Улыбки и гримасы ипотечного рынка

Мрачные прогнозы не оправдались: ставки по ипотечным кредитам продолжают снижаться, объемы выдачи растут рекордными темпами. Однако не менее бодро растет и объем просроченной задолженности. Не повторится ли у нас американский ипотечный кошмар, приведший к кризису 2008 года? Ближайший год должен показать, умеем ли мы учиться на чужих ошибках.

На прошлой неделе были опубликованы итоги первого полугодия, говорящие о состоянии дел на ипотечном рынке – и общероссийском, и омском. По данным Банка России, объем рублевых ипотечных жилищных кредитов, выданных в июне, оказался на 27,9% больше майского и превысил 261,4 млрд руб. А средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным с начала года, за месяц снизилась с 12,2 до 12,1% годовых.
Июньский объем валютных кредитов оказался на 24% больше майского, но итоговые абсолютные цифры весьма скромные: всего около 7,2 млрд в рублевом эквиваленте. Кстати, объем валютных кредитов продолжает снижаться: за месяц он уменьшился на 4,7%, а с начала года – на 15,6%. (Все-таки Россия, в отличие от Москвы, пользуется в основном родной российской валютой!) Снизилась и средневзвешенная процентная ставка по ним – до 9,6% годовых.
Суммарный объем жилищных кредитов за полгода вырос на 6% и к 1 июля достиг 1,373 трлн руб. А доля просроченной задолженности по итогам полугодия составила 3,5% всего портфеля кредитов на жилье. К сожалению, в масштабах области результаты оказались менее радужными.
По данным ГУ ЦБ по Омской области, в первом полугодии омичи получили ипотечных жилищных кредитов на сумму около 2,9 млрд руб. В итоге к 1 июля суммарный объем задолженности по таким кредитам вырос до 16,7 млрд руб., что всего на 0,22% меньше максимального докризисного значения. А средневзвешенные процентные ставки по вновь выданным кредитам уже опустились ниже докризисного уровня: 12,2% годовых в рублях и 8,2% годовых в валюте.
К сожалению, уровень просроченной задолженности по жилищным кредитам хотя и несколько снизился, на 1 июля составил 5,2% объема портфеля, что в 1,8 раза больше показателя по Сибирскому федеральному округу и в 1,4 раза больше, чем в целом по России. На начало 2011 года Омская область занимала далеко не почетное 11-е место среди российских регионов, ставших лидерами по объему просроченной задолженности по рублевым ипотечным жилищным кредитам. Более свежего рейтинга пока нет, но вряд ли положение дел изменилось к лучшему, учитывая итоги полугодия и то, что по итогам провального 2009 года доля просрочки в областном портфеле составляла менее 3,7%.