Экономика должна быть экономной

Покатились

«С нового года мы понизили процентные ставки по новым вкладам в среднем на 1-1,5% годовых, — сказала директор филиала „Омский“ КБ „ВИТАС“ (ООО) Тамара ПУЗЫРЕВА. — Главная причина, конечно, в том, что ЦБ РФ снизил ставку рефинансировании». Банкиры называют и другие основания уменьшения ставок по вкладам. Как рассказала корреспонденту «КВ» по телефону из Москвы главный экономист ОАО «Альфа-Банк» Наталья ОРЛОВА, «основные причины связаны с растущей конкуренцией среди банков, которая приводит к снижению ставок по кредитам что заставляет банки понижать и проценты по депозитам.

Кроме того, очевидно, что в условиях укрепления рубля и постепенно снижающиеся инфляции создаются предпосылки для уменьшения ставок по рублевым вкладам и их приближения к ставкам по валютным вкладам. Еще один основной фактор — ослабление бюджетной политики. Увеличение социальных выплат и других расходов бюджета приводит к увеличению предложения денег и, соответственно, к падению ставок. Я думаю, что в 2006 году снижение ставок по депозитам продолжится и ставки опустятся в среднем на 0, % пункта.

С нового года проценты понизили, помимо банка „ВИТАС“, и другие кредитные учреждения, в частности ИМПЭКСБАНК и Сибакадембанк. Правда, отдельные банки снизили ставки практически по всем вкладам еще в октябре-ноябре и декабре 2005 года. А некоторые поменяли ставки уже по несколько раз: и в конце 2005 года, и в начале 2006 года.

В среднем за последние три месяца ставки упали на 0,5-1,5 %. Но не у всех. Проценты пока не изменились в банке „Внешторгбанк Розничные услуги“ (ВТБ 24), Банке Москвы, Омск-Банке и в ряде других. Увеличили ставки по отдельным вкладам лишь единицы. Например, Омский региональный филиал „РОСБАНК“. У него появились новые вклады. По одним из них ставки на год возросли по сравнению с осенью 2005 года, по другим — снизились.

Вполне возможно, что через какое-то время те кредитные учреждения, которые еще не уменьшили ставки, будут их понижать. По мнению экспертов, максимальный эффект ставка рефинансирования окажет на проценты по вкладам к марту. Сегодня в Омске средний процент по вкладам на год в рублях составляет 8 -10% годовых, в долларах — 6 — 8 %, евро — 5 — 9%. Кстати, несмотря на то, что за последние полгода процентные ставки снизились, объем вкладов в банках продолжает расти. „Спрос на вклады есть, — отметила ПУЗЫРЕВА. — Более того, люди очень активно несут деньги“.

ЦБ РФ заставил понизить проценты

Общеизвестно, если проценты по вкладам у какого-то определенного банка резко возвышаются из средних цифр, то это означает лишь одно: кредитному учреждению срочно нужны деньги. Привлекая средства населения под высокие проценты, банк рискует, в первую очередь, деньгами клиентов.(К слову, не следует забывать, что если ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования, то с разницы в процентах берется подоходный налог.)
Во избежание „гонки“ процентов ЦБ РФ с июля 2004 года по закону о Центральном банке получил право ограничивать завышенные ставки. Произошло это незадолго до создания системы страхования вкладов (ССВ). Москва опасалась, что после введения ССВ вкладчики будут интересоваться не надежностью кредитных учреждений, а доходностью по вкладам. Сейчас ЦБ вправе заставить банк снизить ставки до уровня 8% годовых.
8 апреля 2005 года ЦБ издал письмо № 59-Т „О направлении информации о банках, устанавливающих повышенные процентные ставки по вкладам физических лиц“, в котором просит свои территориальные учреждения взять под контроль кредитные организации, предлагающие повышенные ставки по депозитам.
В письме сказано: „По имеющейся в Банке России информации отдельные банки, в том числе не вошедшие в систему страхования вкладов, активно привлекают денежные средства физических лиц по процентным ставкам выше средних ставок по соответствующему региону. Прошу взять данный вопрос под постоянный контроль, обеспечив предметное рассмотрение всех ситуаций, когда уровень предлагаемых банком процентных ставок превышает средние ставки по соответствующему региону на одну пятую и более“. Кстати, в этом письме отмечено, что „повышенные процентны ставки не обязательно связаны с недостатками либо проблемами в деятельности кредитных учреждений. Причиной может быть прибыльное кредитование развивающихся заемщиков, поэтому нужно учитывать качество кредитной политики банка“.

Первые итоги пристального внимания Банка России к коммерческим организациям, устанавливающим повышенные ставки, появились в конце 2005 года. ЦБ РФ вынес предписание коммерческому банку „ГЛОБЭКС“ (ЗАО) снизить ставки по вкладам физических лиц. В начале 2006 года банк уменьшил свои процентные ставки на 1-2%. Но на эти не остановился.

По данным агентства „Прайм-ТАСС“, вчера, 14 февраля, в Арбитражном суде Москвы должны были пройти предварительные слушания по иску „ГЛОБЭКС“ о признании незаконным предписания Центробанка о снижении ставок по вкладам физлиц. Ведь по закону ограничение по ставкам может действовать в течение года. Вполне вероятно, что если суд вынесет решение в пользу ЦБ РФ, то главный банковский регулятор будет более активно вносить предписания коммерческим кредитным организациям о снижении ставок по вкладам.

P.S.. В таблицах, где опубликованы условия привлечения вкладов населения в омских банках и филиалах указаны только те банки, которые предоставили в редакцию информацию в установленный срок.

Виктор МАРЧЕНКО