С января 2020 года вступили в силу очередные ограничения для микрофинансовых организаций, теперь ставки микрокредитов не могут превышать 1% в день.
Об особенностях микрокредитного рынка, изменениях в законодательстве, новой жизни, которая началась для потребителей быстрых денег с 1 января, а также об основных мерах безопасности при общении с легальными ростовщиками омским СМИ рассказали представитель Банка России, полицейский и уполномоченный Омской области по правам человека. Пресс-конференция проходила 23 января в омском областном Доме журналиста.
Заместитель управляющего отделением по Омской области Сибирского главного управления ЦБ РФ Владимир АНТИПОВ рассказал о вступивших в силу очередных изменениях в законодательстве в отношении микрофинансовых организаций (МФО), принятых в декабре 2018 года. Тогда были приняты поправки в два закона – «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Законодательство ужесточалось поэтапно. Первые изменения вступили в силу с января 2019 года, вторая волна поправок – с июля 2019 года, а самые серьезные изменения – с января 2020 года.
Изменения, по словам Владимира АНТИПОВА, направлены на наведение порядка на рынке микрофинансирования и улучшение работы механизма защиты прав потребителей финансовых услуг. Теперь МФО не имеют права брать в обеспечение своих быстрых денег недвижимость заемщика, их ограничили в доходности, и процентные ставки по краткосрочным кредитам сроком до года теперь не могут быть выше 1% в день (365% годовых), а предельный размер процентов и неустоек отныне не может превышать коэффициент 1,5. Условно говоря, если заемщик взял кредит 10 тысяч рублей, то его максимальный совокупный долг не может быть выше 25 тысяч рублей.
В Омской области на сегодняшний день действуют 32 МФО, не считая ломбардов, и 18 из них – филиалы иногородних организаций. Микрозаем можно получить не только лично, обратившись в многочисленные киоски, предлагающие быстрые деньги, но и через Интернет.
– В принципе у микрофинансовых организаций есть и плюсы, – считает Владимир АНТИПОВ. – Самый главный – они закрывают большой сегмент рынка, предлагая финансовые продукты, с которыми не работают банки. Выдают, например, займы до зарплаты – небольшие суммы, на короткие сроки, ничем не обеспеченные. Принимают решения о выдаче займов довольно быстро, работают с клиентами, которым отказывают в кредитовании банки. Например, людям без кредитной истории. Или к тем, у кого нет постоянного дохода. И к МФО, которые работают в рамках закона, обращаться можно. Главное, обращаясь к МФО, внимательно изучить информацию по предлагаемому займу. Ознакомиться с его особенностями. Изучить договор, оценить предлагаемую вам процентную ставку и свои возможности вернуть долг. И если берете в долг, то постарайтесь погасить его как можно быстрей, чтобы нагрузка на ваш бюджет не была чрезмерной.
Впрочем потребителям по-прежнему нужно быть бдительными, поскольку на омском финансовом рынке все еще много нелегалов, которые могут выдать деньги под любые проценты. За 9 месяцев 2019 год экспертами Банка России в регионе было выявлено 39 нелицензированных организаций, работающих на рынке микрофинансирования, 33 из них выдавали потребительские кредиты вообще «вчерную».
– Работа микрофинансовых организаций должна быть урегулирована, все происходящее на этом рынке должно быть понятно и прозрачно, и Банк России именно этим сейчас и занимается, вводя ограничения в деятельность МФО, – пояснил Владимир АНТИПОВ.
Поскольку проблема есть и просроченная задолженность в Омске растет, уполномоченный Омской области по правам человека Ирина КАСЬЯНОВА советует людям не торопиться, когда они захотели взять микрокредит, а подумать хотя бы несколько минут. А лучше договор займа взять с собой, внимательно прочесть его дома и только после этого принимать решение. А если попал в трудную жизненную ситуацию и не может рассчитаться по кредиту, не нужно ждать, когда кредитор пойдет в суд и помочь уже нельзя будет ничем, нужно договариваться о реструктуризации долга.
– Как правило, к уполномоченному по правам человека обращаются уже тогда, когда есть решение суда о взыскании определенной суммы, уже предъявлены требования об изъятии имущества и даже жилья, возбуждено исполнительное производство и уже пришли судебные приставы. Как правило, суды встают на сторону кредитора – это факт. За последние три года у нас было порядка 47 таких обращений от граждан. И за каждым из них стоят судьбы людей, – рассказала Ирина КАСЬЯНОВА. – Бывает, что люди пожилого возраста, желая помочь семье, приходят в кредитные или микрофинансовые организации и оформляют кредиты, не очень хорошо понимая, на каких условиях они получают деньги, после чего попадают в трудную жизненную ситуацию. Население, к сожалению, недостаточно образовано в правовом и финансовом плане. Надо это признать. И начинать проводить обучение, организовывать семинары, консультации, особенно для людей пожилого возраста.
Начальник отделения финансово-кредитной сферы УЭБ и ПК УМВД России по Омской области Евгений ГАЙДАМАК рассказал об особенностях борьбы правоохранителей с нелегальными МФО, которые работают, не имея соответствующей лицензии. Также, по его словам, на микрофинансовом рынке много и просто откровенных мошенников. В 2018 году правоохранители возбудили 68 уголовных дел, в 2019 году – 63 уголовных дела, связанных с деятельностью микрофинансовых организаций. Возбуждались дела и по фактам мошенничества, и по фактам фальсификации финансовых документов.
– Я бы посоветовал всем ознакомиться с информацией, размещенной на сайте УМВД России по Омской области, там указаны все наиболее распространенные виды мошеннических действий, – рассказал полицейский. – Ну и перед подписанием любого договора необходимо его внимательно изучить, конечно. А еще лучше – показать договор знакомому юристу, если такой есть.