Проблемы VIP-вкладов

С 1 октября 2008 года, когда вступили в силу новые правила страхования вкладов населения, мелким и средним вкладчикам практически все равно, в какой из банков нести свои сбережения. Ведь государство обязалось в случае неплатежеспособности кредитной организации вернуть вместе с начисленными процентами любой вклад, сумма которого не превышает 700 000 руб. Даже если этот банк не является участником системы страхования вкладов. Так что соответствующий значок на договоре вклада имеет сейчас чисто символическое значение.
Но для тех, чьи сбережения существенно превышают эту планку, выбор банка, как и прежде, очень важен. Ведь «в случае чего» владельцы миллионных депозитов смогут получить только по 700 000 руб. Поэтому некоторые банки даже стали предлагать специальный продукт – вклад «Гарантированный», сумма которого не может превышать означенный порог. А вкладчики оказались перед выбором: распределить свои сбережения между несколькими банками или все-таки доверить их одному учреждению с солидной репутацией.
Выбор непростой, если учесть, что самые солидные банки выплачивают, как правило, самые несолидные проценты. Усугубляет положение и распространившаяся в последнее время практика: не повышать ставки по существующим продуктам, а вводить сезонные вклады с повышенной доходностью. Чаще всего принимаются они на срок не более года и не пролонгируются, а для привлечения большого количества вкладчиков минимальная сумма по таким вкладам бывает невысокой. В результате размещение солидных сумм обеспечивает примерно такую же доходность, как и более скромные сбережения.
Теоретически банки заинтересованы в наличии стабильной ресурсной базы, то есть крупных депозитов, размещаемых на долгосрочной основе. А на практике своей тарифной политикой, по сути дела, сами же подталкивают вкладчиков к дроблению сбережений и размещению их на непродолжительное время. И в конечном итоге проигрывают, поскольку нет никакой уверенности, что через 3, 6 или 10 месяцев эти сотни тысяч рублей не уплывут к одному из конкурентов, запустившему аналогичную программу.
Не слишком довольны и вкладчики, вынужденные постоянно отслеживать, кто какие условия предлагает в тот или иной момент и манипулировать целым набором депозитов, каждые несколько месяцев перекладывая ту или иную часть своих сбережений из одного банка в другой.