В 2018 году правительством Омской области была запущена совместная программа с федеральным Фондом развития промышленности по выдаче омским промышленным предприятиям так называемых совместных займов.
Льготное финансирование может быть использовано для привлечения средств в проекты по модернизации промышленных предприятий и выпуску импортозамещающей продукции. Как реализуется это направление господдержки и кто может получить недорогие деньги на развитие, обозреватель «Коммерческих вестей» Николай ГОРНОВ выяснял у руководителя Омского регионального фонда микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Игоря КЛЮЕВА.
– Игорь Леонидович, на каких условиях оказывается поддержка омской промышленности?
– Сфера промышленности является одной из приоритетных для Омского региона, и поэтому финансовая поддержка промышленных предприятий предусмотрена у нас практически всеми программами. Для широкого спектра предприятий малого и среднего бизнеса у нас действует программа микрофинансирования: сумма микрозайма – до 3 миллионов рублей. Срок – до 3 лет. Процентная ставка – 7,5% годовых. В большей части микрозаймы получают для пополнения оборотных средств. Для юридических лиц – субъектов малого и среднего предпринимательства действует программа так называемых инвестиционных займов. Суть понятна из названия – это «длинные» деньги, направленные на развитие. Объем финансирования – от 3 до 10 миллионов рублей. Срок – до 5 лет. Процентная ставка – 5% годовых. Под эту программу попадают не только сектор промышленных предприятий, но и предприятия сельского хозяйства, информационных технологий, строительства и сферы услуг, если их виды деятельности в перечень приоритетных. Деньги по этой программе выделяются на приобретение основных средств. Можно приобрести оборудование, недвижимость и автотранспорт, необходимые для ведения бизнеса.
Для средних и крупных предприятий промышленности мы предлагаем программу, которую реализуем с прошлого года совместно с федеральным Фондом развития промышленности. Совместные займы предоставляются на 5 лет, размер займа – от 20 до 100 млн. рублей по ставке от 1% до 5%, в зависимости от сочетания различных факторов. Наш фонд финансирует до 30% от суммы займа, остальные 70% – это средства федерального Фонда развития промышленности. Единственное необходимое условие по данной программе, чтобы предприятие, претендующее на получение займа, занималось выпуском промышленной продукции.
– Весьма интересный финансовый продукт, на мой взгляд. А как получить деньги под минимальные проценты?
– Деньги действительно недорогие, в отличие от банковских, и условия для промышленных предприятий весьма, скажем так, адекватные. Даже 5% годовых – это очень хорошая ставка, ну а если предприятие планирует производить продукцию импортозамещающую или с экспортным потенциалом, а новое оборудование будет закупать российского производства, то ставка может быть снижена даже до 1%. Понятно, что в этом случае Фонд развития промышленности, выделяя деньги, хочет иметь стопроцентную гарантию, что средства будут вложены не просто в развитие бизнеса, а в конкретный проект, который ко всему прочему будет иметь мультипликативный эффект. То есть создаст дополнительные рабочие места, позволит заемщику увеличить объем продаж и выручку, выйти на качественно новый уровень.
– Нужен ли залог для получения займа? И какое необходимо софинансирование от заявителя для получения господдержки?
– Да, и программа инвестиционных займов, и совместная программа с Фондом развития промышленности подразумевают залоговое обеспечение. В зависимости от ситуации залогом может выступать и имущество, и банковская гарантия, и поручительство корпорации МСП или Региональной гарантийной организации. Спектр возможностей для обеспечения займов достаточно широкий. Что касается софинансирования – и это условие является обязательным, программой «Проекты развития» предусмотрено софинансирование в объеме не менее 50% бюджета проекта, причем не менее 15% должно быть собственных средств заявителя, не заемных. А если рассматривается заем по программе «Комплектующие изделия», которая направлена на импортозамещение, то софинансирование со стороны заявителя должно быть намного меньше – всего 20% от бюджета проекта. И собственные средства вкладывать не обязательно.
– Имеется в виду, что предприятие-заемщик должен будет производить какую-то конкретную импортозамещающую продукцию?
– Да, продукцию, которой недостаточно производится на территории России. Перечень данной промышленной продукции определен в Постановлении Правительства РФ №719 от 17 июля 2015 года. Список там достаточно большой.
– 100 млн. рублей – это потолок для займа?
– Для совместных займов, тех, которые софинансируются нашим фондом. Если предприятие хочет получить более 100 млн рублей, ему необходимо обращаться в Фонд развития промышленности напрямую.
– Какое-то из омских предприятий уже получало деньги по совместной программе с Фондом развития промышленности?
– Если говорить вообще о средствах Фонда развития промышленности, то омские предприятия получили уже порядка 2 миллиардов рублей для реализации свои проектов. А наша совместная программа пока только набирает обороты. На сегодняшний день четыре заявки находятся на стадии подготовки, одна заявка, сопровождаемая нами, уже рассматривается в Фонде развития промышленности. Финансовый продукт, о котором мы говорим, имеет длительный подготовительный цикл, многое зависит от самого заемщика, часто возникают сложности при подборе партнеров, поставщиков, меняется конъюнктура рынка. Некоторых потенциальных заемщиков пугает сама процедура оформления заявок.
– А она действительно сложная?
– Смотря для кого. Для крупного предприятия, у которого достаточно опытных специалистов, – не сложная. А если мы говорим о промышленном предприятии, которое ближе к среднему бизнесу, то для него это процесс более трудозатратный. Мы и другие организации инфраструктуры поддержки готовы оказать помощь в подготовке необходимых документов, но есть много вопросов, на которые может ответить только сам заемщик. Мы всегда готовы дать консультацию о структуре необходимых документов, но содержательную часть может сформировать только сам заемщик, какое именно промышленное оборудование ему необходимо приобретать и у кого его лучше купить. Вместе с тем сложности, с которыми можно столкнуться при подготовке документов заявки, нивелируются низкой процентной ставкой. Получить инвестиции для обновления производства дешевле, чем по нашей программе, – просто невозможно.
– Какое у вашего фонда самое востребованное направление?
– Микрофинансирование малого и среднего бизнеса. Сейчас у нас действуют две программы микрофинансирования. Первая программа, по которой мы предоставляем займы в размере до 3 миллионов рублей на срок до трех лет по ставке 7,5% годовых. Вторая программа для начинающих предпринимателей, она называется «Старт», там финансирование могут получить предприниматели ведущие деятельность не более одного года. Максимальный объем микрозайма для «стартапа» до 1 миллиона рублей на срок до полутора лет. Процентная ставка такая же – 7,5%.
– Кто может получить микрозайм?
– Практически весь малый бизнес. Мы финансируем и сельское хозяйство, и промышленность, и всевозможные виды услуг, и IT-сферу, и даже торговлю. Единственное ограничение – это нормы Федерального закона № 209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». К примеру, мы не можем оказать финансовую поддержку предприятиям, осуществляющим производство или торговлю подакцизными товарами, добычу полезных ископаемых. Микрозаймы предоставляются без залогов. В качестве обеспечения мы принимает поручительство юридических или физических лиц. Если индивидуальный предприниматель заявляется на получение микрозайма, то достаточно поручительства двух физических лиц. Как правило, поручителями выступают родственники заемщика.
– Кто обращается к вам чаще всего? На какие цели берут микрозаймы?
– Сложно сказать, кто обращается в фонд чаще, наверное, все же это сельхозпроизводители. Берут микрозаймы на посевную или уборочную, приобретают, соответственно, ГСМ, семена для посева, удобрения, средства защиты растений. Иногда приобретают на эти деньги и сельхозтехнику. Приходят представители пищевой промышленности, закупают на средства микрозайма оборудование для технического перевооружения. В основной массе предприниматели берут максимальную сумму микрозайма – 3 миллиона рублей.
– Начинающие предприниматели приходят?
– Приходят, и их заявки мы готовы рассматривать, но начинающих немного. Чтобы принять решение, мы должны проанализировать хозяйственную деятельность заявителя, понять, может ли предприятие нести финансовую нагрузку по возврату микрозайма, убедиться, что предприятие сможет вернуть заемные средства. Очень часто мы сталкиваемся с тем, что предприниматели не всегда свою бухгалтерскую отчетность ведут качественно. Либо переоценивают свои возможности. В этом случае приходится отказывать, конечно.
– Как предприниматели воспринимают отказы?
– По-разному воспринимают. Кто-то адекватно. Некоторые предлагают не смотреть на цифры в отчетности. Но отойти от оценки финансовых показателей мы не можем. Это единственная объективная оценка. Некоторые приходят с недоверием, а когда получают микрозаем – удивляются и радуются. Мол, не ожидали, что такая господдержка малого бизнеса вообще возможна.
– Сколько ваш фонд уже работает?
– С 2015 года. В регионе ведется системная работа по поддержке деловой активности и малого предпринимательства, развиваются специализированные организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, и губернатор Омской области Александр БУРКОВ обращает на это пристальное внимание. Начинали мы с 4 миллионов рублей, в 2016 году выдали на эти деньги 7 микрозаймов, на сегодняшний день объем капитализации фонда – 125 млн. рублей. Займов уже выдано на сумму около 200 млн. рублей. Просроченной задолженности нет. Понятно, что погрешность возможна, но пока все предприятия, которые мы профинансировали, работают в нормальном режиме, все задуманное у них получается, и с нами рассчитываются вовремя. Многие уже приходят повторно.
– В будущем году планируется выделение для фонда дополнительных средств из областного бюджета?
– Планируется. Наш учредитель, Министерство экономики Омской области, не оставляет нас без поддержки. Планируется федеральное финансирование фонда в рамках нацпроекта по малому и среднему бизнесу. Докапитализация фонда должна составить порядка 100 миллионов рублей. Когда это произойдет, наши возможности по микрофинансированию бизнеса существенно расширятся.
– Остается только пожелать вам успехов. И сказать спасибо, что нашли время для «Коммерческих вестей».