Ирина ДЯТЛОВА, начальник отдела документарных операций и валютного контроля филиала ОАО "Банк ВТБ" в г. Омске: "Заключайте международные контракты грамотно. Банк ВТБ вам поможет"

— Какие, по вашему мнению, формы расчетов с зарубежными контрагентами сегодня наиболее надежны?

— Импортерам я бы посоветовала прежде всего выбирать аккредитивную форму расчетов. По сравнению с авансовым платежом, даже при наличии банковской гарантии возврата аванса, аккредитив имеет ряд преимуществ. Указывая в аккредитиве требования, предъявляемые к оформлению документов, импортер может быть уверен, что получение средств поставщиком-экспортером будет произведено только в том случае, если он представит все необходимые документы, подтверждающие выполнение условий открытого аккредитива. В аккредитиве может быть предусмотрена последняя дата или определены конкретные даты отгрузок, что позволяет контролировать график поставок. Покупатель может включить в условия аккредитива все свои требования. Например, требование о представлении продавцом документа, подтверждающего соответствие товара определенным характеристикам. Можно предусмотреть и способы отгрузки, и даже виды упаковки. А при необходимости долгосрочного и среднесрочного финансирования торговых сделок я бы посоветовала воспользоваться такой услугой, как торговое финансирование.

— Как выглядит схема торгового финансирования?

— Банк ВТБ открывает импортный аккредитив с исполнением путем отсроченного платежа, который предусматривает дисконтирование документов иностранным (финансирующим) банком. Аккредитив с дисконтированием для зарубежного экспортера является инструментом получения платежа сразу после представления в исполняющий банк оговоренных документов, свидетельствующих об отгрузке товара или оборудования, выполнении работ или услуг. Финансирующий банк оплачивает их стоимость, то есть фактически выкупает документы у экспортера и одновременно предоставляет отсрочку Банку ВТБ. Соответственно, этой отсрочкой пользуется наш клиент. На дату отсроченного платежа клиент формирует покрытие, как правило, собственными средствами. В международной практике такая операция получила название «Форфейтинг».

— На какой срок импортер получает отсрочку платежа?

— На весьма значительный. Даже до момента получения денежных средств по итогам реализации проекта. Как правило, такие аккредитивы используются при краткосрочном — до 3 лет, в отдельных случаях до 5 лет — финансировании импортных контрактов на поставку товаров и оборудования, выполнение работ или услуг. Причем даже на небольшие суммы.

— А возможны более длительные сроки?

— Да, конечно. Подобные операции проводятся в счет кредитных линий, установленных на Банк ВТБ ведущими банками мира. ВТБ открывает аккредитив с постфинансированием. Аккредитив открывается, как правило, без покрытия со стороны клиента с исполнением путем платежа по предъявлении документов, финансируемого из средств иностранного банка. Использование такого аккредитива позволяет зарубежному экспортеру получить оплату сразу после отгрузки и представления оговоренных документов, а импортеру — получить кредит Банка ВТБ, фондируемый иностранным банком, для осуществления платежа за импортируемый товар на выгодных условиях. Такая схема используется, как правило, при среднесрочном и долгосрочном кредитовании на суммы от 2-3 миллионов долларов США на приобретение оборудования, модернизацию производственных мощностей и тому подобное.

— Какова стоимость такого финансирования?

— В целом ставки ниже уровня, сложившегося на российском рынке. Высокий кредитный рейтинг Банка ВТБ позволяет привлекать ресурсы на зарубежном финансовом рынке по низкой стоимости, что позволяет финансировать поставки товаров по импорту на более выгодных условиях. И главное, сроки финансирования значительно превосходят сроки, предлагаемые в России. Сумма кредита, как правило, составляет до 85% от стоимости контракта, и только 15% должны оплачиваться импортером в форме авансового платежа. Причем средства на этот аванс мы также можем предоставить клиенту в виде кредита.

— Какие еще продукты предлагает сегодня Банк ВТБ омским участникам внешнеэкономической деятельности?

— Для экспортеров можем предложить кредитование под залог экспортной выручки. Для импортеров — кредитование под залог приобретаемого имущества. Кредитование под залог экспортной выручки осуществляется на цели финансирования производственных и коммерческих программ, обеспечивающих реализацию экспортного контракта, а также временного разрыва в поступлении экспортной выручки, возникающего с момента отгрузки товаров до момента его оплаты. Импортерам предоставляем кредиты на приобретение основных средств под залог приобретаемого имущества. При кредитовании мы обязательно анализируем данные о поставщиках, известность их на российском рынке.

— Максимальный срок кредитования?

— Кредитование под залог экспортной выручки Банк ВТБ осуществляет на срок до 12 месяцев. Максимальная сумма кредита не должна превышать 85% от стоимости контракта. И обязательное условие получения кредита — наличие в нашем банке оформленных паспортов сделок по заключенным внешнеторговым контрактам и использование документарных форм расчетов. Максимальный срок кредитования на приобретение основных средств под залог приобретаемого имущества — три года. Сумма кредита не должна превышать 70% от контрактной стоимости. Прежде чем заключать любой контракт, я бы посоветовала экспортерам и импортерам обратиться в наш банк за консультацией. А мы всегда поможем своим клиентам в выборе оптимальных форм расчетов применительно к особенностям каждого внешнеторгового контракта. Наши специалисты готовы разработать варианты обслуживания экспортных и импортных операций в соответствии со спецификой бизнеса клиентов. В случае необходимости мы возьмем на себя монтаж и осуществление сделки. Многие омские экспортеры и импортеры уже хорошо знают наш адрес: улица Тарская, 6.