Ипотека под 7% от Банка Москвы

Япона мать

— С 1 мая по всем регионам страны начинает официально действовать новая программа ипотечного кредитования в швейцарский франках под 7% годовых при сроке возврата от 3 до 7 лет, 7,2% — от 7 до 10 лет, 7,4% — свыше 10 лет, — заявил на пресс-конференции управляющий директор блока розничного бизнеса банка Александр ШЕРСТЮКОВ. — Кроме того, кредиты будут выдаваться и в японских иенах под 6,5%, 6,7% и 6,9% соответственно.

Банк Москвы первым в России так резко уменьшил ставку, использовав для этого столь экзотическую валюту. Правда, франки достаточно популярны в ипотечных программах стран Восточной Европы (Польши и Венгрии) и даже на Украине. Причина в их дешевизне на международных рынках. На конец апреля месячный Libor (ставка межбанковского предложения на Лондонской валютной бирже) доллара составлял около 5,3%, швейцарского франка — 2,2%, а японской иены — 0,6%.

«Здесь есть некоторый секрет, — пояснил Александр ШЕРСТЮКОВ. — Схема финансирования структурирована из трех ключевых шагов, разглашать которые я не буду. Но идея лежит на поверхности, через пару месяцев остальные крупные российские игроки поймут, как это делается, озвучат аналогичные предложения. Но мы — первые».


Конвертация

В планах Банка Москвы — увеличение ипотечного портфеля к концу года до 18 млрд руб. с нынешних 6,3 млрд. Пока две трети этого объема приходится на регионы, треть — на Москву. Причем в провинции кредиты в основном берут в рублях, в столице — в долларах. Основные надежды банка связаны с новым предложением. Главное препятствие — опасения относительно возможного резкого изменения курса. Как считает г-н ШЕРСТЮКОВ, «швейцарский франк — одна из самых стабильных валют в мире. По крайней мере ее колебания существенно ниже, чем колебания евро и доллара, которые чуть ли не прыгают относительно друг друга». Однако и в истории франка были глобальные сдвиги: с 28 февраля1985 года по 31 декабря 1987 года он подорожал по отношению к доллару в 2,25 раза (иена за тот же период укрепилась по отношению к доллару в 2,14 раза). Впрочем в ближайшие 6-8 лет специалисты такого же «прыжка» не опасаются.

Вопрос, который задал на пресс-конференции корреспондент «КВ», касался курсов конвертации: ведь россияне получают зарплату не в швейцарской валюте, а значит, им придется ее конвертировать. Александр ШЕРСТЮКОВ заверил, что курс обмена Банка Москвы будет около полупроцента от официального курса ЦБ. Разве что в маловероятных непредвиденных случаях спрэд может подняться до одного процента. Управляющий директор блока маркетинга, рекламы и связей с общественностью Татьяна ШАРАЕВА заявила, что эти затраты столь несущественны, что даже сегодня СМИ при составлении таблиц банковских ипотечных программ в валюте не указывают затрат на конвертацию. Иное мнение высказала «КВ» заместитель начальника отдела по работе с частными клиентами омского регионального филиала Росбанка Ольга МАНАННИКОВА: «Комиссионные от валютообменных операций могут оказаться достаточно доходными для банка-кредитора».

Налоги

Согласно Налоговому кодексу при получении кредитов в рублях по ставке меньше 7,8% и в валюте меньше 9% возникает налоговая выгода. А значит, с разницы между 7% годовых во франках (6,5% в иенах) и пограничными в 9% должен взиматься подоходный налог. Если недвижимость еще не зарегистрирована — 35% от полученной выгоды, если зарегистрирована — 13%. Плюс к этому появляются нюансы с налоговыми вычетами. Пока неясно, состоит ли Банк Москвы налоговым агентом или просто будет информировать о заемщиках налоговые органы.

В Омске

Как сообщила специалист отдела ипотеки омского филиала Банка Москвы Олеся ЕФРЕМОВА, заявки на кредиты в швейцарских франках и японских иенах здесь уже принимают. Срок рассмотрения — пять дней. Однако из головного офиса (по данным на 7 мая) все еще не поступили курсы конвертации. Выяснилось также, что необходимо будет дополнительно оплатить пакет страховых услуг общей стоимостью около 1% от объема кредита, о котором на пресс-конференции в столице разговора не было. Страховщиком выступает афФилированная Московская страховая компания. Впрочем омский филиал пока не числится в лидерах: если в Красноярском крае в 2006 году Банк Москвы продал 600 ипотечных кредитов, то в Омске, по данным на 1 октября, было выдано в рамках ипотеки всего 20 млн рублей.

После бала

После пресс-конференции Александр ШЕРСТЮКОВ ответил еще на ряд вопросов в приватном порядке. И сказал, в частности, что в ближайший год, после того как остальные крупные российские банки начнут кредитовать во франках и иенах, рыночная ставка ипотеки уменьшится до 5% годовых. Впрочем, как считает Олеся МАНАННИКОВА из Росбанка, все это — в первую очередь маркетинговый ход. Немосквичи обычно с валютой не связываются: «Выслушав про низкие ставки, они все равно возьмут кредит в рублях. Но будет сделано главное: заинтересовавшись, они в банк придут».