Рейтинг А+ получили всего несколько гарантийных организаций в России
10 сентября 2013 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг надежности Омского регионального фонда поддержки и развития малого предпринимательства на уровне А+ «Очень высокий уровень надежности гарантийного покрытия». Годом ранее, напомним, он был присвоен Фонду впервые. О том, для чего Фонд уже дважды подвергался экспертизе и как ему удается получать высокие оценки, корреспонденту «КВ» Анне МИШИНОЙ рассказал управляющий Омским региональным фондом поддержки и развития малого предпринимательства Вячеслав ФЕДЮНИН.
— Вячеслав Валерьевич, с какой целью вы вот уже второй год обращаетесь за оценкой в «Эксперт РА»?
— Во-первых, это связано с тем, что приказом Минэкономразвития определена необходимость проведения рейтинговой оценки деятельности гарантийных и микрофинансовых организаций. В прошлом году мы впервые обратились в «Эксперт РА» и нам был присвоен достаточно высокий рейтинг надежности А+. Из 79 гарантийных организаций, существующих в Российской Федерации, рейтинг А+, или «Очень высокий уровень надежности гарантийного покрытия», получили всего пять-шесть, в том числе Омский региональный фонд.
— Помимо исполнения требований федерального законодательства, что еще дает Фонду проведение экспертизы рейтинговым агентством?
— Во-первых, она необходима для того, чтобы мы могли оценить, насколько верно мы движемся в русле, сформулированном в Минэкономразвития. Во-вторых, рейтинговая оценка дает банкам-партнерам большую уверенность в надежности Фонда. Высокий рейтинг говорит о прозрачности и эффективности нашей деятельности, об исполнении наших целей. Хотя при работе с банками у нас и прежде не возникало проблем, все же рейтинг А+ — хороший стимул к развитию взаимодействия с Фондом для наших коллег, а для нас самих – стимул к дальнейшему саморазвитию. Так что обращение к экспертному агентству — это одновременно и необходимость, продиктованная требованиями федерального законодательства, и потребность, возникающая из жизненных реалий.
— На какой период Фонд получил рейтинг А+?
— Рейтинг всегда дается на год вперед исходя из оценки деятельности организации в течение года предыдущего, так что рейтинг А+ мы подтвердили на период с сентября 2013 года по сентябрь 2014-го. В течение предыдущего года Фонд подвергался мониторингу и оценке по экономическим и организационным показателям. На основании полученных данных эксперты агентства сделали вывод на перспективу о том, что в течение следующего года Фонд будет выступать как надежный гарант исполнения своих обязательств перед банками.
— Какие позитивные факторы позволили экспертам дать Фонду положительную оценку?
— Их достаточно много. Это и низкий уровень мультипликатора капитала, и низкий уровень безусловных балансовых обязательств, и высокая надежность инвестиционных вложений Фонда (около 87% инвестиций Фонда представлены депозитами в банках с рейтингами кредитоспособности А+ по шкале «Эксперт РА»), и высокий уровень покрытия внебалансовых обязательств ликвидными активами. К числу положительных факторов эксперты отнесли высокую долю поручительств по ссудам, имеющим обеспечение в форме залога недвижимости: 64% поручительств у нас выдано по кредитам, которые, наравне с обеспечением, предоставляемым Фондом, обеспечены еще и залогом недвижимости. Кроме того, эксперты сделали вывод о высоком уровне доходности инвестиционного портфеля Фонда, ведь наши средства размещены в депозитах, которые имеют достаточно высокий уровень доходности по итогам текущего года. Консервативный подход Фонда к разделению кредитных рисков по заемщикам и банкам-партнерам был также отнесен к числу позитивных моментов, как и высокий уровень регламентации бизнес-процессов, то есть единый договор поручительства со всеми банками-партнерами. Фонд был также оценен как организация, в которой поддерживается высокий уровень информационной прозрачности. Эксперты обратили внимание на наличие у Фонда сертификата качества ISO 9001, который в 2012 году мы получили, а в 2013-м — подтвердили в одной из крупнейших в России организаций по сертификации «Русский регистр». Все вышеперечисленное – это те позитивные факторы, которые повлияли на присвоение Фонду столь высокого рейтинга.
— Эксперты выявили в работе Фонда какие-либо отрицательные тенденции?
— Специалисты «Эксперт РА» отнесли к негативным моментам в работе Фонда высокий уровень концентрации выданных поручительств на крупнейших банков –партнеров — 80% всех поручительств, которые мы выдаем, приходятся на пять банков. Сам я не считаю это фактором, отражающим негативную тенденцию в нашей работе, ведь речь идет о ситуации, которая объективно сложилась на рынке кредитования малого бизнеса в Омской области. Эти пять банков-партнеров, о которых идет речь (Сбербанк, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Номос-банк и Мираф-банк), всегда были крупнейшими кредиторами малого предпринимательства в нашем регионе. Если мы говорим о сельских районах Омской области, в которых при поручительстве Фонда выдается порядка 40% кредитов, в основном с ними работают Сбербанк и Россельхозбанк. Есть и несколько других банков. Я уже объяснял экспертам, что мы ведь не можем заставить другие банки кредитовать предпринимателей, если они сами не идут им навстречу, не предлагают качественного кредитного продукта. Бизнес сам выбирает, где проще, удобнее и дешевле взять кредит. Так что отмеченный экспертами негативный фактор не влияет на эффективность работы Фонда. К тому же наша задача состоит не в увеличении количества банков-партнеров, а в преумножении числа тех субъектов предпринимательства, которые пользуются кредитами с нашим участием. И с ней мы справляемся.