24 марта управляющий ВТБ24 в Омской области Сергей ТОЛКАЧЕВ провел пресс-конференцию, где рассказал об итогах работы банка в 2015 году, реалиях и финансовых прогнозах. Все самое интересное записала обозреватель "КВ" Ирина БОРОДЯНСКАЯ
Итоги в России
В 2015 году после повышения ключевой процентной ставки рынок замер. Первое полугодие стало убыточным для всей банковской системы, в том числе для ВТБ24. Уже со второго полугодия, когда население и компании отошли от шока, началось движение. Запуск ипотеки с господдержкой стал основным драйвером, который потянул за собой весь рынок. А снижение регулятором ключевой ставки стало сигналом не только для банковской системы, но и для населения. По сути, во втором полугодии процентные ставки на рынке стали соответствовать докризисным – 2014 года. Все это позволило банку перекрыть те убытки, которые он понес в первом полугодии 2015 года, и закрыть год с прибылью. По итогам прошлого года банк заработал 20 млрд рублей.
ВТБ24 аккредитован Агентством по страхованию вкладов и активно участвует в выплатах тем вкладчикам, чьи банки по тем или иным причинам лишились лицензии. По сравнению с 2014 годом количество выплат у нас увеличилось практически в 2,5 раза и достигло 120 млрд рублей. Мы целенаправленно в этом направлении работаем, и основная логика здесь понятна – это стремление к тому, чтобы клиенты тех банков становились нашими клиентами. В среднем порядка 40% всех выплаченных им средств остаются в банке ВТБ24.
Итоги в Омской области
2015 год был в два раза хуже по объему выдачи кредитов, чем год 2014-й. В позапрошлом году было выдано практически 10 млрд рублей, в прошлом – 5,5 млрд. Люди полностью пересмотрели свою модель кредитования, перестали брать деньги на инвестиционные цели, а также на импульсивные покупки, а стали использовать кредиты только на неотложные нужды. Единственное, где более-менее сохранился баланс, – на рынок кредитования малого бизнеса. Здесь объемы выдачи упали меньше всего.
Свой кредитный портфель мы сохранили практически на уровне 2014 года. В 2014 он составлял 20,6 млрд рублей, на начало этого года – 20,3 млрд рублей. По ипотечному портфелю прирост составил 8,2 млрд рублей. Даже с учетом общего двукратного падения выдачи, показатель по ипотеке у нас увеличился. Основное падение – по автокредитованию. Эти рынок очень серьезно просел и до сих пор является самым нестабильным. И количество брендов, и количество автомобилей на рынке сокращается, к сожалению. Хороший тренд – по кредитным картам. Люди стали больше работать с пластиком. На мой взгляд, это очень позитивная тенденция, которая показывает, что и финансовая грамотность населения повышается, и, самое главное, люди научились и могут управлять своими средствами.
Структура кредитного портфеля
40% кредитного портфеля у нас составляет ипотека, 35% – потребительские кредиты, 16% – кредиты малому бизнесу, 3% – автокредиты, 6% – кредитные карты. Здесь четко видна тенденция: ВТБ24 в Омске – банк кредитный. В отличие от многих других мы в Омскую область вкладываем. Вложили в регион мы более 20 млрд рублей, а привлекли ликвидности на 8 млрд рублей.
Любопытно, что основную массу кредитов у нас берут мужчины – это 56%. 34% из них – в возрасте от 31 до 40 лет, 23% – от 21 до 30, 16% – от 50 до 60 лет. 42% наших заемщиков имеют высшее образование, а 1% – дополнительное высшее, научную степень или степень MBA. Основные цели, на которые люди берут кредиты наличными, – это ремонт (36%), покупка автомобилей (14%), а также строительство, покупка участка, первоначальный взнос на ипотеку. На обучение или собственный бизнес берут 2% заемщиков, а 3% – на свадьбу. Так что в Омске в этом плане все хорошо.
Ипотека с господдержкой
Самые существенные результаты внедрения ипотеки с господдержкой – это поддержка застройщиков. Количество сданного жилья в Омской области достаточно велико. В настоящий момент число предложений на рынке недвижимости превышает спрос, поэтому сейчас наступает время покупателя, когда он может диктовать свои условия. Это очень хорошо показала ярмарка новостроек, которую мы проводили 12-13 марта совместно с нашими партнерами. Она имела хороший отклик у омичей. На этой ярмарке наши партнеры предлагали существенные скидки – от 50 до 600 тысяч рублей за объект. Сейчас наступает время покупать. Можно выбить себе хорошую скидку и купить квартиру в новостройке на уникальных условиях по сравнению с предыдущими годами. Ипотека с господдержкой продлевается. За 2015 год у нас по этой программе было выдано 528 кредитов на 710 млн рублей. В целом ипотека с господдержкой составляет у нас 31% из общего портфеля выдачи кредитов.
ВТБ24 стал генеральным партнером АИЖК, так что наш банк сопровождает все ипотечные кредиты агентства. По сути, у нас сейчас под управлением, помимо своих 8,5 тысячи кредитов от партнеров, еще порядка 8 тысяч – от АИЖК.
Банк Москвы
В рамках стратегии группы ВТБ сейчас происходит присоединение и объединение. В городе Омске Банк Москвы присоединен к ВТБ24. Процесс миграции шел в течение всего первого квартала 2016 года и завершился 16 марта. Он происходил планово. Всем клиентам Банка Москвы были сделаны предложения и предоставили уникальные условия для перехода в ВТБ24. Если говорить о вкладчиках, часть клиентов уже перешли, часть находятся в процессе так называемой отложенной миграции – те условия, которые были у них в Банке Москвы, пока сохраняются, а в дальнейшем клиент переходит на баланс ВТБ24 и получает какие-то другие условия. В части кредитного портфеля произошла цессия, и всех клиентов Банка Москвы сейчас обслуживает ВТБ24. У нас продолжает работать филиал Банка Москвы в Новосибирске. ВТБ24 в городе Омске работает с ним по агентскому договору, являясь его представителем на территории. В дальнейшем весь сегмент рынка и все клиенты, которые захотят обслуживаться у нас, смогут перейти.
Аналогично всем юридическим лицам, которые обслуживались в Банке Москвы, предложены особые условия. Мы бесплатно открываем им расчетные счета, и они могут продолжать работать. 400 компаний уже перешли в ВТБ24. Перевод бизнеса – процесс небыстрый. Со многими клиентами сейчас ведется диалог. Кроме того, у некоторых юридических лиц имеется задолженность перед Банком Москвы, и сейчас они находятся в стадии ее рефинансирования. Только после этого они смогут стать клиентами Банка ВТБ 24. Думаю, к концу года у нас будет открыто порядка 550 счетов компаний – бывших клиентов Банка Москвы. Всего их свыше тысячи, из которых порядка 900 более-менее работающих: 600 активные, остальные – "спящие". Мы будем предлагать клиентам уникальные условия в течение всего 2016 года. Присоединение Банка Москвы в Новосибирске к ВТБ запланировано на май.
Сотрудники и здание
Сотрудники Банка Москвы попали под сокращение в связи с тем, что банк закрывается. Те вакансии, которые были у ВТБ 24, были предложены им. Скажу честно, не все сотрудники оказались готовы переходить. Многие решили, что возьмут деньги – выходное пособие и компенсацию за сокращение. В дальнейшем они нашли себе работу. Я знаю, что часть сотрудников Банка Москвы переехали по своей линейке в другие регионы: Москву, Красноярск, Новосибирск. Кто-то еще на этапе работы в Банке Москвы нашел себе работу в ВТБ24. Мы забронировали им места заранее, и они перешли туда после закрытия.
Есть и специфические области работы. Айтишники, сотрудники службы безопасности, хозяйственный отдел – к сожалению, мы не имели возможности всех забрать.
Офис Банка Москвы закрыт. На его площадке мы ничего не открывали, поскольку он продублировал бы те офисы, которые у нас уже имеются. Само здание принадлежит Банку Москвы, поэтому о его дальнейшей судьбе лучше спросить у них.
2016 год
Мы испытываем осторожный оптимизм и в том, что касается рынка недвижимости, и в целом банковской системы. Если сравнивать себя с прошлым годом, за прошедшие 2,5 месяца в ВТБ24 ситуация выровнялась. В сравнении с первым кварталом 2015 года мы стали выдавать на 30% больше ипотечных кредитов (со 189 их число выросло до 250) и в пять раз больше потребкредитов: за 3 месяца 2015 года было выдано 310 кредитов, а за 2,5 месяца этого года – 1700. Количество кредитов, выданных малому бизнесу за аналогичный период, увеличилось с 37 до 49, автокредитов – с 24 до 59, гарантий по госконтрактам – с 9 до 37.
ВТБ24 видит для себя два сценария: базовый и стрессовый. Базовый исходит из цены на нефть в 40 долларов за баррель. В таком случае мы ждем, что инфляция составит 7,6%, курс рубля к доллару – 70, потери ВВП – 1-2%. А стрессовый сценарий базируется на цене на нефть в 30 долларов. Тогда курс доллара мы ожидаем в районе 83, инфляцию – порядка 10%. Пока наблюдаем базовый сценарий. Более того, ожидаем, что в дальнейшем ЦБ снизит ключевую ставку, что потянет за собой снижение процентных ставок по кредитам и они станут более доступны. Вы знаете, что в настоящее время базовая ставка сохраняется на уровне 11%.
Пока мы чувствуем активность и испытываем осторожные надежды на то, что банковская система будет подвержена меньшим колебаниям, чем в прошлом году. Население и компании к нам возвращаются. Мы привыкли к тем условиям, которые есть, живем здесь и сейчас, а не ждем, когда все успокоится, когда снимут санкции и так далее.
Справка
По итогам 2015 года объем привлеченных ВТБ24 в Омской области средств физических лиц увеличился на 21% (на 133% увеличился портфель текущих счетов, на 19% – депозитный), юридических лиц – на 1,3%. В сравнении с 2014 годом ВТБ24 в Омской области выдал в два раза меньше кредитов – 5,6 млрд рублей, из которых на долю ипотеки приходится 2,1 млрд рублей, кредитов наличными – 1,7 млрд рублей, продуктов для малого и среднего бизнеса – 1,5 млрд рублей. Кредитный портфель банка в регионе составил по итогам прошлого года 20,2 млрд рублей. Наибольший рост продемонстрировали кредитные карты (20%) и ипотека (10%). "Просели" в большей степени портфели по автокредитованию, кредитам наличными, кредитованию бизнеса.