Банковские новости

Закон «Об ипотеке» подкорректировали
22 июля опубликованы изменения, внесенные в Федеральный закон «Об ипотеке». На самом деле в него внесено два существенных дополнения. Одно из них по сути уравнивает в правах коммерческую ипотеку с жилищной (но это – тема отдельного разговора), а второе не допускает обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от стоимости объекта ипотеки, а период просрочки – менее трех месяцев.
То есть человек, который по каким-то причинам не внес в установленный срок 1-2 ежемесячных платежа по кредиту, может быть уверен, что не потеряет из-за этого свое жилье. Если причина уважительная, он сможет договориться с банком об отсрочке или рассрочке платежа. На это сейчас идут многие банки — разумеется, если финансовое положение заемщика не вызывает у них опасений.
Если же на улучшение ситуации рассчитывать не приходится, объект залога (квартира или дом) может быть выставлен на продажу. И в этом случае еще одна поправка к закону «Об ипотеке» требует, чтобы банк приобретал его «по цене, равной рыночной стоимости такого имущества, определенной в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности». Если заемщик не согласен с результатами оценки заложенного имущества, он может обжаловать их в судебном порядке.
Эти изменения напрямую касаются не только заемщиков, получивших кредит некоторое время назад, а сейчас испытывающих финансовые затруднения. Не менее важны они и для тех, кто хотел бы взять кредит, но опасается в случае чего потерять квартиру, а вместе с ней и немалые деньги.

АИЖК снова изменило стандарты
С июля весьма существенно изменились стандарты Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Прежде всего это касается процентных ставок, которые теперь привязаны к ставке рефинансирования ЦБ РФ и автоматически пересматриваются в случае ее изменения. Нынешние (11,3-14% годовых) действуют с 13 июля, когда Банк России понизил свою ставку до 11% годовых. Но для каждого заемщика ставка фиксируется в кредитном договоре на момент его подписания и больше не меняется.
Не секрет, что во время бурного роста цен на жилье многие покупали в кредит по нескольку квартир, рассчитывая заработать на их продаже. А когда рост сменился падением, далеко не все смогли продолжить гашение полученных кредитов. Дабы избежать таких ситуаций, АИЖК теперь требует, чтобы приобретаемое жилье было единственным для семьи заемщика и все ее члены были там прописаны. Приобрести в кредит можно не только квартиру, но и дом, но в этом случае первый взнос должен быть не менее 40% от его стоимости.
Желающим узнать все прочие подробности стоит обратиться на сайт агентства. Там же имеется калькулятор, позволяющий самостоятельно рассчитать ставку, по которой можно будет получить кредит у регионального представителя агентства. В нашей области это Омская региональная ипотечная корпорация (ОРИК). По свидетельству руководителя ОРИК Любови МАЦКОВОЙ, омичи очень живо отреагировали на изменения условий предоставления кредитов: в июле поток потенциальных заемщиков существенно увеличился.

Омичам компенсируют часть процентов по ипотеке
5 июля вступил в силу Указ губернатора № 56, которым утверждается порядок предоставления социальных выплат, компенсирующих часть процентной ставки по ипотечному кредиту. Претендовать на их получение в течение не более 5 лет могут работники бюджетной сферы, семьи с тремя (и более) детьми, включая усыновленных и опекаемых, а также ветераны боевых действий и чернобыльцы.
Однако получат их не все представители данных категорий населения, а только те, которые в срок до 30 ноября 2009 года возьмут ипотечный кредит, чтобы стать участниками долевого строительства многоквартирного дома. Потому что целью этого проекта является не только социальная поддержка населения, но и создание условий для работы строительного комплекса области. При нынешнем соотношении ставки ЦБ и предлагаемых банками условий кредитования размер компенсации может составить от 1/3 до 2/3 ежемесячного платежа по кредиту.