Банковские новости

Утверждена «Проектная карта»
18 мая Правительство России одобрило «проектную карту» развития малого и среднего бизнеса на ближайшие четыре года.
В бюджете 2009 года уже зарезервировано 30 млрд руб. на пополнение уставного капитала Российского банка развития – «дочке» Внешэкономбанка.. Под них РБР до конца года привлечет 60 млрд руб. кредитных ресурсов, которые при посредничестве банков-партнеров поступят в регионы. В нашей области таким партнером является Омск-Банк. Кроме того, планируется ежегодно выделять по 15 млрд руб. региональным фондам поддержки малого бизнеса для обеспечения их основной деятельности – предоставления гарантий своим подопечным при получении ими кредитов в коммерческих банках.
Однако вряд ли стоит рассчитывать на скорое поступление этих ресурсов конечным потребителям, поскольку пока нет ни графиков, ни квот, ни других нормативных документов, которые должны регламентировать процесс распределения средств по регионам.

Гарантии фонда стали доступнее
Правление Омского регионального фонда поддержки и развития малого предпринимательства приняло решение снизить размер вознаграждения за предоставление своего поручительства с 8% до 1,6% годовых от размера поручительства. Причем заемщики могут получить от регионального Министерства экономики компенсацию в размере 90% от суммы уплаченного вознаграждения, и оно, таким образом, становится чисто символическим.
Сейчас поручительство Фонда в качестве обеспечения до 50% суммы предоставляемых кредитов принимают Мираф-Банк, а также омские филиалы МДМ-Банка и Сбербанка. В стадии заключения находятся договора с Альфа-Банком, Росбанком, Россельхозбанком и Юниаструм Банком.
К середине мая фондом было выдано пять поручительств на сумму около 14 млн руб. В стадии оформления находятся документы еще на пять поручительств примерно на такую же сумму.

КИТ Финанс возобновил программы
С 4 мая в омском представительстве КИТ-Финанса можно получить кредиты в рамках программ «Поддержка» и «Профессионал».
Первая из программ предполагает предоставление нецелевого кредита для небольших компаний и предпринимателей, успешно работающих не менее 12 месяцев. Оформить этот кредит можно и на физическое лицо — собственника или руководителя предприятия. Сумма от 1 до 5 млн руб. предоставляется на срок до года под 26,99-27,49% годовых, в зависимости от срока кредитования. Разовая комиссия за выдачу – 1,5%.
Вторая программа рассчитана на финансирование оборотного капитала и инвестиции в основные фонды (приобретение автотранспорта, оборудования, недвижимости, ремонт помещения и т.п.) для юридических лиц, успешно работающих не менее 18 месяцев. В ее рамках можно получить от 5 до 45 млн руб. на срок от 3 до 24 месяцев под 24,49-27,49% годовых. Ставка зависит от суммы и срока кредитования, комиссия (0,5-1%) – от суммы.
В обоих случаях кредиты предоставляются под залог движимого или недвижимого имущества, причем если доля недвижимости в структуре залога составляет более 80%, ставка по кредиту снижается на 1% годовых. Еще на 1% ниже окажется ставка для тех, кто имеет положительную кредитную историю в этом банке продолжительностью не менее года.

Примсоцбанк предлагает индивидуальный график
С конца марта получить кредиты на развитие бизнеса в Примсоцбанке можно на срок до четырех лет, а в конце апреля появилась возможность построения индивидуального графика погашения кредита с учетом особенностей бизнеса клиентов. Например, если существует ярко выраженная сезонность, банк готов предоставить отсрочку по оплате основной задолженности в месяцы, когда деятельность не приносит доходов.
На сегодня банк предлагает предприятиям малого бизнеса три программы. Кредит «Оборотный» на пополнение оборотных средств предоставляется на срок до трех лет в размере от 100 тыс. до 3 млн рублей, ставка – от 19% годовых. Залогом может служить движимое и недвижимое имущество, в том числе товар в обороте (до 50% от суммы залога).
Цель «Инвестиционного» кредита – приобретение клиентом основных фондов. Он предоставляется в сумме до 4 млн руб. на срок до 4 лет, ставка – от 19%, залог – движимое и недвижимое имущество. По обеим программам разовая комиссия составляет 2% от суммы кредита (но не более 50 тыс. руб.), ежемесячная – 500 руб.
Клиенты, активно работающие по расчетному счету в Примсоцбанке не менее трех месяцев, могут получить «Экспресс-овердрафт» до 300 тыс. руб., который выдается без предоставления в банк финансовых документов и справок и оформляется за 10 минут.

Сбербанк решил: «Время начинать»
В мае Сбербанк под единым лозунгом «Время начинать» приступил к внедрению новых кредитных продуктов для малого бизнеса.
Кредит «Бизнес-авто» выдается под залог приобретаемого транспортного средства на срок до 5 лет, «Коммерческая недвижимость» – под залог объекта недвижимости на срок до 10 лет. Размер кредита может составлять до 80% от оценочной стоимости приобретаемых объектов, а процентная ставка зависит от величины первого взноса и составляет от 19% годовых в рублях и от 14,4% — в долларах или евро.
Приобрести на заемные средства можно любой транспорт, используемый для ведения хозяйственной деятельности – от спецтехники до катеров и яхт, включая и легковой. Недвижимость – любую нежилую, в том числе незавершенный объект. Но на срок до его ввода в эксплуатацию ставка по кредиту будет на 1% выше стандартной. В случае приобретения подержанного транспортного средства ставка также повышается на 1%. Но ставка может быть и снижена на 3%, если открыть в банке депозит на сумму не менее 100 000 руб.

Юниаструм Банк поддержит колбасников
В мае Юниаструм Банк начал активно продвигать две новые кредитные программы. Они рассчитаны на предприятия малого и среднего бизнеса, работающие в сфере производства колбасных изделий и в сфере технического обслуживания автотранспортных средств.
По обеим программам срок кредитования на пополнение оборотных средств составляет до двух лет, на инвестиционные цели – до пяти лет. Сумма кредита – от 500 тыс. до 20 млн руб., при этом возможна отсрочка платежа по сумме основного долга на срок до 6 месяцев. Ставки по кредитам установлены в размере 20-21,5% и зависят от суммы и срока. Разовая комиссия при предоставлении до 3 млн руб. составляет 4%, для более крупных займов – 3%, и ее можно включить в сумму кредита.