Омские ломбарды, условия их работы, проблемы и перспективы
Согласно Закону «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. По данным справочника организаций «2ГИС», в нашем городе зарегистрирована 101 организация данного типа. Почти половина из них представляет собой сети. Принимают в качестве залогов они золото, реже — технику, мех, авто. Бывают, правда, и необычные залоги. Однажды в «ВВК-Ломбард» (принимают они, по словам хозяйки, практически все ) обратился мужчина с просьбой принять в качестве залога зерноуборочный комбайн, правда, его ждал отказ. Оценка стоимости вещей производится по соглашению сторон. Не выкупленная владельцем вещь поступает на торги и реализуется путем аукциона. Сроки займов различные: от одного дня до года. Средняя величина — 30 дней. На памяти владелицы «ВВК-Ломбард» имеется случай, когда один из клиентов 5 лет продлевал договор займа под залог шуб.
О клиентах
Клиент ломбарда, по словам их владельцев, — имеющий работу среднестатистический горожанин, которому нужно дожить до получки, сюда же они относят и пенсионеров, что пытаются дотянуть до пенсии. Поэтому владелица «ВВК-Ломбард» называет свой бизнес «местом помощи». Вторая группа — те, кто хочет ввиду каких-либо причин избавиться от старого изделия, и часто это довольно-таки обеспеченные люди. Мнение, что главные клиенты — это наркоманы и алкоголики, по словам владелицы ломбарда «Хотей», неактуально. Кстати, в августе — сентябре клиентов в омских ломбардов больше. «Мы это связываем не с отпусками, а со сборами детей в школы», — поясняет представитель ООО «Платина». Стоит отметить, что случаев, когда клиент не возвращается за залогом, по мнению владельца ООО «Александра», стало в последние годы больше: «Мы сами удивляемся. При том большая часть клиентов, что поступают так, вовсе не маргиналы».
Золото
В Омске средняя процентная ставка за заем под залог золотых изделий — 0,3 — 0,6% в день, при этом она зависит от суммы. Здесь работает следующая формула: чем больше сумма, тем меньше процентная ставка. К примеру, в ломбарде ЮС-585 вы заплатите 0,5% в день за заем до 200 тысяч рублей и 0,3% свыше этой суммы. В ООО «Альма» критерии иные: 0,5% в день за заем до 10 тысяч рублей. Стоит отметить, что в среднем за последние годы ставка уменьшилась примерно на 0,1%. По словам владельцев ломбардов, связано это с конкуренцией. «Ставка в последние годы уменьшилась. Рядом появились конкуренты, и мы решили сделать процентную ставку меньше, чем у них. Законы бизнеса!» — резюмирует директор ломбарда «Александра». Уменьшилась процентная ставка на 0,1 — 0,2% (в зависимости от расположения точки) и в ООО «Платина».
Один грамм золота оценивается также везде по-разному, в среднем по состоянию на начало февраля 2013 года один грамм 585-й пробы — 900 рублей (ООО «Альянс» обещает — 920 рублей за грамм; «Александра» — 900 рублей; «Аметист» — до 1000 рублей). Напомним, что еще в 2009 году за грамм золота 585-й пробы можно было выручить только 550 рублей, а годом ранее — вовсе 350. Связано это с ростом стоимости унции золота на мировом рынке драгметаллов. «Омские ломбарды играют здесь предпоследнюю роль, все зависит от Москвы, от тех людей, которые занимаются производством ювелирных изделий, от заводов, которые скупают у населения золото и изготавливают новую продукцию. Тренд Омск, конечно же, не задает, — объясняет Виталий МАКАРЕВИЧ, владелец ломбарда «Золотой телец». -Цена по стране примерно одинаковая, хотя на окраинах — ниже, разница в среднем может составлять до 10%». Владельцы крупных сетей ломбардов следят за мировыми ставками, остальные — равняются на них.
Основной критерий оценки золотого изделия — проба. Чаще всего омичи сдают недорогие украшения, средняя сумма сделки — 2 000 рублей. Такую же сумму – 2 000 рублей как средний размер кредита в российских ломбардах называет Step by Step, по данным недавнего маркетингового исследования, проведенного в рамках разработки бизнес-плана по открытию ломбарда.
Согласно закону ломбарды не могут принимать в залог: золотые слитки, золотые самородки, сусальное золото, золотые отечественные награды, а также детали и заготовки из золота, которые имеют лабораторное или производственное назначение. Зато некоторые ломбарды, как, скажем, «Золотая рыбка», принимают так называемое стоматологическое золото. Здесь можно получить заем даже под золотые коронки.
Одна из основных проблем в этом деле — подделки. Их, по подсчетам владельца ломбарда «Золотой телец», достаточно много. Еще одна сложность — в определении криминального происхождения изделия.«Много случаев, когда пытались сбыть краденое, — рассказывает владелец ООО «Александра». — Бывает, что приходят люди, у которых нет ни паспорта, ни иных документов. С такими клиентами мы не работаем».
Практика применения ломбардов в качестве центров скупки драгоценных металлов в некоторых странах (в том числе в России) запрещена. Однако объявления о скупке ювелирных изделий в Омске напротив слов «Ломбард предлагает...» не редкость. Судя по ответу «Лиги ломбардов» на наш письменный запрос, «скупка является видом предпринимательской деятельности. Статья 2 Закона «О ломбардах», которая не соответствует 34 статье Конституции России и ч.1 ст. 15 Конституции России запрещает ломбардам заниматься большинством видов предпринимательской деятельности. Таким образом, если ломбард занимается скупочной деятельностью от своего имени, то такая деятельность является незаконной, — считает президент Но «НП «Лига ломбардов» Михаил УНКСОВ. — Для того чтобы законно заниматься данной деятельностью, необходимо зарегистрировать иное юридическое лицо». Что обычно и происходит.
Норка и психология
По сравнению с золотом (как залога) техника и меховые изделия в обороте ломбардов процент имеют небольшой. Представитель ломбарда «Альма» отмечает, что «доля этих двух категорий залога составляет намного менее половины от всего оборота компании», в других компаниях -того меньше. Считается, что ломбарды работают с мехом и электроникой только для привлечения клиентов, так как данные виды товаров требуют много места на складе (а мех еще и специального ухода) и их сложно реализовать (рынок переполнен) в случае, если владелец решит не выкупать залог. Невыгодно и клиентам. Дело в том, что за такие вещи получится выручить всего 25-50% от рыночной стоимости, и это в лучшем случае.
В роли потенциального клиента автор данного текста обратилась в один из ломбардов Омска. В качестве залога предлагалось оставить норковую шубу (по легенде шуба новая, без потертостей, купленная за два месяца до того за 80 тысяч рублей). Главное, что интересовало приемщицу: какую сумму обладатель норки желает получить, сама же цену она не называла, сколько я ее об этом ни спрашивала. Услышав, что сумма небольшая (30 тысяч рублей), работница ломбарда обещала перезвонить: «Надо посоветоваться с начальством, такие крупные сделки сама я не провожу». Звонок не заставил себя ждать, буквально через 10 минут решение было озвучено: «Милости просим!» Но так как деньги мне нужны срочно и, скорее всего с шубкой я решила попрощаться насовсем, а длина изделия не до пят, процентщица начала цену сбивать: «30 тысяч — это, конечно, слишком много. Да и 25 тоже, она ведь недлинная. Но вы приносите шубку, что-нибудь придумаем». Сославшись на «мне нужно подумать», я повесила трубку. Через час (а потом еще через один) приемщица поинтересовалась, каков мой вердикт, не передумала ли я сохранить вещицу для себя, ведь «для меня есть хорошая весть, скорее всего, хозяин согласится на 25 тысяч»
Что касается, техники, главное условие, чтобы она была в рабочем состоянии, чем больше огрехов, тем меньше заем. В качестве залога охотнее всего ломбарды принимают ноутбуки, хуже — телевизоры и телефоны. Принимаются также и музыкальные центры, плееры и другая домашняя аппаратура. Сложнее дело обстоит с планшетами. Далеко не все готовы принять новомодные гаджеты, среди них, например, ООО «Бри» (компания принимает только ноутбуки). За планшет (два месяца отроду), первоначальная стоимость которого 18 тысяч рублей, максимум, что мне предложили, это 8 тысяч рублей, а за продажу — 10.
Кстати, процентная ставка за пользование займом под залог техники и меха выше, чем под залог золота — примерно 1-1,5% в день (что, кстати, сближает заем с предложениями «до зарплаты» от МФО). К примеру, в ломбарде «Яна» вам придется заплатить 1,5% в день за пользование займом под залог мехового изделия, а в ООО «Аурум» 1% в день за заем под залог техники.
Автомобили
По данным справочника организаций «2ГИС», ломбардов, специализацией которых является выдача займов под залог транспортного средства, в Омске 12. «Это актуальный бизнес, — говорит директор автоломбарда «Энфильд» Георгий ГЛАДЧЕНКО, — машин в Омске с каждым днем становится все больше, больше с каждым днем становится и желающих получить деньги под залог авто».
Привлекательность данного сегмента рынка для бизнесменов очевидна: сумма сделок здесь намного выше. Автоломбард «Регион55» «дает возможность получить деньги под залог автомобиля в сумме от 50 000 рублей до 3 млн рублей. Сумма кредита напрямую зависит от стоимости автомобиля (от его марки, года выпуска, технического и внешнего состояния) и может достигать до 80% от его рыночной цены» — так написано на сайте данной компании. Автоломбарды принимают в качестве залога автомобили практически всех марок. «Мы возьмем и Porsche Cayenne, и «Запорожец», правда, сумма сделки во втором случае будет совсем маленькая», — подмечает менеджер компании «Орлан». Чаще всего сдают, по словам представителя автоломбарда «Энфильд», иномарки.
Главное условие к залогу в «Регионе55» — он не должен быть слишком старым, неработоспособным. Кроме того, данный автоломбард занимается и тем, что выдает кредиты под залог мототехники, спецтехники, водного транспорта. Автоломбард «Миллениум» не примет в качестве залога (по информации с сайта) аварийные, нерастаможенные, не прошедшие криминалистическую экспертизу, не зарегистрированные в РФ, зарегистрированные на юридических лиц автомобили. Некоторые компании принимают и машины в аварийном состоянии. «Привозят и битые авто на эвакуаторе, они же тоже имеют свою стоимость. Мы принимаем такой залог», — говорит Георгий ГЛАДЧЕНКО.
— Машину мы проверяем. Есть доступ в определенные базы, работает служба судебных приставов. Случаи, когда пытались сбыть угнанные авто, были, таким клиентам мы отказывали, ими потом занимались соответствующие структуры, — поясняет представитель автоломбарда «На Красноярском».
Для получения кредита под залог автотранспорта необходимо предоставить паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации автомобиля (если он стоит на учете в ГИБДД). Процесс оформления займа в «Регионе55» выглядит следующим образом (по информации с сайта компании): заполняется заявка на сайте (также потенциальный клиент может оставить заявку по телефону), сотрудник организации, рассчитав возможную сумму кредита и плату по нему, связывается с автовладельцем. Далее клиент приезжает в организацию, оценщик осматривает автомобиль, проверяет документы, номерные части кузова и двигателя, пробивает по базам розыска ГИБДД. Если все в порядке — подписывается договор залога, акт приема-передачи с указанием пробега авто, возможных внешних дефектов (если имеются), автомобиль сдается на охраняемую стоянку, а клиент получает деньги. На все про все, по обещаниям компании, уйдет не более 45 минут.
При заключении договора займа авто остается у ломбарда. «Залог будет содержаться на охраняемой парковке почти в центре города», — описывает условия ГЛАДЧЕНКО.
— Мы не отбираем машины у людей. Если человек не может выкупить или не хочет, мы предлагаем ему уникальное предложение — заложенное авто продать, тем самым он еще может некую сумму заработать. При этом машина не отдается за бесценок, — говорит директор автоломбарда «Энфильд».
За свои услуги компании берут около 7% в месяц. Уменьшить ставку вполне реально, сделать это можно, если залог в хорошем состоянии, плюс не последнюю роль играет срок займа. Процентная ставка в этом сегменте также изменилась в меньшую сторону. Причина — конкуренция. Срок займа — от одного дня до года (большинство компаний крайнюю планку не устанавливает).
Ломбарды
Ломбард «Хотей» открылся всего год назад. Весь штат состоит из одного человека, который выполняет функции руководства, оценщика и приемщика. Компания располагается на первом этаже жилого дома, в ТПК «Лукошко». «Место для ломбарда довольно-таки сложно найти, все хорошие уже разобрали, — делится директор «Хотея». — Выбрали здесь, так как это новый торговый комплекс, надеялись, что будет большая проходимость». Если в Москве среднестатистический ломбард имеет сумму в обороте в 3 миллиона рублей (доход — 400 тысяч рублей), то в Омске суммы намного скромнее. По подсчетам директора «Хотея», это примерно 300 тысяч в обороте и 30 тысяч доход. Главные расходы — арендная плата и налоги. «Все остальное стараюсь брать на себя», — подмечает руководитель бизнеса. Еще одна статья расходов — реклама. «Мы используем листовки, с их помощью жители близлежащих домов узнают о наших услугах», — рассказывает женщина.
Ломбард «Александра», который располагается близ остановки «ДК им. Малунцева», открылся в двухтысячных. Сейчас ставка за пользование займом под залог золота здесь составляет 0,2-0,4%. «Переходный период длится год-два, выживают самые терпеливые. Не последнюю роль играет человеческий фактор», — рассказал директор ломбарда Александр Александрович. — В день у нас бывает около десяти клиентов, когда больше, когда меньше». Компания также использует рекламу (листовки, штендеры, объявления в Интернете), но по мнению представителей компании, она не эффективна.
ООО «Платина» существует уже семь лет. За эти годы компания превратилась в крупнейшую сеть ломбардов города Омска. Сейчас у нее 8 точек. Месторасположение их различно: центр (имеются точки на Красном пути, проспекте Маркса, на улице Орджоникидзе) и спальные районы (2-я Солнечная, 6-я Станционная) «Развивалась сеть постепенно, — отмечает представитель «Платины», — Возможно, откроется еще со временем несколько ломбардов». Принимаются в качестве залога в компании в основном ювелирные изделия. По словам Олега Анатольевича, директора ломбарда, «доля бытовой техники крайне мала — менее 5%». «Техника быстро дешевеет, ее везде много. Невыгодно с ней работать. Клиент от первоначальной стоимости товара получает около 15%. Чаще всего несут телефоны и компьютеры». У компании документы на скупку золота есть, однако таких сделок очень мало. «Ломбарды не могут заниматься скупкой золота, поэтому регистрируют другое юридическое лицо. У нас это ИП», — подмечает Олег Анатольевич. — Основной доход ломбарда — проценты. Мне интересно, чтобы человек расплатился и пришел к нам снова». Статистику клиентов в компании не ведут, однако отмечают, что постоянных клиентов примерно 80%.
ООО «ЕрмакЗалогСервис» — сеть, состоящая из восьми ломбардов (первый ломбард был открыт в 1992 году). Владелец компании — Борис НАУМОВ. Принимают в качестве залога золото (98% от всех залогов), телерадиотехнику, автомобили. Невыкупленные изделия продаются на торгах. Команда состоит из 36 человек, это консультанты, оценщики, бухгалтеры. Компания — участник Ассоциации российских ломбардов. «Помогает организация во всем, что касается нововведений законодательства. Участвуем в дискуссиях, встречаемся с разработчиками законов. Многие наши замечания, касающиеся законодательства, были услышаны совместными усилиями», — рассказывает о своем участии в ассоциации владелец ООО «ЕрмакЗалогСервис».
Ломбард «по месту жительства»
— Когда-то я занимался завозом и реализацией мороженого, у меня была одна из крупнейших компаний в то время. Во времена дефолта все рухнуло. Пришлось все продать. Вместо крупнейшего розничного продавца мороженого я превратился в человека, у которого есть 20 тысяч рублей в кармане, — рассказал директор ломбарда «Золотой телец» Виталий МАКАРЕВИЧ, — Надо было что-то делать. Почему именно ломбардный бизнес? Брат — директор ювелирного магазина, он научил, кое-что подсказал». Виталий Юрьевич сам занимается и оценкой, и приемом изделий: «Не надо большого штата. Зачем за кого-то отвечать? Напротив меня есть два действующих ломбарда, раз в месяц стабильно ко мне приходят устраиваться на работу, адрес путают. Постоянно соседи набирают новых людей, потому что приемщики воруют и неправильно оценивают».
— Ломбарды выживают там, где есть жилые дома, — считает МАКАРЕВИЧ. — Люди заходят в них по дороге или по совету знакомых. Ломбард... он «по месту жительства». «Я в этом помещении нахожусь с 1992 года. Раньше здесь мы торговали жевательной резинкой, шоколадками, я вырастил, можно сказать, уже два поколения, — продолжает Виталий Юрьевич. — Все мои клиенты — постоянные. Ко мне приезжают и из Нефтяников, и из Амурского поселка, и из Чкаловска, потому что я веду корректный бизнес. По словам руководителя «Золотого тельца», в день бывает иногда один клиент, иногда десять, бывают сделки и на пятьсот рублей, и на тысячу, 5 тысяч рублей — это уже крупная сделка, «большие деньги здесь не заработать». «Пришла женщина заложила колечко за 1000 рублей, ты заработал на ней 40 рублей. 10 человек — 400 рублей», — подсчитывает Виталий МАКАРЕВИЧ.
— Прибыль ломбарда — это проценты. Я бы дал и миллион клиенту под залог имущества, если бы знал, что он выкупит свое изделие, получил бы больше прибыли на процентах, но гарантии такой нет. Поэтому ломбарды выдают заём в рамках разумного. Чтобы в случае невыкупа, удалось вернуть деньги, — объясняет руководитель другого ломбарда.
Выгоды
— Плюс ломбардов, о котором многие не знают, это то, что ломбарды (согласно Закону «О ломбардах») не имеют право ухудшать условия по займу, — говорит Виталий МАКАРЕВИЧ, владелец ломбарда «Золотой телец». — Я обязан по законодательству хранить залог после крайней даты выкупа 30 дней под тот же процент, и я это делаю. Нечестные ломбарды пишут на дверях: «Без штрафа», будто это диковинка и исключение! Что неправильно!»
— Человек пришел и сдал изделие на 4000 рублей на месяц. Моя прибыль с процентов — 600 рублей, но не факт, что я их заработал, — говорит Виталий МАКАРЕВИЧ. — Он же может вернуться и через 6 дней забрать изделие обратно, оплатив проценты только за 6 дней, а не за месяц. Я обязан сделать перерасчет!
«Как не все йогурты одинаковые, так и не все ломбарды одинаковые. Читайте законы, — совет Виталия Юрьевича. — Напротив меня есть ломбард, так там правило: чтобы выкупить свое изделие, человек должен прийти до 10 утра и подать заявку, хотя ломбарды моментально должны выдавать изделия. Там, похоже, работникам не доверяют, поэтому золото клиентов привозят только к вечеру, хозяева сами отдают в руки владельцу. Итог: огромные очереди».
Главный плюс ломбардов, по словам владельца ООО «Золотой телец», это то, что здесь золото в несколько раз дешевле. «Я продаю невыкупленное золото по 1300 рублей за грамм, в магазинах бывает изделие и по 4 тысячи за грамм. Через месяц ваше магазинное изделие также поцарапается и упадет в цене. Зачем платить больше? Ко мне сегодня пришел мужчина взять заём под изделие, говорит, я месяц назад купил в одном из крупных магазинов цепочку за 3600, показывает мне ценник, но в изделии 0,75 граммов. Главная проблема нашего народа — они не умеют считать цену за грамм в магазине и кидаются на рекламные трюки».
Впрочем рекламные трюки присущи и некоторым ломбардным организациям. Одна раскрученная компания запустила рекламную кампанию своих займов под залог золота: «1500 рублей — за грамм».Данная цифра, конечно же, смотрится довольно-таки выигрышно на фоне среднего предложения в 900 рублей. Однако данная сумма указана за грамм чистого золота, а это значит, что грамм золота 585-й пробы стоит заметно меньше, цифра близка к тому же стандарту.
О новичках
— Люди открывают ломбарды без осознания того, что они делают, — считает один из владельцев сети ломбардов, пожелавший остаться неназванным. — У них имеется тысяч двести, и они вдруг решают, что им под силу этот бизнес. Начинают работать, а денег не хватает, вот и прогорают. У нас много появилось компаний, которые клиентов забирают у старых участников рынка, но сами при этом не развиваются и закрываются. Объявления о продаже действующих ломбардов в Омске не редкость. В октябре продавался ломбард на Московке-2 за довольно скромную сумму — 80 тысяч рублей. Перед Новым годом еще два объявления: первый (действующий 3 года) — возле главного корпуса СиБГУФК за 120 тысяч рублей, второй — за 190 тысяч рублей (в эту цену входили надежная металлоконструкция, все необходимое оборудование, наружная реклама). Причина продажи последнего — нехватка денежных средств (при залоговой базе — 100 000 руб.).
Фондирование
Главная проблема ломбардов —финансирование, порой средств на выдачу займов не хватает. Да и расходы немалые: арендная плата, зарплата сотрудников, охрана, уборка, расходные материалы. По словам владельца сети ломбардов, который пожелал остаться неизвестным, «руководителю ломбарда взять кредит на развитие бизнеса невозможно, банки отказывают, так как по большому счету у него нет обеспечения, что выступило бы в качестве залога». «Предубеждения против ломбардов нет, — утверждает управляющий филиалом ОАО «Банк ВТБ» в г. Омске Владимир КОПМАН. — Кредит получают не ломбарды, а их собственники. Вопрос не в том, какой у них бизнес, а в том, насколько заемщик сумеет убедить банк, что он выполнит свои обязательства».
По законодательству о ломбардах данные компании имеют право на предоставление займов гражданам под залог вещей; права на привлечение средств во вклады имеют банки и кредитные организации на основании лицензии Банка России. Но, по словам президента НП «Лига ломбардов» УНКСОВА, «ломбарды вправе привлекать инвесторов. Ни суммы вложений, ни процентная ставка по ним нормативно не регулируются». ООО «Ваш ломбард» обещает 48% годовых. Минимальный срок договора — 2 месяца. Минимальная сумма — 50 000 рублей, максимальная — не оговаривается. «Заключается договор займа у нас в офисе, мы занимаем у вас и обязуемся выплачивать проценты по займу. Договоры заключаются с лицами старше 18 лет. Мы работаем 6 лет в девяти городах России. Полгода назад открылся филиал в Омске, неделю назад — в Новосибирске, скоро откроем в Сургуте и Красноярске», — разрекламировала сотрудница ООО «Ваш ломбард» по телефону данное предложение. ООО Ломбард «Гарант» привлекает денежные средства на срок 6, 12 и 18 месяцев. Процентная ставка — 24-32% годовых в зависимости от срока и суммы договора, — красуется на сайте компании.
О конкуренции с МФО
Столичные эксперты отмечают появление у ломбардов конкурента в лице микрофинансовых организаций. Как отмечает «Коммерсант», «за 1,5 года МФО «отъели» у ломбардов 20-30% рынка». Согласно обзору небанковских финансовых посредников, опубликованному ЦБ, «в январе—октябре некоторые из ломбардов для привлечения клиентов расширили сроки и увеличили максимальные суммы кредитов. Почти 90% ломбардов предлагали льготные условия для постоянных клиентов и льготных категорий граждан». Эта тенденция прослеживается и в нашем городе. Большинство ломбардов в Омске предлагают своим постоянным клиентам бонусные программы. Сеть ломбардов «Платина» постоянным клиентам дарует скидку 5% на последующие сделки. В «ЮС-585» действует акция: при заложении золота более чем на 60 дней — скидка 10%. Однако омские руководители кредитных учреждений, выдающие ссуды под залог движимого имущества, в своем большинстве в МФО конкурентов не видят. «МФО и ломбарды — абсолютно не конкуренты, у нас различно все, начиная клиентами, заканчивая условиями. К ним идут те, кому уже закладывать нечего, — считает директор сети ломбардов «ВВК-Ломбард». Аналогичные слова, но с обратным адресом, говорят и в микрофинансовых организациях. «Клиенты ломбарда — люди, зависимые от чего-то, они, возможно, воруют, выносят последнее из дома, закладывают то, что еще осталось. Наш клиент иной: это среднестатистический работник какого-либо предприятия низшего или среднего звена», — подчеркнула старший кассир компании «АктивДеньги» Мария МЯСНИКОВА.
Ломбард «Александра» находится по соседству с микрофинансовой организацией «БыстроДеньги». Казалось бы, ощутить отток клиентов можно в полной мере. «Возможно, некоторые наши клиенты и стали пользоваться услугами МФО. Условия там другие: два документа, залог не нужен. Однако микрофинансовые организации нам не конкуренты, у них свой контингент, у нас свой, — мнение директора ломбарда «Александра», — У МФО больше мошенничества («КВ» уже писали, что по оценкам участников рынка МФО, процент невыплат составляет примерно 10%, ломбарды же в этом смысле ничем не рискуют), плюс процентная ставка больше в несколько раз». К слову, если сравнивать заем до зарплаты» от МФО и заём под залог золота от ломбардов, то разница, конечно, будет существенная: 730% (из расчета 2% в день) против 185,5% в (из расчета 0,5% в день) в год соответственно; а вот если сравнить заём МФО и заём ломбарда под технику или меховое изделие, то разница будет незначительна.
Владельцы ломбардов, которые все же конкуренцию с микрофинансовыми организациями почувствовали, нашли необычный подход к проблеме. «585», по данным «Банки.ру», «обратилась в несколько МФО с предложением стать их агентом. «585» уже заключила соглашения с двумя микрофинансовыми организациями. С мая 2012 года «585» выдает микрозаймы от имени «Джет-мани» в Саратове, Орле и Туле и с августа от FastMoney в Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Ростове-на-Дону». В Омске пока ничего подобного не наблюдается. Отметим, что ломбарды по действующему законодательству не могут выдавать заимы населению на беззалоговой основе, впрочем, как и выступать агентами, однако данный пункт легко обходится с помощью регистрации отдельного юридического лица, что и сделала вышеназванная компания.
О будущем
Некоммерческая организация «Некоммерческое партнерство «Лига ломбардов» создана в 1996 году с целью содействия участникам лиги в решении правовых, налоговых, экономических, управленческих, технологических и иных вопросов деятельности ломбардов в Российской Федерации. На сегодняшний день в ней состоит 851 участник, в том числе три из нашей области. Мы направили запрос в данную организацию и спросили о том, что ждет в будущем данный сегмент бизнеса, и вот что нам ответили: «Рынок ломбардов в крупных и средних городах в основном сложился. Дальнейшее развитие по-видимому будет происходить путем установления равновесия между сетевыми структурами, которые будут преобладать в крупных городах и одиночными семейными ломбардами в небольших населенных пунктах. Как показала практика последних лет — имеются финансовые структуры, лоббирующие законодательные инициативы, направленные на уничтожение ломбардной отрасли во имя зачистки поляны для ее покрытия другими игроками финансового рынка. Первую попытку представляла начальная редакция Закона «О ломбардах», создающая неприемлемые условия работы. К счастью, удалось изменить наиболее опасные статьи и технологически преодолеть менее значительные каверзы. Второй серией была попытка законодательно навязать ломбарду непомерный, практически банковский уставный капитал 50 млн руб, более чем в 10 раз превосходящий оборотные средства среднего ломбарда. Попытка провалилась вследствие абсурдности. Недавно был вброс абсолютно антирыночного законопроекта об ограничении процентной ставки ломбарда 10% в месяц (см. выше). По-видимому, будут и другие попытки уничтожить этот вид бизнеса, существовавший во все времена, — считает президент лиги Михаил УНКСОВ. — Но сегодня ломбардное сообщество достаточно организовано и сплочено, чтобы оказывать противодействие таким инициативам, которые могут привести лишь к ликвидации возможности получения быстрого займа под приемлемый процент, что чревато социальной напряженностью, особенно в случаях кризиса. Однако. будем надеяться на преобладание разума над жадностью. В этом случае можно надеяться и на то, что банки наконец поймут, что вместо нерентабельного кредитования населения на короткие сроки и в небольших суммах гораздо выгоднее кредитовать ломбарды, которые на самом деле являются одним из типов самых надежных заемщиков, ибо каждый рубль выданного банком и вовлеченного в оборот ломбарда кредита стопроцентно (и даже более) обеспечен залогом».
— Ту нишу, что занимали ломбарды, они и будут занимать, — считает Владимир КОПМАН, — Нет причин, из-за которых бы этот бизнес зачах. Микрофинансовые организации никогда не вытеснят ломбарды, это разные механизмы финансирования, разные ниши одного и того же бизнеса (предоставления заемных средств). Чем больше видов займов, тем лучше заемщикам, они смогут выбрать,что им выгоднее.
Юлия ДУМАНОВА