НА ПРАВАХ РЕКЛАМЫ
Нужно ли малому бизнесу кредитование и какие кредитные продукты предпочесть, разбирались «Коммерческие вести»
Более чем на 2 600 единиц выросло за первые пять месяцев 2017 года количество малых и средних предприятий в Омской области. Эти позитивные данные – из Единого реестра ФНС России, и по состоянию на 10 июня текущего года в регионе действует 71 630 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которых можно отнести к категориям микро, малый и средний бизнес.
Рост в этом секторе аналитики связывают с различными причинами. Во-первых, часть работодателей оптимизируют налоговую нагрузку и дробят бизнес, предлагая собственным сотрудникам оформить ИП. Во-вторых, растет количество самозанятых граждан, решивших выйти "из тени". Наконец, сокращение кадров в ряде отраслей стимулировало высвободившихся сотрудников искать новые источники доходов, в том числе создать собственное дело.
Идем в банк
Куда идет предприниматель первым делом? В банк, открывать расчетный счет.
Выбирая банковское учреждение, предприниматель выбирает не просто финансовый инструмент, но и надежного партнера и помощника. И успешны сегодня те банки, которые с самого начала работы с клиентом позиционируют себя именно так: дают бизнесу на старте реальную практическую пользу сверх стандартного набора продуктов и услуг. Например, в Альфа-Банке сразу же при открытии счета клиенты получают сертификаты на общую сумму 33 000 рублей на рекламу в сети Интернет, социальных сетях, e-mail рассылку. И это верная тактика: в дальнейшем в выигрыше окажутся те банки, которые безошибочно будут определять потребности клиента-предпринимателя на разных этапах развития бизнеса.
Бизнес займов не боится
Оживление со стороны клиентов на рынке кредитования налицо. В кризис предприниматели опасались обременять свой бизнес дополнительными кредитами, выжидали и осматривались. Сегодня банки видят потребность малого бизнеса в средствах на развитие. Стабилизация экономической ситуации и снижение ключевой ставки в 2016 году позволили ведущим банкам смягчить подходы и от безрисковой тактики перейти к удовлетворению растущего спроса на кредиты. «Из месяца в месяц мы видим увеличение интереса клиентов. Бизнесмены больше не боятся займов и готовы вступать в партнерские отношения с банком, тем более что ставки по кредитам для бизнеса банку за прошлый год удалось снизить на 4 процентных пункта, – поделилась директор по массовому бизнесу Альфа-Банка в Омске Евгения УМАНСКАЯ. –Как результат, уже за первый квартал 2017 года кредитный портфель Альфа-Банка по массовому бизнесу в Омске вырос на 40% и дальше будет увеличиваться, прежде всего, за счет развития новых продуктов для малого бизнеса и улучшения условий кредитования».
К пониманию того, что для дальнейшего развития нужны ресурсы, рано или поздно приходит любой бизнесмен. Расхожее мнение о том, что малому бизнесу в нынешней экономической ситуации заемные средства недоступны, уже не соответствует действительности. Другое дело, что зачастую предприниматель просто не владеет в достаточной мере финансовой информацией, не имеет навыков, чтобы сделать качественные расчеты и понять, какой продукт ему необходим, проанализировать существующие предложения и сделать выбор в пользу наиболее приемлемого варианта. Ведь для каждой "болезни" есть свое лекарство. Давайте попробуем в этом разобраться.
А что в залог?
Отсутствие залога по кредиту – огромный плюс для предпринимателя. Ведь зачастую оформление залога вызывает много трудностей, таких как лишние хлопоты с документами. Проблема еще и в том, что без обеспечения многие банки не готовы рисковать. А после кризиса с рынка беззалогового кредитования и вовсе ушли ряд крупных банков страны. Но есть и исключения – беззалоговый кредит «Партнер» от Альфа-Банка, выдаваемый собственнику бизнеса. Получить можно до 6 млн рублей, и это без справки о доходах и без целевого подтверждения! Специалисты банка лишь проанализируют возможности вашего бизнеса и примут решение. Таким образом, предприниматель сэкономит время и избежит лишних хлопот с документами. Добавим лишь, что и ставка по такому кредиту в Альфа-Банке сегодня привлекательная – от 12,5%.
Кассовых разрывов не будет
Лучшим решением для малого бизнеса на случай кассового разрыва остается овердрафт. Достаточно подключить лимит, за счет которого будешь отправлять платежи в случае необходимости, а проценты будут начислены только за дни пользования деньгами. Предприниматели пользуются этим банковским продуктом достаточно активно, и кредитные организации сегодня предлагают специальные условия по овердрафту. Так, Альфа-Банк, устанавливая процентную ставку по овердрафту, учитывает долгосрочность взаимоотношений с клиентом, и для тех предпринимателей, которые на протяжении ряда лет остаются с банком, предлагает самые доступные решения.
Овердрафт сегодня предлагают многие банки, а вот автоматизированный экспресс-овердрафт – только крупные игроки, поскольку создание этой системы требует немалых инвестиций. Экспресс-овердрафт – это совершенно новая автоматизированная технология, которая ежемесячно проводит анализ действующей клиентской базы, рассчитывает лимит и формирует предложение. «Наша система экспресс-овердрафта учитывает длительность обслуживания предпринимателя в банке, качество оборотов по счету и кредитную историю. Таким образом, предприниматель, имеющий в банке расчетный счет, получает уже одобренное предложение от банка, ему остается прийти и подписать договор. А в дальнейшем и личного посещения будет не нужно, для открытия лимита можно будет подтвердить свои намерения удаленно, с помощью электронно-цифровой подписи», – поясняет директор по массовому бизнесу Альфа-Банка в Омске Евгения УМАНСКАЯ.
Нужен автомобиль
Если для дальнейшего развития собственного дела необходим грузовой автомобиль, легковой автомобиль или спецтехника, а наращивать долговую нагрузку не хочется, выбирать стоит лизинг. Другие преимущества этого вида кредитования — возможность получить экономию на налогах, отнеся расходы на себестоимость, и самортизировать имущество с коэффициентом до 3-х. Кроме того, по программе «Альфа-Мобиль» в лизинговый платеж можно включить еще и любые дополнительные услуги (регистрация автомобиля и постановка на учет, спутниковая сигнализация, страхование), что позволит значительно сэкономить время на аминистрировании этих услуг. Если вы собственник бизнеса и хотите приобрести автомобиль в личное пользование, то имеет смысл взять его в лизинг именно на юрлицо. Так вы сможете воспользоваться всеми выгодами лизинга.
Банк гарантирует
Достаточно большой объем свободных средств сегодня нужен тем предпринимателям, которые участвуют в торгах, в аукционах, в конкурсах на получение госзаказа. И для участия в конкурсных процедурах, и для заключения договора в случае победы с предпринимателя чаще всего требуют обеспечение.
Чтобы не извлекать денежные средства из оборота, можно вместо денежного обеспечения предъявить банковскую гарантию. Банк в этом случае выступит гарантом исполнения ваших обязательств. «Действительно, мы видим, что сегодня банковская гарантия очень востребована у предпринимателей, и планируем запустить этот продукт в ближайшие месяцы», – поделилась Евгения УМАНСКАЯ».
Не теряйте время
Разнообразие кредитных продуктов позволяет найти оптимальное решение для каждой конкретной ситуации. Развиваться "на свои" в условиях высококонкурентного рынка — все чаще стратегия ошибочная, которая ведет к выдергиванию средств из оборота, к невозможности сделать более-менее серьезные инвестиции, к отсутствию каких-либо шансов для реального прорыва. К такому выводу приходит все больше бизнесменов, а потому кредитование малого бизнеса — та самая сфера, в которой банки ожидают устойчивый рост в дальнейшем. Главное для предпринимателей здесь — наращивать финансовую грамотность, серьезно подходить к планированию и расчетам, и не пренебрегать консультациями у профессионалов. "Несколько лет не решался взять кредит на новое оборудование для своего небольшого производства, – рассказал "КВ" индивидуальный предприниматель Николай ДЕНИСОВ. – Не хотелось влезать в долги, брать на себя повышенные обязательства. В Альфа-Банке предложили очень хороший вариант, все доступно объяснили, и долгожданную покупку я наконец сделал. Теперь понимаю, как много времени я потерял и насколько важно вкладывать средства в развитие. Выросли объемы производства, качество продукции резко улучшилось, появились десятки новых клиентов. А самое главное — появились новые мысли и понимание, что делать дальше, куда двигаться и на кого можно будет опереться при реализации новых проектов".