Гагик ЗАХАРЯН, президент КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО): «Клиенты «ЮНИАСТРУМ БАНКА» могут чувствовать себя уверенно»

Первым фактором устойчивости «Юниаструм Банка» является отсутствие у Банка крупных инвестиций в рынок ценных бумаг, который и является в настоящее время источником кризисной ситуации. По состоянию на 1 сентября 2008 г. удельный вес вложений Банка в акции составлял, исходя из баланса банка, менее 0,1% от активов, что является очень незначительной величиной. Поэтому с точки зрения влияния на финансовый результат банка вложений в ценные бумаги можно констатировать, что на сегодня этот риск отсутствует как таковой.
Вторым фактором устойчивости «Юниаструм Банка» является то, что в силу своей специфики Банк всегда ориентировался на привлечение средств на внутреннем рынке, и если посмотреть структуру наших пассивов, то можно увидеть, что основную долю привлеченных средств занимают вклады населения, средства юридических лиц, средства, привлеченные от размещения наших облигационных займов. У Банка не существует проблемы зависимости от западных источников финансирования, с которой столкнулись некоторые банки
Третьим фактором устойчивости «Юниаструм Банка» является диверсификация клиентской базы. В отличие от инвестиционных банков «Юниаструм Банк» всегда занимался и занимается только классическим банковским обслуживанием. «Юниаструм Банк» входит в двадцатку крупнейших розничных банков России. Количество частных лиц, обслуживающихся в Банке исчисляется сотнями тысяч, а объем вкладов населения по состоянию на 01.09.2008 г. превышает 27 млрд рублей. Кроме того, «Юниаструм Банк» работает с большим количеством юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса из совершенно разных отраслей экономики и множества регионов. Филиальная сеть Банка представлена 42 филиалами в 45 регионах России. У нас нет одного или группы крупных клиентов, финансовые трудности которых могли бы негативно сказаться на положении банка в целом. Клиентская база Банка на сегодняшний день насчитывает более 500 тысяч предприятий малого и среднего бизнеса, физических лиц и является одним из конкурентных преимуществ «Юниаструм Банка»

Предвидя трудности, еще с августа 2007 года, когда разразился всем известный ипотечный кризис в США, в «Юниаструм Банке» особенно пристальное внимание уделяли вопросам текущей ликвидности, структурному анализу активов и пассивов. Мы вынуждены были отказаться от некоторых банковских продуктов, так как они не были подкреплены соответствующими источниками финансирования, и вовремя перешли в другие сферы банковского бизнеса, что и позволило нам к моменту кризиса иметь сбалансированную структуру активов и пассивов, не подверженных финансовым рискам.

Каковы параметры и итоги работы «Юниаструм банка» за 2007 год и 9 месяцев 2008 года?
Валюта баланса банка на 1 октября составила 79,7 млрд руб., то есть рост по сравнению с началом года — порядка 25%. По итогам 2007 года чистые активы Банка выросли более чем на 65% — до 51,5 млрд руб., а по состоянию на 01.08.08 г. они превысили 55 млрд. рублей. За 2007 год собственный капитал Банка удвоился и на 01.01.2008 г. составил 5,4 млрд руб. В июле 2008 года «Юниаструм Банк» привлек субординированный кредит от «Публичной акционерной компании «Банк Кипра Лимитед» общим размером 12,5 млн евро сроком на 5 лет, что позволило увеличить собственный капитал Банка до 6 млрд рублей.
В 2007 г. «Юниаструм Банк» входит в ТОП-30 крупнейших банков страны (по версии ЦБ РФ), ТОП-10 российских банков с наиболее развитой филиальной сетью, занимает 49 место по величине активов и 14 место среди самых динамично развивающихся банков за 2003–2007гг. По динамике прироста чистых активов «Юниаструм Банк» занимает 10-ю позицию, по приросту кредитного портфеля – 7-е место и 5-е — по приросту депозитного портфеля (по данным рейтингов агентства «РосБизнесКонсалтинг»).

В настоящее время региональная сеть «Юниаструм Банка» включает в себя более 220 точек продаж, в том числе 42 филиала в 45 российских регионах. В настоящее время Банк обладает крупнейшей сетью дополнительных офисов в Московском регионе.

Ежегодный прирост клиентской базы «Юниаструм Банка» составляет более 100%. Портфель кредитов для физических лиц на 01.07.2008 г. составил свыше 14 млрд руб. Среди услуг «Юниаструм Банка» для физических лиц большим спросом пользуется автокредитование. По данным финансовой отчетности Банка, объем выданных «Юниаструм Банком» автокредитов за 6 месяцев 2008 года составил более 2 млрд руб.

На 01.07.2008 г. выпущено 500 тыс. пластиковых карт, а количество банкоматов по всей России превысило 660. Объем мгновенных переводов по системе «Юнистрим» через точки обслуживания «Юниаструм Банка» превысил в 2007 году 3,7 млрд долл. США и продолжает значительный рост, который в среднем составляет около 5-7% ежемесячно. Сейчас они достигли уже около 500 млн долларов ежемесячно.

Объем кредитного портфеля юридических лиц за 2 последних года вырос почти в 5 раз и на 01.07.08 составил свыше 28 млрд руб. Одним из приоритетных направлений деятельности Банка мы считаем кредитование субъектов малого бизнеса. Специализированная программа кредитования малого бизнеса стартовала в «Юниаструм Банке» в апреле 2007 года. В настоящий момент выдано более 1,1 тыс. кредитов на общую сумму, превышающую 2,2 млрд руб.

Надежность «Юниаструм Банка» признана международным рейтинговым агентством Moody’s Investors Service. «Юниаструм Банк» имеет подтвержденный международный рейтинг Moody's Investors Service (B2) и национальный рейтинг Moody’s Interfax Rating Agency (Baa1.ru). 27 июня 2008 года международное рейтинговое агентство Moody's поместило рейтинг «Юниаструм Банка» на пересмотр с возможностью повышения.

Намерены ли Вы вносить какие либо коррективы или изменения в политику ведения бизнеса, продукты «Юниаструм Банка» в связи со сложившейся ситуацией?
Работа в «Юниаструм Банке» ведется в обычном режиме. Изменения и дополнения происходят регулярно по всем нашим продуктам – КМБ, автокредитование, пластик и др. Этого требует рынок и изменяющиеся потребности наших клиентов. Этот процесс постоянный. «Юниаструм Банк» уделяет особое внимание развитию кредитования малого и среднего бизнеса. Так, недавно в «Юниаструм Банке» появилась новая программа – «Недвижимость для бизнеса», позволяющая кредитовать малые и средние предприятия на покупку недвижимого имущества, которое впоследствии будет использовано в производственных или коммерческих целях. В сфере розничного бизнеса мы традиционно вводим новые предновогодние продукты. Так, в сентябре был введен новый вклад – «Наследие» — с уникальными процентными ставками выше рыночных. Быстрыми темпами развиваются программы кредитования физических лиц. Таким образом, мы постоянно совершенствуем нашу продуктовую линейку и намерены продолжать это делать.
Очень интересный проект в области пластикового бизнеса этим летом мы реализовали совместно с Росбанком, создав объединенную банкоматную сеть, которая насчитывает порядка 2300 банкоматов. Комиссионный сбор с операций по карточкам обоих банков составляет всего 0,5 процента. Ничего подобного в нашей стране до сих пор не было.

В начале лета появилась информация о покупке «Юниаструм Банка» Банком Кипра. Расскажите, пожалуйста, об этом поподробнее, и что это даст клиентам «Юниаструм Банка».

Действительно, в конце июня 2008 года было заключено соглашение о привлечении стратегического партнера и инвестора в состав участников «Юниаструм банка». Этим инвестором является крупнейший банк Кипра, который приобретает 80-процентную долю нашего банка. Сумма сделки, как вы знаете, превышает 570 млн долл. США. Одновременно с этим будет увеличен капитал банка на 50 млн долларов. В начале октября было получено разрешение Центрального банка РФ и Национального банка Кипра на совершение этой сделки. Эта новость, очень важна именно для наших клиентов. После 15 лет работы «Юниаструм Банка» на российском рынке такая сделка позволит нам существенно увеличить объемы нашего бизнеса, реализовать имеющиеся у нас стратегические планы по развитию всех банковских продуктов и услуг, которые «Юниаструм Банк» предлагал до этого. Банк Кипра имеет более чем 100-летний опыт работы не только в Республике Кипр, но и в других странах. Это международная группа, которая имеет дочерние банковские структуры в Англии, Греции, Австралии, Румынии, совсем недавно — в Украине и в России. За последние три месяца мы провели большую работу с менеджментом Банка Кипра по обмену опытом по внедрению тех новых технологий, которые достаточно давно внедряются Банком Кипра в своих международных дочерних структурах. В планах на ближайшую перспективу совместное финансирование проектов на территории России на общую сумму, превышающую 150 млн долл. США.

В последнее время появилась информация о некоторых проблемах с фондами «Премьер», какие шаги предпринимает «Юниаструм Банк»?
Операции в рамках ОФБУ, фондах «Премьер» являются дополнительной услугой Банка. Те клиенты, которые хотели инвестировать в рынок ценных бумаг и получать доходность от своих вложений значительно превышающую ставки по классическим банковским вкладам, получали такую возможность посредством общего фонда банковского управления (ОФБУ). Соответственно, как и большинство инвесторов фондового рынка, пайщики ОФБУ испытывают в настоящее время трудности, связанные с падением стоимости их паев вследствие обвала стоимости ценных бумаг – и акций, и облигаций. Все вы знаете, что сейчас творится на рынках ценных бумаг и сырья. Падения стоимости активов на 10-15% в день становятся уже привычными. Идет волна дефолтов в корпоративном секторе. Естественно, все это отражается на стоимости паев инвестиционных фондов, как ОФБУ, так и ПИФов. Так, потери ПИФов акций с начала года уже приближаются к 80%. Пайщиков ОФБУ неоднократно предупреждали об инвестиционных рисках, они с этим были согласны и подписывали соответствующую Инвестиционную декларацию. Со стороны Банка все обязательства перед пайщиками ОФБУ выполняются и будут исполнены в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации. Принимая во внимание обеспокоенность инвесторов в связи с повышенными колебаниями рынка, «Юниаструм Банк» предложил своим пайщикам перейти в структурированный фонд «Гарант 1» c защищенным капиталом. Данное предложение оказалось своевременным. К открытому интервалу объем заявок на передачу имущества в «Гарант 1» превысил 5 млн долларов.
Для наших клиентов и вкладчиков я хотел бы особо подчеркнуть, что сложившаяся ситуация с ОФБУ в принципе не может оказать влияние на финансовое положение Банка и его клиентов в связи обособленностью имущества ОФБУ от имущества Банка.