ориентироваться по этому показателю, можно сделать вывод, что доходность вкладов достигла уровня конца апреля 2010 года. Тогда в третьей декаде средняя максимальная ставка была равна 9,68% годовых.
В течение всего апреля росли ставки и во многих других банках. Причем не только в рублях. К примеру, НБ ТРАСТ своим действующим клиентам сейчас предлагает вклады и в рублях, и в долларах с максимальной ставкой, равной 10% годовых. До тех же 10% доходят ставки по отдельным вкладам в рублях во многих кредитных организациях.
Немало и таких банков, которые предлагают вклады с более высокой доходностью. Скажем, в СтарБанке вклад «Северное сияние» может принести до 10,5% годовых, сезонный вклад «Победа!» в Сиббизнесбанке — до 10,67%, юбилейный «20!» в Московском областном банке – до 11%, «Инвестиционный» в Росгосстрах Банке — до 11,25%, «Теплое отношение» в ОТП Банке – до 12%. При этом вклады «20!» и «Теплое отношение» — пополняемые.
А вот Инвестторгбанк, СКБ-банк и Юниаструм Банк, которые в 2009-2010 годах предлагали пополняемые вклады с очень высокими ставками, а потом стали отказывать вкладчикам в их пополнении, теперь дуют на воду. Максимальный доход в этих банках сейчас можно получить лишь по непополняемым вкладам (это, соответственно, «Срочный+» — до 10%, «Хозяин!» — до 11%, «Выгодный» — до 13%).
В январе 2012 года ФАС признала перечисленные 3 банка нарушителями антимонопольного законодательства, поскольку они заключали договоры вкладов на привлекательных для клиентов условиях, но затем не исполняли часть принятых на себя обязательств. Банки с таким вердиктом не согласились и пытаются обжаловать его в суде. Удастся ли им это, пока не ясно.
А Росгосстрах Банк подстраховался от возможного изменения ситуации на рынке сразу двумя способами. Во-первых, вклад «Инвестиционный» не пополняется, а во-вторых, максимальный доход (10,75-11,25% годовых в зависимости от суммы) начисляется по вкладу, открываемому на 31 день. По такому же вкладу сроком 91 день можно получить 10,5-11%, а при сроке 181 день – 10,25-10,75% годовых.
В банке Ренессанс Капитал вклад «Доходный» в рублях может принести до 11% годовых, но еще больший доход смогут получить юридические лица, разместившие в этом банке безотзывный депозит сроком не менее года: 11,2-11,5% в зависимости от суммы. И эта ситуация снова заставляет вспомнить начало 2010 года…
Причина продолжающегося роста ставок — дефицит ликвидности, вызванный, в частности, необходимостью внесения в апреле достаточно больших по объему налоговых платежей. В конце месяца Банк России изо дня в день повышал лимиты аукционов РЕПО, поскольку спрос каждый раз превышал предложение: 26 апреля лимит для однодневного РЕПО был равен 220 млрд руб., 27 апреля – уже 390 млрд руб., а 28-го – рекордные 580 млрд руб. При этом средневзвешенная ставка вечернего аукциона составила 5,56% годовых.
Судя по всему, у российских банков, входящих в состав международных финансовых групп, ситуация с ликвидностью не столь остра. Ставки там тоже повышаются, однако при этом остаются на совершенно другом уровне. В то время как максимальная доходность вкладов в рублях в большинстве банков находится на уровне 9-10% годовых и выше, а в долларах/евро – на уровне 5-6% годовых, Росбанк по вкладу «Оптимальный» предлагает до 6,25% годовых в рублях, а по новому вкладу «Эталон+» — и вовсе до 5,5%. А в ЮниКредит Банке максимум ставки для вклада «Универсальный» составляет 6,4% годовых.