Россия — вторая в мире по числу прибывающих мигрантов

Объем трансграничных переводов, который прежде рос из года в год, в 2009 году резко уменьшился во всем мире. Россия не стала исключением: за границу было отправлено всего ,6 млрд против ,9 млрд в 2008 году. При этом объем переводов в дальнее зарубежье сократился на 40%, а в страны СНГ – на 31,5%. Но в 2010 году этот рынок опять пошел в рост. Немалую роль в том сыграла уступчивость систем денежных переводов, многие из которых снизили свои тарифы.
Повышенная мобильность
Спрос на переводы в начале нового века вырос одновременно с миграционными потоками. Люди стали больше путешествовать, перемещаясь по миру по служебной надобности и личным делам. А вслед за ними отправились в путь и деньги. Но главный источник частных переводов – те, кого во всем мире сейчас зовут немецким словом «гастарбайтеры».
По данным Всемирного банка, в 2010 году больше всего мигрантов приняли США — 42,8 млн, а в Россию прибыло 12,3 млн человек. Именно они отправили к себе на родину бОльшую часть ,3 млрд личных переводов, поступивших из России в страны СНГ за первую половину 2010 года. Тройка лидеров выглядит так: Узбекистан получил ,7 млрд, ,2 млрд досталось Украине, а ,028 млрд ушло в Таджикистан.
Как сообщил ЦБ РФ, в третьем квартале 2010 года отток средств из России через системы денежных переводов и банки достиг рекордного за два года показателя в ,639 млрд. Всего частными лицами из России было выведено ,9 млрд, из которых в страны дальнего зарубежья отправлено ,2 млрд, а в страны СНГ — ,7 млрд. Поступило же в нашу страну только ,26 млрд.
Сотрудники Всемирного банка считают, что переводы гастарбайтеров стали настоящим спасательным кругом для целого ряда стран. По их оценке, в 2009 году в Таджикистане переводы из-за рубежа составили 35% от ВВП, а денежные поступления от молдавских гастарбайтеров достигли примерно трети ВВП республики. Большая часть этих средств поступила из России, куда чаще всего отправляются на заработки жители бывших союзных республик.
Для них очень важно, чтобы родные и близкие получали деньги без задержек. То же самое желание испытывают молодые люди, отправившиеся за тридевять земель на учебу или стажировку. И в еще большей мере важна скорость перевода для путешественников, которые по той или иной причине оказались без денег вдали от дома.
А спрос, как известно, рождает предложение.
Выбор все шире
Во второй половине 1990-х ситуация с переводами была аховой: почтовые переводы шли только в ближнее зарубежье и при этом шли очень долго, потому что процедура была многоходовой. Сначала переводы со всей страны поступали в Москву, где конвертировались в нужную валюту, потом отправлялись в столицу той страны, куда был адресован перевод, и только после этого деньги могли попасть к адресату.
Похоже, что эта технология кое-где используется до сих пор. По крайней мере, сообщая в январе 2010 года о начале электронного обмена международными денежными переводами с Литвой, Почта России перечислила только 10 стран из числа бывших республик СССР, в которые можно отправить электронный перевод. Больше сообщений такого рода не поступало.
Альтернативой почте стали международные системы переводов Western Union и MoneyGram. Но они были изначально ориентированы на публику с совсем другими доходами – использовать их для пересылки сравнительно небольших сумм чрезвычайно накладно. Первой системой, призванной решить проблему быстрой и недорогой доставки международных переводов, стала Анелик, которая уже отпраздновала свое 10-летие. Вслед за ней в конце 2001 года появилась система UNIStream. А потом новые системы стали появляться как грибы после летнего дождика.
Сейчас систем быстрых (и даже моментальных) переводов около двух десятков. Тарифы у большинства из них близки, и главное различие заключается в количестве стран-участниц и банков-партнеров, а значит и количестве точек, в которых можно отправить или получить перевод. В этом отношении отличилась UNIStream.
С декабря 2010 года в сall-центре этой системы начали работать сотрудники, владеющие не только русским и английским, но также таджикским, узбекским и кыргызским языками. Несколькими месяцами раньше возможность получать информацию на родном языке появилась у клиентов системы «Золотая корона».
Другие системы, столкнувшись в 2009 году с уменьшением объема зарубежных переводов примерно на треть, использовали для привлечения клиентов более традиционные средства. Сontact, MoneyGram, Western Union, Аллюр, «Быстрая почта» снизили размеры комиссий. Анелик дополнительно к стандартному ввела тарифный план Super для переводов суммой от 90 000 руб., 00 долларов или 1000 евро с комиссией от 0,5%.
Кроме того, для отправителей переводов устраивались различные конкурсы и лотереи, предлагались бонусы. А главное, почти все системы приложили огромные усилия для расширения своей партнерской сети. Зайдя на сайт почти любой из упомянутых в этом обзоре систем, можно убедиться, что раздел «Новости» почти целиком состоит из перечислений вновь открытых пунктов приема и выдачи переводов.
Так или иначе, но в 2010 году дела пошли на лад: к примеру, в Кыргызстан в 2010 году переведено на 20% больше средств, чем в 2009-м. Увеличились перечисления в Грузию и другие страны ближнего зарубежья. Именно на них приходится порядка 90% всех переводов, направляемых за пределы России.
Законодательные ограничения
Собираясь отправить некую сумму родственникам или друзьям и выбирая наиболее подходящий способ, стоит сначала уточнить, какие имеются ограничения и прочие нюансы. И не только в России, но и в той стране, где живет ваш адресат. А может, какие-то ограничения ввела система переводов или тот банк, услугами которого вы хотите воспользоваться?
Законодательством Российской Федерации установлено, что общая сумма переводов физического лица — резидента РФ, совершаемых без открытия счета в течение одного дня, не должна превышать 00 (или эквивалентной суммы в другой валюте). На
нерезидентов эти ограничения не распространяются.
В адрес резидента Беларуси действующее там законодательство разрешает отправить не более 100 базовых величин (это 3,5 млн. рублей РБ, то есть около 35 тыс. наших рублей или 00) в месяц. Получив более крупную сумму, гражданин Беларуси должен зарегистрировать этот перевод в Департаменте по гуманитарной деятельности. Процедура занимает до недели. Все это время перевод хранится на благотворительном счете, открываемом на имя получателя.
Кроме того, граждане Республики Беларусь и иностранные граждане, постоянно там проживающие, обязаны декларировать все полученные переводы в налоговых органах по месту проживания. Нерезидентам ни о том, ни о другом беспокоиться не надо.
С января 2010 года единовременно перевести в пользу резидента Республики Молдова в качестве дара другое физическое лицо (резидент или нерезидент) может не более 1000 евро (или эквивалент этой суммы в другой иностранной валюте). А резиденту Украины разрешено в течение операционного дня отправлять сумму, не превышающую 000 (или эквивалент в иной валюте).
В Республике Казахстан ее резидент для получения перевода должен предъявить удостоверение личности и регистрационный номер плательщика (РНН). А нерезидент — документ, удостоверяющий личность, вид на жительство или миграционную карту.
Определенные ограничения есть и в странах дальнего зарубежья. В частности, в Болгарии, Великобритании, Вьетнаме, Индии и многих других странах переводы выдаются только в местной валюте. В почтовых отделениях Казахстана и Молдовы тоже выдают, соответственно, только тенге или леи, хотя в банках там можно получить перевод и в других валютах.
Если валюта перевода имеет существенное значение для получателя, стоит заранее убедиться, что поблизости от места его проживания есть подходящий банк. Потому что далеко не все банки в странах ближнего зарубежья работают с рублями и евро. А вот с долларами проблем обычно не возникает. Кстати, омский филиал Россельхозбанка тоже отправляет и выплачивает переводы по системе СМТ (Coinstar Money Transfer) только в долларах, а филиал банка СМП – в долларах и евро.
Что почем
Для начала стоит упомянуть, что Почта России сейчас осуществляет переводы во все бывшие республики СССР, а также в Китай и Францию по системе «КиберДеньги». Средний срок такого перевода – 2 дня. За перевод менее чем 1000 руб. надо будет заплатить 8% от суммы и еще 7 руб. Перевод от 1000 до 5000 руб. (включительно) обойдется в 87 руб. плюс 3,5% от части суммы свыше 1000 руб. Сумму из следующего диапазона (до 20 000 руб.) можно перевести, уплатив 227 руб. плюс 2,5% от суммы сверх 5000 руб. А комиссия за перевод свыше 20 до 100 тыс. руб. составляет 602 руб. плюс 1,5% от суммы свыше 20 000 руб.
Для переводов в Латвию и Киргизию действуют более щадящие тарифы: 25 руб. + 5% от суммы; 75 руб. + 4% от суммы свыше 1000 руб.; 235 руб. + 2% от суммы свыше 5000 руб. и 535 руб. + 1% от суммы свыше 20 000 руб. Почтовые отделения принимают переводы и в остальные страны, но только по системе Western Union. Отправитель вносит рубли, а выплачивается перевод в валюте, предписанной законодательством страны, в которой проживает адресат. В частности, в странах Европы это могут быть евро, в США – доллары, а в Индии – рупии.
Перевод, отправляемый по системе Western Union через офис банка, может быть номинирован в рублях или долларах. При этом рублевые переводы в ближнее зарубежье дешевле, чем переводы по России, а долларовые тарифы для стран ближнего зарубежья ниже, чем для дальнего. К странам ближнего зарубежья в данном случае относятся Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Туркменистан, Узбекистан, Украина.
Стоимость перевода Western Union зависит от его суммы, но не напрямую: для каждого диапазона сумм (менее 0, от 0 до 0 и т.д.) установлена фиксированная сумма комиссии. Так же устроены тарифы ряда других популярных систем переводов (см. таблицу). Причем действует принцип: чем больше сумма перевода, тем меньше (разумеется, в процентном отношении) его стоимость.
Указанный в таблице минимальный процент соответствует диапазону сумм «до 00 включительно», поскольку россияне больше за один раз послать не могут. Перевод меньших сумм обойдется дороже: например, отправка по системе Western Union 00 в одну из стран ближнего зарубежья сейчас стоит или 2,4% (до «кризисного» снижения было , т.е. 3,2%), в Китай — (1%), а в страны дальнего зарубежья — (6%).
Если воспользоваться системой MoneyGram, то 00 можно переслать в одну из стран СНГ, Грузию или Израиль за (до мая 2010 года было ), а в дальнее зарубежье – за . Системой СМТ установлена единая шкала тарифов для долларовых переводов. С ее помощью 00 в любую из стран можно отправить за .
Стоимость переводов по системам InterExpress и «Золотая корона» зависит не только от суммы, но и от банка-агента, так что узнать ее можно только в сall-центре соответствующего банка или на его сайте. А UNIStream для многих стран установила индивидуальные тарифы. Благо на сайте этой системы есть калькулятор, который моментально выдаст нужные данные.
Нюансы разных систем
В большинстве пунктов обслуживания системы BLIZKO применяется безбланковая технология отправки перевода. То есть отправителю не надо ничего заполнять — достаточно сообщить сотруднику банка ФИО получателя перевода, населенный пункт получения, сумму и валюту. Вместе с деньгами можно бесплатно отправить сообщение размером до 50 символов и уведомление на e-mail получателя об отправке перевода.
Населенный пункт необходимо указать и при отправке денег по системам Анелик, Migom и Western Union. До недавнего времени клиентам системы Contact требовалось указывать конкретный пункт выдачи перевода, но с декабря 2010 года начался переход на новую технологию. Пока что указывать только город достаточно лишь в Киргизии, но в скором времени это станет возможным и в других странах.
А UNIStream использует обе технологии: и адресную, и безадресную. Во втором случае достаточно указать только страну назначения, но такие переводы принимаются не в каждом пункте системы. Отправляя перевод посредством систем «Аллюр», «Быстрая почта» и «Золотая корона», указывают только страну назначения.
Но дальше всех по пути универсализации продвинулась MoneyGram: отправленный по этой системе перевод можно получить в любом пункте любой страны. В России переводы MoneyGram выплачиваются только в долларах США, в других странах могут быть выплачены в местной валюте или дорожными чеками.
До последнего времени на территории нашей страны система эта сильно проигрывала ближайшему конкуренту — Western Union по числу отделений, а стало быть и доступности. Но в июле 2010 года компания MoneyGram International заключила договор со Сбербанком, моментально выйдя на иной уровень представительства. Омские офисы Сбербанка начали работать с этими переводами в декабре.
Система переводов Migom в Израиле и Франции работает с долларами и евро, в странах ближнего зарубежья к ним добавляются рубли, но есть несколько исключений.
В Казахстане возможна выплата рублевых переводов в казахских тенге, а в Латвии при
нехватке наличных рублей в этом случае перевод может быть выдан в литовских литах, долларах США или евро. В Узбекистане переводы в евро и рублях конвертируют в доллары, взимая за это 1% от суммы.
В июне Migom предложила своим клиентам бесплатное SMS-информирование об отправке и получении перевода. Оно доступно для всех стран и территорий, где работает эта система, кроме Израиля. А 5 банков-партнеров UNIStream на территории Грузии не просто предлагают – требуют указывать номер мобильного телефона получателя.
Сеть пунктов обслуживания системы UNIStream состоит из собственных пунктов обслуживания КБ «ЮНИСТРИМ» (Омске их 4) и пунктов обслуживания банков-партнеров. Если перевод отправлен в адрес собственного пункта обслуживания КБ ЮНИСТРИМ, то получить перевод можно в любом из пунктов банка в этом городе.
«Аллюр» дает возможность отправителю не только снабдить перевод бесплатным сопроводительным текстом из 15-20 слов, но и позволяет закодировать перевод, указав пароль для его выдачи и/или данные документа, удостоверяющего личность получателя. В Армению, Кыргызстан, Молдову и Украину можно отправить любую из трех валют; в Абхазию – только рубли; в Азербайджан, Беларусь и Латвию – только доллары; в Грузию, Израиль, Таджикистан и Узбекистан – доллары и евро.
А с помощью «Быстрой почты» рубли нельзя отправить только в Грузию, Латвию и Узбекистан. Остальные 8 стран ближнего зарубежья принимают все три валюты, как и все омские участники этой системы переводов.
Переводы «Золотая корона» принимают не только в офисах банков-партнеров, но и в магазинах «Евросеть», МТС и «Связной». А вот получить перевод можно только в банках и магазинах «Связной». С ноября 2010 года система «Золотая Корона – Денежные переводы» запустила бесплатную услугу SMS-информирования отправителей и получателей переводов в странах СНГ, Абхазии и Грузии. До этого сообщения отправлялись только на территории России.
В магазинах комиссии за отправку переводов – стандартные, а вот в банках они могут быть разными. Например, Витас Банк установил одинаковую комиссию в рублях и в долларах — 1,5%, от суммы перевода. В МДМ Банке комиссия при отправке перевода в страны СНГ через банкомат с функцией приема наличных составляет 1,5% от суммы перевода, а если его отправлять через специалиста банка, то 2%. А банк УРАЛСИБ при отправке перевода за рубеж взимает 3%, но не меньше 120 руб. или .
В октябре у клиентов «Золотой короны» появилась возможность оплачивать услугу по льготному тарифу 0,8% от переводимой суммы, осуществляя перевод в размере от 90 000 руб. или от 00. В том же месяце прибавилось более 500 новых точек обслуживания клиентов, а в ноябре – еще более 400.
Подводя итог, стоит отметить, что рынок переводов сейчас развивается очень активно, и новости появляются буквально каждый день. Потому нередко сведения, размещенные на сайтах систем, оказываются устаревшими. После публикации в «КВ» № 51 за 2010 год данных о переводах по России в редакцию поступило сообщение из пресс-офиса Western Union: оказывается, общее число пунктов этой системы больше, чем указанное в сводной таблице. Возможно, за время подготовки этого материала успели устареть и некоторые другие данные. Самую свежую информацию можно получить в банках-участниках соответствующей системы переводов.