Но эти ставки пока еще ниже, чем в первом квартале 2013 года
С 1 июля минимальные ставки по стандартным ипотечным программам Сбербанка увеличились на 0,5 – 1 п.п. и составили 11%. Накануне – 30 июня – завершились две льготные программы Сбербанка – 12-12-12 (с первым взносом в 12%, ставкой 12% годовых на срок до 12 лет – действовала с 1 марта 2013 года) и 12-12-30 (аналогично – только на 30 лет, действовала с апреля 2014 года). С 1 июля акции «12-12-12» и «12-12-30» там, где они существовали, заменены на «13-13-13» (действует до 30 сентября 2014 года, при кредите свыше 2,8 млн руб. процентная ставка — 12,5%) и «13-13-30». По этим акции можно приобрести квартиру только у юридического лица (застройщика/инвестора).
Аналитический центр АИЖК выпустил последний обзор рынка ипотечного жилищного кредитования пока лишь за январь – апрель 2014 года. Там отмечено, что по России в целом объем выданных ипотечных кредитов за указанный период увеличился по сравнению с аналогичным периодом 2013 года в 1,4 раза в количественном и в 1,5 раза в денежном выражении. Уровень ставок по рублевым ипотечным кредитам, выданным в течение апреля, составил 12,3%, что на 0,3 процентного пункта ниже уровня апреля 2013 года.
По данным регионального ГУ ЦБ РФ, средневзвешенная кредитная ставка по ипотечным жилищным кредитам в Омской области в первом квартале 2014 года составила 12,2% по сравнению с 12,5% в среднем по 2013 году (в 2012 году – 12,1%, в 2011 – 11,8%). Задолженность на конец 2011 года была 18,9 млрд руб., 2012 года – 24,1 млрд руб., 2013 года – 31,5 млрд. руб., на конец 1 квартала текущего года – 32,6 млрд руб. Для сведения, задолженность по ипотечному кредитованию в Новосибирской области на 1 января текущего года была 70 миллиардов 995 миллионов рублей, а по состоянию на конец марта – 75 миллиардов.
То есть замедления рынка банковская статистика пока не отмечает. Хотя удорожание ипотеки началось уже в марте 2014-го, когда один из крупнейших игроков в этом сегменте — ВТБ 24 сообщил о повышении до 0,7 п.п. ставок по большинству своих ипотечных программ. Минимальная стоимость рублевых займов в банке составила тогда от 8,8% годовых для программ с переменной ставкой и от 9,9% – с фиксированной. Связано это было скорее всего с повышением ключевой ставки ЦБ с 3 марта с 5,5% до 7% годовых. Ключевой является ставка по недельным кредитам репо, выдаваемых ЦБ банкам.
Как пишет федеральная газета «Ведомости» со ссылкой на маркетинговое агентство Marc, «июнь – начало июля стали рекордными по количеству банков, изменивших ипотечные ставки, – условия кредитования ухудшили восемь из 25 крупных банков, условия ипотеки которых мониторятся методом тайного покупателя. Рост составил в среднем 0,5 процентного пункта».
В частности, АК БАРС БАНК повысил ипотечные ставки на 0,5-2 процентных пункта, до 12,4-14,9% годовых (указаны ставки, действующие при условии личного страхования заемщика. При отказе от него банки увеличивают кредитную ставку на 0,5-3 процентных пункта.) По отдельным ипотечным программам выросли ставки в Росбанке (+0,4 п. п.), Связь-банке (+0,15-0,90 п. п.), «Уралсибе» (+0,25-0,75 п. п.). Не остались в стороне и банки с госучастием – Газпромбанк повысил базовые ипотечные ставки на 0,5-0,75 п. п.
По словам начальника департамента мониторинга финансовых рынков маркетингового агентства Marc Натальи АБРАМОВОЙ, это уже второй в нынешнем году скачок ставок, первый агентство зафиксировало в конце марта – начале апреля.