Банки – автолюбителям и автопрофессионалам

В последние месяцы банки проявляют немалую активность на рынке кредитования физических лиц. Не является исключением и автокредитование. Причем внимание клиентов они стараются привлечь самыми разными способами. О некоторых новинках, появившихся в феврале и начале марта, «КВ» уже сообщали. Сегодня речь пойдет о событиях последних двух недель.
Обновление условий
29 марта сразу 3 банка сообщили о новостях, представляющих интерес для тех, кто хотел бы воспользоваться кредитом при покупке автомобиля. В частности, АК БАРС БАНК снизил процентные ставки по всем программам кредитования на приобретение транспортных средств. Таких программ в банке 6, и адресованы они самым разным категориям клиентов – от рядовых автолюбителей до индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса.
За исключением автокредита с государственным субсидированием, все программы предусматривают предоставление кредитов в разных валютах и допускают покупку как новой, так и подержанной техники. За выдачу кредита комиссия не взимается, а за оценку подержанного автомобиля надо будет заплатить 500 руб. (кроме случаев, когда оценку проводит аккредитованная оценочная компания). Досрочное гашение возможно в любой момент.
«АК БАРС — Максимум» на покупку нового легкового автомобиля теперь можно получить на срок до 5-7 лет под 11,9% или 12,5% годовых в рублях (в зависимости от размера первоначального взноса). Максимальный срок кредита на приобретение подержанных легковых автомобилей иностранного производства — 5 лет, отечественного – 3 года, ставка в рублях – 14,5%.
Для государственных служащих и работников бюджетной сферы существует кредит «АК БАРС — Льготный», предоставляемый под 10,5-11,9% годовых на покупку новых легковых автомобилей и под 12,5-13,9% — подержанных. С помощью кредита «АК БАРС — Круиз» сроком до 5 лет можно приобрести мотоцикл, мотороллер, внедорожник или водный транспорт. Это будет стоить 16,5-17,5% годовых в рублях для новой техники и 19,5% — для подержанной. При покупке грузового транспорта и спецтехники используется кредит «АК БАРС — Профи», предоставляемый на таких же условиях.
А собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели могут получить кредит на приобретение как легкового, так и грузового автотранспорта или спецтехники в рамках программы «АК БАРС — Статус». Владельцам действующего расчетного счета в банке АК БАРС он обойдется в 13,5% годовых при покупке новой техники и в 15,5%, если она — подержанная. При отсутствии счета применяются ставки 14,5% и 16,5% годовых.
По кредитам в иностранной валюте все ставки на 1 процентный пункт (п.п.) ниже соответствующих рублевых. При отсутствии страхования жизни и трудоспособности ставки повышаются на 2 п.п. В случае покупки нового автомобиля есть возможность получить кредит без предоставления документов, подтверждающих доходы, но тогда ставка будет выше на 1 п.п. При наличии положительной кредитной истории в течение последних 5 лет (не обязательно в этом банке) ставка снижается на 0,5 п.п., а для зарплатных клиентов – на 0,3 п.п.
ОАО «Сиббизнесбанк» не стал менять ставки по своим программам, но вдвое сократил минимальную сумму кредита: с прежних 500 тыс. до 250 тыс. рублей. На приобретение легкового автомобиля, мототехники, водного транспорта и т.п. в этом банке можно получить «ТЕХНО кредит — 1», а на покупку грузового автотранспорта и спецтехники — «ТЕХНО кредит — 2». При этом возможна покупка как новой, так и подержанной техники.
В обеих программах процентная ставка по кредиту зависит от срока кредитования, первоначального взноса и способа подтверждения доходов (справка 2-НДФЛ или по форме банка). В случае предоставления стандартного пакета документов кредит на покупку нового или подержанного автотранспорта можно получить под 15-17% годовых, а без справки 2-НДФЛ ставки будут на 1 п.п. выше.
За предоставление кредита взимается разовая комиссия – 6000 руб. Срок моратория на досрочное погашение составляет 15 календарных дней с даты оформления сделки, минимальная сумма досрочного погашения без учета суммы ежемесячного платежа – 5000 руб. Если кто-то все же захочет погасить кредит раньше, ему придется уплатить 5% от суммы досрочного погашения. Тип погашения может быть как аннуитетный, так и дифференцированный – на выбор клиента.
Дополнительный сервис
В банке ВТБ24 новшество другого рода: с 29 марта его клиенты могут воспользоваться онлайн-сервисом по оформлению автокредитов. Анкета на оформление кредита заполняется непосредственно на сайте банка, и в случае получения положительного решения все необходимые документы можно предоставить в момент подписания кредитного договора.
В настоящее время банк предлагает 3 программы: АвтоСтандарт, АвтоЛайт и АвтоЭкспресс, а также ряд специальных предложений, реализуемых совместно с компаниями-производителями автомобилей. Комиссии ВТБ24 не взимает, досрочное погашение возможно через 3 месяца в размере не менее 0 (или эквивалентной суммы в иной валюте). Первый взнос по страхованию допускается включать в сумму кредита.
Любой кредит можно получить в рублях, долларах или евро на срок до 5 лет для покупки нового автомобиля иностранного или отечественного производства либо подержанного иностранного. АвтоСтандарт на новые авто выдается под 13-15% годовых в зависимости от срока, на подержанные – под 13,49-15,49% годовых. Минимальный размер первого взноса — 15% от стоимости покупки при оплате страховки за счет собственных средств и 25%, если она включается в сумму кредита.
Для получения кредита АвтоЛайт справки о доходах не нужны – достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Минимальный взнос – 30%, ставка при покупке нового автомобиля – 17%, при покупке подержанного – 17,49% годовых.
АвтоЭкспресс оформляется в автосалоне в течение одного дня. Его можно получить без оформления полиса каско на срок до 3 лет, а с оформлением страховки – на срок до 5 лет. В первом случае потребуется оплатить собственными средствами не менее 50% стоимости покупки, во втором – не менее 10%. Ставки тоже разные: в первом случае 22% годовых, а во втором – 18-20% годовых в зависимости от срока кредитования и размера первого взноса.
Специальные условия распространяются на кредитование покупки новых автомобилей в рамках программ KIA Finance, Mitsubishi, Jaguar Finance и Land Rover Finance, Subaru Finance, «ЛАДА Финанс — LADA в кредит» и ряда других. Детали каждой из программ стоит уточнить непосредственно в банке.
Партнерские программы
Особые условия кредитования в рамках совместных программ с производителями и/или дистрибьюторами автомобилей предлагают и другие банки. Причем перечень таких программ постоянно расширяется. Так, с 1 апреля 2011 г. ЮниКредит Банк совместно с компанией «РОЛЬФ Импорт», дистрибьютором Mitsubishi Motors в России, предлагает специальные условия на покупку автомобилей Mitsubishi любой модели. Кредит предоставляется в рублях на срок до 5 лет при первоначальном взносе не менее 10% от стоимости автомобиля.
Процентная ставка банка в зависимости от срока кредитования составляет 9,5-14% годовых. Льготная процентная ставка — от 4,99% годовых (в случае оформления кредита на год с первоначальным взносом от 40% стоимости автомобиля). Разницу между льготной процентной ставкой и ставкой банка дилер и импортер субсидируют совместно в виде скидки на цену автомобиля.
В рамках данной программы клиент может оформить страховой полис каско с опцией «мультидрайв», которая позволяет допускать к управлению транспортным средством любое число водителей. Страховую премию за первый год можно включить в сумму кредита, но при этом совокупная сумма кредита (с учетом страховой премии) не должна превышать 80% стоимости приобретаемого автомобиля.
Если совокупный размер кредита составляет не более 60% стоимости автомобиля или клиент имеет положительную кредитную историю в ЮниКредит Банке, то для оформления кредита достаточно двух документов — паспорта и водительского удостоверения (при его наличии).
ЮниКредит Банк сотрудничает со всеми официальными дилерами Mitsubishi Motors. Кроме того, банк реализует совместные программы и с дилерами других марок автомобилей: Renault, Nissan, Audi, Skoda и т.д.
А Омское отделение Сбербанка России объявило об улучшении с 1 апреля условий специальной программы кредитования на покупку новых автомобилей Opel. Теперь в рамках совместной программы с Дженерал Моторз СНГ первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 15% стоимости покупки, а процентная ставка — от 13,05% до 13,95 % годовых в рублях (стандартные процентные ставки банка по рублевым автокредитам, предоставляемым на покупку нового автомобиля, составляют от 14,5% до 15,5% годовых). Срок предоставления кредита – от 3 до 60 месяцев.
Кроме того, в рамках данной программы клиентам, приобретающим автомобили в кредит через Сбербанк России, по большинству моделей автомобилей Opel производителем и дилерами марки будут предоставляться скидки. Банк также участвует в партнерских программах с производителями других марок автомобилей: Audi, Volkswagen, Skoda, Opel, Hyundai, KIA, Subaru, LADA, UAZ, ГАЗ и т.д.