Рынок "пластика" взял новые высоты

НАШИ, РОДИМЫЕ

На территории Омской области имеют хождение карты шести российских платежных систем. Причем если две из них (Accord и Автокард) присутствуют на нашем рынке лишь номинально, то остальные четыре работают весьма успешно.

Лидером рынка продолжает оставаться «Золотая корона». Наиболее активно с картами этой платежной системы работает Омскпромстройбанк. Причем в последнее время основной упор здесь делают на увеличение не количественных, а качественных показателей.

В результате за год число эмитированных банком карт возросло лишь на 16%, зато с их помощью было совершено вдвое больше безналичных расчетных операций, чем в 2001 году, а общая сумма этих сделок увеличилась в 1,8 раза. Таким образом, доля безналичных расчетов в ОПСБ достигла 26% от общего числа операций по картам. Свою роль сыграло и существенное расширение торгово-сервисной сети банка, и привычка к безналичным расчетам, которая постепенно вырабатывается у омичей.

Поскольку «Золотая корона» — карта микропроцессорная, периодически на нее
требуется заносить данные о пополнении картсчета. Сейчас это можно сделать в
24 отделениях банка, 13 отделениях почтовой связи и 40 банкоматах, а внести на
картсчет наличные — в 7 отделах вкладных операций, расположенных в разных
районах Омска.

В 2002 году у владельцев карточек Омскпромстройбанка появилась возможность распоряжаться своим картсчетом через Интернет. Этой услугой уже воспользовались 383 человека, а общий объем их платежей за год составил 3,5 млн рублей. Эти расчеты не облагаются налогом с продаж, а рассчитаться таким образом сегодня можно за туристические путевки, авиабилеты, междугородние переговоры, услуги операторов сотовой связи и интернет-провайдеров.

Омскпромстройбанк вступил в число участников РНКО «Платежный центр» системы «Золотая корона», и теперь владельцам карточек этого банка стало удобнее рассчитываться по ним в других городах России, равно как и иногородним владельцам карт этой системы — в Омске. Кроме того, с недавних пор «Золотая корона» имеет хождение также в Киргизии и на Украине.

А в Омске с карточками этой системы продолжают работать еще филиал Сибакадембанка и Сибирский Купеческий. Владельцы эмитированных ими карт тоже могут пользоваться инфраструктурой, созданной ОПСБ.

Второе место в Омской области прочно удерживает платежная система «Сберкарт» — детище Сбербанка. За год количество карточек этой системы увеличилось почти на треть, появились новые банкоматы и пункты выдачи наличных. Оформить карту, пополнить картсчет или получить наличные можно в том числе и в вечернем филиале банка на ул. Маршала Жукова, который работает в будние дни до 21 часа, а в субботу — до 15 часов.

Существенно расширилась и торгово-сервисная сеть. Пожалуй, наиболее активно работающая часть этой сети — автозаправочные станции. Сегодня терминалами Сбербанка оборудовано 27 станций, принадлежащих компании Сибнефть, и еще 18 автозаправок других фирм.

К сожалению, так и не был реализован очень интересный проект по установке на АЗС терминалов, которые могли бы принимать как Сберкарт, так и бензиновую карточку Сибнефтепродукта, поскольку компания «Сибнефть» решила сделать ставку на другой продукт — «Мобильную карту Кузбасса».

С недавних пор владельцы банковских карт Сберба
нка получили возможность получать информацию о своих картах на мобильный телефон. Банк в режиме реального времени направляет на телефон клиента информацию об операциях по его картам (как основным, так и дополнительным) и доступном ему лимите в виде SMS-сообщений. Но еще важнее то, что с мобильного телефона можно оперативно блокировать операции по карте.

Следующая по распространенности система — Union Card. Наиболее активно работает с этими картами ИТ Банк. В сводную таблицу включены только 5 разновидностей карт, эмитируемых этим банком. На самом деле их больше. Различаются они условиями обслуживания — в основном, размерами комиссионных и начисления на остаток средств на картсчете.

А в январе 2003 года в банке появился еще один интересный продукт, сочетающий в себе качества вклада и картсчета. Размер начисляемого по нему дохода увязан со ставкой ЦБ и соответствует уровню срочных вкладов. А доступ к счету осуществляется при помощи карточки Union Card, что позволяет получать деньги в пунктах выдачи наличных и банкоматах (то есть круглосуточно).

Кроме того, с картами системы Union Card в Омске работают Сибирский Купеческий Банк, а также филиалы Банка Москвы и Сиббизнесбанка. Первый из них делает это более активно, а вот филиалы ориентированы в основном на обслуживание карт, эмитированных их головными банками.

Система STB Card в нашей области сейчас занимает примерно такую же долю рынка, как и Union. Работает с этими картами только Сибирское ОВК, но делает это весьма активно: за год количество эмитированных им карт возросло более чем в полтора раза. В это число входят как обычные STB Card (срок работы 3 года), так и комплексные STB Card/Cirrus/Maestro и VISA Electron (срок 2 года).

Тариф «Корпоративный» заменил собой прежние тарифы «Профессионал», «Пенсионер» и «Студент». Для сотрудников корпоративных клиентов банка карты выпускаются сроком на 2 или 3 года, для пенсионеров — на 2 года, а для студентов — на 5 лет. Владельцы этих карт (кроме студентов первого и последнего курсов) могут получать кредит в форме овердрафта по картсчету.

Воспользоваться карточками STB можно в 82 субъектах РФ, а также в Белоруссии, Узбекистане, Таджикистане, на Украине, в странах Балтии и в Чехии. В целом по платежной системе оборот по операциям безналичной оплаты товаров и услуг увеличился за год в 2,6 раза, а в Омской области — в 6 (!) раз. Оборот по выдаче наличных вырос вдвое.

Владельцы этих карточек имеют возможность оплачивать через Интернет или по телефону коммунальные платежи, телефонные переговоры, услуги мобильной связи, подписку на СМИ и многое другое. А с сентября 2002 года ежемесячно проводится розыгрыш призов стоимостью от 1000 до 10 000 рублей среди тех, кто сделал покупки по карте STB на сумму свыше 100 рублей. Омичи уже не раз попадали в число призеров.

Ну, а в ноябре 2002 года произошло событие, которое может существенно повлиять на расстановку сил в семействе российских карт: началась интеграция платежных систем STB Card и Union Card. Объединение инфраструктуры даст возможность держателям карт одной системы обслуживаться в банкоматах и торговых точках другой. Это позволит без дополнительных затрат существенно расширить возможности банков-участников обеих систем и их клиентов.

С КАРТОЙ ПО МИРУ

В последнее время наметился рост интереса омичей к картам международных платежных систем. Но и сегодня доля всех этих карт, вместе взятых, немного не дотягивает до показателей системы STB Card. Самыми популярными являются карты семейства VISA, и в первую очередь VISA Electron. Несомненно, потому, что на основе этой карты реализован ряд зарплатных проектов.

В 2002 году это знаменитое семейство пополнилось еще одним членом — картой VISA Virtuon, предназначенной для безналичных расчетов по системе Интернет. В Омске эту карту эмитируют филиалы Банка Москвы и Собинбанка. Филиал Альфа-Банка аналогичную карту (MasterCard Virtual) предлагает уже давно. А его новая услуга для держателей карт — круглосуточный телефон, по которому можно узнать остаток на своей карте, заблокировать ее и получить справочную информацию о картах банка.

Карты семейства Euro Card/MasterCard (EC/MC) от Mass до Platinum эмитируют многие банки. Кроме того, филиалы Банка Москвы и МДМ Банка предлагают омичам более дорогие карты American Express (от класса Green до Centurion). Они же, а также филиалы Альфа-Банка и Собинбанка работают с элитными картами Diners Club. Разумеется, таких карт в Омске единицы.

Популярная новинка — карты международных платежных систем, номинированные в евро. В конце 2002 — начале 2003 года такие карты появились в омских филиалах Альфа-Банка, ИМПЭКСБАНКА, Сибирского ОВК и «УралСиба». Это, разумеется, очень удобно для тех, кто совершает поездки в Европу и хранит свои сбережения в европейской валюте.
В последнее время курс на более активную работу с картами международных платежных систем взял Сбербанк. Поэтому планируется постепенно перевести все банкоматы и терминалы банка на комплексный режим, позволяющий принимать карты разных платежных систем.

Вдобавок этим банком уже начата эмиссия комбинированных карт, содержащих и микропроцессор, и магнитную полосу. Пока что такие карты выпускаются только класса Gold, но в ближайшее время планируется начать выпуск также карт класса Mass.

Во многих банках существуют временные или постоянно действующие программы предоставления льгот и скидок для тех, кто оформляет карты класса Classic (Mass) и выше. Скажем, при оформлении в Сибирском ОВК карты VISA Classic дополнительно выдается карта Cirrus/Maestro, а при оформлении EC/MC Mass — VISA Electron.

Банк Москвы предоставляет скидку при одновременном оформлении карт VISA и EC/MC одного класса, а в МДМ Банке карту класса Cirrus оформят бесплатно, если на картсчет будет внесено не менее 0 (для бесплатного открытия EC/MC Mass — 0).

А филиал банка «УралСиб» до 1 марта 2003 года бесплатно открывает международные карты всем желающим без дополнительных условий. Кроме того, среди клиентов банка — держателей карт системы EC/MC, которые сделают 7 покупок с 1 декабря 2002 года по 31 марта 2003-го, будут разыграны призы — туристические поездки в Европу или любую страну мира по выбору.