Международное финансирование – инструмент развития ВЭД в регионе

Многие предприятия ищут партнеров, покупателей или поставщиков за рубежом. Кто-то уже наладил цепочку взаимодействия по международным сделкам, но большинство сталкивается с этим впервые. О том, как привлечь финансирование международных контрактов и защитить свои риски в работе с зарубежными партнерами, рассказал Александр КОНДАКОВ, заместитель регионального директора операционного офиса «Омский» ОАО «Промсвязьбанк».
— Александр Анатольевич, Промсвязьбанк входит в тройку ведущих банков по международному финансированию, расскажите нам подробнее о данном продукте.
— Начнем с самого понятия «международное финансирование» – это финансирование проектов и сделок, связанных с импортом либо экспортом товаров, оборудования или услуг за счет средств иностранных банков либо в рамках лимитов иностранных банков, а также предоставление прямых гарантий Промсвязьбанка и гарантий иностранных банков в пользу иностранных контрагентов.
В рамках данного продукта Промсвязьбанк не ограничивается финансированием прямых импортных /экспортных сделок, так как также имеет возможность обеспечить финансирование контрактов, заключенных с дочерними структурами иностранных контрагентов, расположенных на территории России.
В настоящее время у Промсвязьбанка более 110 иностранных банков-контрагентов, которые готовы сотрудничать с нами по финансированию международных сделок, причем каждый из них имеет свои предпочтения и преимущества с точки зрения географии, отраслей и видов продукции, которые производит клиент.
— А на какие цели и сроки иностранные банки готовы предоставлять ресурсы?
— Иностранные банки готовы финансировать, как текущую деятельность предприятия — закуп сырья, материалов, поставку готовой продукции, реализацию работ, услуг, так и более существенные вложения, связанные с приобретением оборудования и модернизацией производственных мощностей.
По срокам предоставления данных ресурсов можно выделить торговое финансирование, к которому относятся, как правило, краткосрочные сделки до 2-3 лет и долгосрочное финансирование на сроки от трех лет и более.
Долгосрочное финансирование осуществляется, как правило, через национальные экспортные кредитные агентства. То есть помимо поставщика и покупателя, иностранного и российского банка со сделкой работает национальное экспортное агентство той страны, откуда осуществляется экспорт товара (в большинстве случаев оборудования). Это агентство – некоммерческая, как правило, государственная организация, задачей которой является стимулирование экспорта из страны. Все иностранные банки, финансирующие долгосрочные сделки, в обязательном порядке должны получить страховой полис экспортного кредитного агентства, что в свою очередь позволяет российскому банку привлечь длинный кредит на сроки в среднем 5-7 лет под низкую процентную ставку и с льготным периодом по погашению основного долга до ввода оборудования в эксплуатацию и выхода на проектную мощность. Кроме того, учитывая, что рамки средней окупаемости оборудования при модернизации составляют те же 5-7 лет, предприниматель получает выгодный инструмент для развития бизнеса, соблюдая при этом классические каноны финансового менеджмента – соответствие сроков окупаемости и сроков финансирования. Для сведения: наибольший срок сделки, которую финансировал Промсвязьбанк в рамках долгосрочного финансирования, составил 12 лет.
— Звучит привлекательно, какие еще преимущества международного финансирования перед стандартными видами кредитования вы могли бы выделить?
— Повторюсь, основным преимуществом привлечения международного финансирования является снижение стоимости кредита для клиента. В зависимости от используемого инструмента – гарантия, аккредитив, кредит под заключенный контракт компания, использующая услуги международного финансирования Промсвязьбанка, может сэкономить 1-2% годовых по сравнению с обычным кредитом. Например, по последним долгосрочным сделкам, связанным с приобретением оборудования, которые проводил Промсвязьбанк, средняя эффективная ставка в виде удорожания в год получилась в пределах 3-4% в валюте.
Второе преимущество использования этих инструментов – снижение риска для клиента банка. Предприятиям малого и среднего бизнеса, особенно если они недавно работают в данном направлении, сложно самостоятельно оценить благонадежность зарубежного партнера. Широко распространенный миф о том, что любой иностранный партнер всегда и при любых обстоятельствах выполняет все свои обязательства, — всего лишь миф. Он может задержать поставку и даже перенести ее на следующий сезон, если речь одет о сезонном товаре, например одежде, может привести к существенным затруднениям российской компании-покупателя. Аккредитив как раз эти риски нивелирует. Как минимум, если иностранный контрагент не отгрузил товар вовремя, у российской компании есть возможность заморозить перечисление денежных средств и оперативно купить тот же товар у другого поставщика.
Использование того или иного инструмента международного финансирования зависит от конкретной ситуации, и Промсвязьбанк готов предоставить инструменты на все случаи жизни. Например, если клиент только начинает работать с новым поставщиком и еще не совсем ему доверяет, лучше использовать аккредитив, открытый на определенный срок, как дополнительную гарантию. Если поставщик уже достаточно хорошо известен российской компании, тот же аккредитив может служить альтернативой обычному кредиту, но с меньшей ставкой.
В этом вопросе есть очень важная специфика: если российский банк не имеет опыта работы с поставщиками из конкретной страны, то аккредитив может просто зависнуть и товар не будет отгружен. Ключевым фактором в такой ситуации становятся опыт и связи банка в данной стране. У нас очень обширный опыт работы, например, с банками Бангладеш, где у поставщиков достаточно специфические требования к аккредитивам. А в Китае у нас даже есть представительство, которое мы подключаем к решению вопросов с местными производителями. В целом у банка есть опыт финансирования поставок из 65 стран мира.
Кроме того, вступление России в ВТО и переход на унифицированные способы расчетов с зарубежными компаниями потребует от российских предприятий расширения финансового инструментария при проведении экспортно-импортных сделок. И здесь Промсвязьбанк может оказать своевременную и качественную поддержку и профессиональное консультирование своих клиентов.
— Иностранные банки, как правило, предоставляют финансирование в иностранной валюте. Но не все омские предприятия готовы кредитоваться в валюте, особенно на длительные сроки. Что делать тем, кто не готов?
— Несмотря на то, что от иностранных банков мы привлекаем в основном деньги в той валюте, в которой заключен импортный контракт, в случае необходимости мы готовы финансировать наших клиентов в рублях. При этом мы используем операции хеджирования, и на выбор клиента, как внутреннего, когда заключаем с нашим заемщиком кредитный договор в рублях, так и внешнего, делая сразу 2 сделки: кредитную в валюте и одновременно страхование валютного курса. В любом случае, несмотря на выбор той или валюты финансирования, наш клиент получает преимущество по более выгодной процентной ставке. Что касается финансирования экспортных операций или внутрироссийских сделок по приобретению импортных товаров у представительств иностранных производителей внутри страны, мы также можем делать это в том числе и в рублях, сохраняя все остальные преимущества международного финансирования.
— Существуют ли какие-то специфические требования, предъявляемые к сделкам с привлечением международного финансирования?
— Для сделок долгосрочного финансирования с привлечением экспортных кредитных агентств существует минимальный порог рассмотрения сделки от миллиона евро и выше.
Для операций торгового финансирования в Промсвязьбанке установлены формальные ограничения: минимальный срок сделки по торговому финансированию должен составлять 90 дней, а сумма сделки – не менее 100 тысяч долларов США. Но для тех клиентов, которые делают много мелких сделок, мы готовы пойти на послабления и обеспечить МФ даже на один контейнер.
— Насколько востребовано международное финансирование?
— Несмотря на всю свою привлекательность, сделки по международному финансированию в настоящий момент не так многочисленны, как стандартные кредитные сделки. В настоящий момент основной потребитель услуги – предприятия крупного бизнеса, осуществляющие внешнеэкономическую деятельность. Однако мы видим перспективу использования таких операций и для средних предприятий и даже представителей малого бизнеса. В части экспорта можно отметить активное взаимодействие со странами СНГ, в списке лидеров Казахстан, Белоруссия и Узбекистан, с Китаем активнее развиваются импортные операции. Особое внимание в Промсвязьбанке уделяется отраслевой экспертизе, поэтому предприятия из разных экономических секторов могут рассчитывать на сотрудничество с нами. На сегодняшний день реализованы сделки с нефтеперерабатывающими, энергетическими, телекоммуникационными, пищевыми компаниями. Средства привлекаются на покупку оборудования, технологических линий, обновление производственных фондов и даже на проведение научно-исследовательских разработок. Таким образом, у международного финансирования, на наш взгляд, большие перспективы.
Обслуживание юридических лиц исторически является приоритетным направлением для Промсвязьбанка – сегодня более 90 тыс. предприятий пользуются широким спектром различных продуктов и услуг. Филиальная сеть банка включает более 290 точек продаж по всей России, работают филиал и дополнительный офис на Кипре, представительства в Индии, Китае, Казахстане и Украине.


• ОАО «Промсвязьбанк» входит в ТОП-10 банков России по кредитам и депозитам юридических лиц, по данным «РБК.Рейтинг» по состоянию на конец 1-го полугодия 2012 года.
• Второй банк на рынке финансирования и документарных операций в России, по данным исследования «Эксперт РА», сентябрь 2011 года
• Самый активный банк в России по среднесрочным сделкам торгового финансирования, по данным ЕБРР за 2011 год
• Лучший банк Восточной Европы в рамках Глобальной программы по торговому финансированию IFC по данным IFC за 2012 год