Быстрые пути для денег

Отправить деньги по России сейчас не составляет проблемы: вариантов множество. Именно поэтому стоит сначала рассмотреть хотя бы несколько из них, чтобы выбрать самый подходящий.
Старая добрая почта
Еще лет 15 назад человек, которому требовалось переправить некую сумму в другой населенный пункт, ни на минуту не задумывался, каким путем ему эти деньги отослать. Потому что путь был единственный: почтовый перевод, который шел со скоростью письма. Для экстренных случаев существовал еще телеграфный перевод, который стоил гораздо дороже, но шел быстрее. Правда, только в том случае, если телеграфный пункт находился неподалеку от адресата.
С тех пор многое изменилось в нашей жизни. Появились совсем иные технические возможности, а вместе с ними – внутрибанковские и межбанковские системы быстрых денежных переводов. А Почта России не слишком-то спешила меняться. И вообще не слишком спешила… Скорее всего из-за того, что не чувствовала особой конкуренции со стороны банков.
В 2004 году почтовики презентовали новый продукт, громко названный «КиберДеньги». На сайте Почты России написано, что его выплата «осуществляется в кратчайшие сроки». Но многие ли согласятся считать 3-5 дней (а именно столько идет перевод) кратчайшим сроком? Как-то несерьезно для ХХI века.
Правда, эти переводы принимаются и выплачиваются в каждом из более чем 42 тыс. отделений почтовой связи, сеть которых раскинулась по всей стране, включая ее самые отдаленные уголки. Те, в которых банков нет да и вряд ли появятся в обозримом будущем. Отчасти именно поэтому большинство россиян до сих пор переводит деньги через Почту России. Хотя ее доля рынка из года в год все же уменьшается и по итогам 2009 года составила всего 45% (в 2006 году она равнялась 69%).
И вот нынешним летом наконец-то появилась почтовая новинка – система переводов «Форсаж», которая претендует на звание современной. Действительно, контрольный срок доставки любой суммы не превышает 1 часа, а в большинстве случаев процедура перевода занимает считаные минуты. Правда, количество точек по приему и выдаче новых переводов на сегодня чуть превышает 12 тыс. – по сути, лишь каждое четвертое отделение связи. В частности, омичи могут воспользоваться новой системой в областном центре и райцентрах области.
Однако вряд ли желающих будет много — по крайней мере там, где у людей есть выбор. Уж очень своеобразные тарифы установлены для «Форсажа»: за пересылку любой суммы, не превышающей 7 500 руб., взимается 300 руб., а свыше нее — 1,7% от суммы перевода, но не более 2 000 руб. Вот и выходит, что за отправку максимально возможной суммы (500 000 руб.) комиссия составит 0,4%, в то время как пересылка 10 000 руб. стоит 1,7% (170 руб.), а перевод 1000 руб. обойдется в 300 руб., то есть 30% от суммы перевода!
Для сравнения: если отправлять из Омска перевод по системе «КиберДеньги», то пересылка 1000 руб. стоит 9,5%, 10 000 руб. – 4,35%, а 50 000 руб. – чуть больше 1%. Для других регионов тарифы ниже: 7,5%, 3,35% и около 1% соответственно.
Не исключено, что разработчики «Форсажа» взяли за образец тарифы своего ближайшего конкурента – системы «Блиц» Сбербанка. Уж очень похожи условия: та же скорость — не более часа, та же максимальная сумма – 0,5 млн руб., сравнимое количество точек продаж (порядка 9 000). Только банк с любой суммы взимает 1,75%, но не менее 150 и не более 3000 руб. То есть при переводе 1000 руб. комиссия – 15%, при 10 000 руб. – 1,75%, а для 500 000 руб. – около 1,7%.
Другие варианты
Разумеется, они есть, и в большом количестве. Начать стоит с Western Union. Это старейшая и крупнейшая в мире система международных денежных переводов. Сегодня она располагает 379 тыс. пунктов в 200 странах мира. В Омске переводы этой системы предлагают 40 банков и Почта России (только за рубеж и только в рублях). Правда, расположены точки продаж неравномерно: скажем, по адресу: ул. Чернышевского, 3 находятся сразу 3 пункта (в офисах Мастер-Банка, СибКупБанка и Юниаструм Банка). На ул. Маршала Жукова, 74/1 их тоже 3 (АМТ Банк, Примсоцбанк, Собинбанк) и еще 1 — на Жукова, 74/2 (УРАЛСИБ).
Стоит отметить, что у Western Union – очень информативный и удобный сайт, снабженный поисковой системой. Достаточно задать свой адрес, и система укажет несколько ближайших пунктов. К примеру, задав пр. Маркса, можно получить адреса 10 пунктов, в том числе 2 – на Иртышской наб. и по одному – на ул. Пушкина и Жукова.
Во всех странах с помощью Western Union переводят только доллары, но для России и бывших республик СССР сделано исключение: внутри страны и в ближнее зарубежье можно посылать переводы в рублях. Причем комиссии за переводы в эти страны (независимо от используемой валюты) ниже стандартных. Стоимость перевода по России зависит от его суммы и выражается не в процентах, а в конкретных величинах. Минимум (для сумм до 2500 руб. включительно) – 150 руб. (6%), от 5 до 10 тыс. руб. – 350 руб. (3,5-7%), от 10 до 20 тыс. руб. – 500 руб. (2,5-5%) и т.д.
Кризис оказал довольно сильное негативное влияние на общий объем переводов, но почти не затронул внутрироссийские. Тем не менее в 2009 году снизили свои тарифы на денежные переводы в пределах России системы «Быстрая почта» и Contact, а по системе Unistream с 20 мая отменена минимальная комиссия за перевод в банки — участники системы. Кроме того, снизился и размер общей комиссии: за переводы по России — в среднем на 28%.
Все системы «моментальных» переводов используют примерно одну и ту же технологию. Отправитель предъявляет паспорт или заменяющий его документ сотруднику банка, сообщает сведения о получателе перевода, вносит сумму перевода и комиссию, а взамен получает контрольный номер перевода. Узнав этот номер, получатель обращается в офис банка-участника системы, предъявляет документ и получает деньги.
Разница может состоять в некоторых деталях. Например, «Быстрая почта», Blizko и «Лидер» позволяют получить перевод в любом пункте соответствующей системы, «Анелик» требует указать город, а по системе Unistream безадресные переводы можно отправить не из каждого пункта. Различаются также стоимость перевода и принципы ее формирования: в одних случаях это процент от суммы перевода, в других – фиксированные суммы (например, для переводов от 5 до 10 тыс. руб. – одна, от 10 до 20 тыс. – другая и т.д.).
В большинстве случаев вместе с деньгами можно отправить небольшое сообщение, размер которого также зависит от того, какой системой вы воспользуетесь. В системах Blizko и «Лидер» есть бесплатный сервис – отправка уведомления о переводе на e-mail получателя. Но чаще всего отправитель должен позаботиться об этом сам. Обладателям карты клиента ЮНИСТРИМ доступна услуга SMS-уведомлений. При отправке перевода в первом сообщении будет указан его код, а второе сообщит о факте выдачи перевода получателю. «Лидер» также информирует с помощью SMS отправителя перевода.
Система Contact широко используется для перечисления платежей в адрес юридических лиц, в том числе и для гашения кредитов в различных банках. В таком случае размер комиссии зависит от условий договора между системой и адресатом платежа и может быть даже 0%. Если перевод зачисляется на счет физического лица, комиссия составляет 0,5% от суммы плюс 60 руб. Принимают платежи и другие системы, но у них списки контрагентов поскромнее.
Число участников Contact растет очень быстро и в России, и за ее пределами. В мае 2010 года российская часть сети превысила 6 000 точек, а в третьем квартале 2010 года прибавилось сразу 1 900 новых пунктов в разных странах. Буквально на днях эти переводы стали доступны и в офисах банка АВАНГАРД. Кроме того, обладатели MasterCard могут пользоваться сервисом CONTACT-Cards, предварительно зарегистрировав свою карту в системе. Весьма активно прирастают (преимущественно за счет зарубежных участников) также «Анелик» и Unistream.
Чаще всего банки предлагают своим клиентам услуги сразу нескольких систем, возможности которых дополняют друг друга. До недавнего времени они заключали отдельные договоры с каждой из систем. Но в нынешнем году появился и другой способ: подключиться к системе КиберПлат банка «ПЛАТИНА», в рамках которой действует Интегратор систем денежных переводов.
Он позволяет получить доступ одновременно к системам Blizko, InterExpress, MoneyGram, PrivatMoney, Unistream, АзияЭкспресс, «Аллюр», «Анелик», «Быстрая почта», «Лидер». Из числа работающих в Омске участниками интегрированной системы являются банки Жилфинанс, ЛОКО Банк и СибКупБанк. А возможно, и кто-то еще: по вполне понятным причинам список этот непрерывно пополняется.
Кроме вышеперечисленных, есть целый ряд других систем, позволяющих переводить деньги как между подразделениями одного банка, так и в другие кредитные организации. Некоторые из них имеют собственные имена: FASTER (с ней сотрудничает Омск-Банк), WISTA (Витас Банк), Бегом (СКБ-банк), ВТБ24-Спринт, Рапида (Инвестбанк).
И в каждом банке есть безымянные переводы. В одних случаях они требуют открытия текущего счета, в других можно обойтись и без открытия счета (например, в Балтийском банке перевод стоит 1%, от 100 до 1000 руб.) или открыть его бесплатно (как в Абсолют Банке, где за перевод взимают тоже 1%, от 50 до 1000 руб.).
Особняком стоит Альфа-Банк, в котором требуется приобрести целый пакет услуг стоимостью от 59 до 3 000 руб. в месяц. При этом стоимость перевода зависит от пакета. Для самого дешевого (Базовый) комиссия для переводов в рублях равна 1,5%, от 199 до 1 990 руб.