Новое в потребительском кредитование

АК БАРС и РСХБ снижают ставки
С 22 августа банк ввел в действие новые условия по потребительским кредитам, предоставляемым под залог недвижимого имущества. На срок от 5 до 10 лет его можно получить под залог коммерческой недвижимости и земельных участков, а на срок до 5 лет – еще и под залог жилой недвижимости. В первом случае ставка по кредиту составит 16,9% годовых в рублях или 12,9% в долларах либо евро. Во втором случае ставки будут на 1 процентный пункт (п.п.) ниже.
Комиссия за выдачу кредита не взимается. Обязательным требованием принятия объектов недвижимости в залог является оценка и страхование объекта недвижимости
от рисков утраты и повреждения в пользу банка. Другие требования к объектам, выступающим в качестве обеспечения по кредиту, следует уточнять в банке.
Клиенты банка с положительной кредитной историей в рамках программы лояльности могут получить скидку по процентной ставке в размере 1 п.п., а держатели зарплатных карт банка – в размере 0,5%.
Россельхозбанк снизил ставку по кредитам на неотложные нужды без подтверждения целевого использования средств с 24 августа. Теперь такие кредиты предоставляются под 17% годовых. По кредитам с указанием цели и подтверждением целевого использования ставка осталась прежней – 16% годовых. Срок кредитования – до 5 лет, размер кредита зависит от платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения. Максимально возможный размер – 1 млн руб.

ВТБ24 готов рефинансировать
15 августа в банке начала работать программа рефинансирования потребительских кредитов и задолженности по кредитным картам в рублях перед другими банками. В том числе можно рефинансировать сразу несколько кредитов в разных банках, заменив их одним в ВТБ24. Единственное обязательное условие для заемщика – регулярное гашение существующей задолженности в течение, как минимум, шести месяцев.
Сумма кредита может составить от 30 до 500 тыс. руб., выдается он на срок от 6 до 60 месяцев, размер ставки – от 18% годовых. Никакие комиссии не взимаются. Остаток срока по кредиту (кредитной карте) должен быть не менее трех месяцев. Для получения кредита достаточно паспорта и справки из банка о размере остатка задолженности по кредиту или карте.
Получить кредит могут граждане России в возрасте от 21 года до 65 лет на дату гашения, имеющие постоянную или временную регистрацию в регионе кредитующего подразделения, подтверждение постоянного источника доходов и общий трудовой стаж не менее года.

Можно рефинансировать и в РСХБ
Россельхозбанк предлагает несколько иные условия рефинансирования потребительских кредитов. Получить такой кредит можно в возрасте от 18 лет, но продолжительность положительной кредитной истории должна быть не менее 12 месяцев. Предоставляется он на срок до 5 лет в размере до 1 млн руб. под 16% годовых. При этом сумма не должна превышать размера задолженности по ранее выданному кредиту. Максимально возможный размер зависит также от платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения.
Обеспечением может служить залог движимого или недвижимого имущества, которое подлежит обязательному страхованию (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости), а также поручительство юридических или физических лиц. При этом для сумм менее 300 тыс. руб. достаточно одного поручителя, а в случае более крупной суммы поручителей должно быть двое. До 50 тыс. руб. можно получить без обеспечения.
Помимо заявления-анкеты и паспорта заемщику потребуются документы, подтверждающие размер доходов и удержаний, выписка об остатке ссудной задолженности и отсутствии просрочек и еще ряд документов, перечень которых следует уточнить в банке. Справка о доходах потребуется и от поручителя.

ВТБ24 и МБРР — надежным заемщикам
В один и тот же день, 23 августа, оба банка запустили программы, адресованные гарантированно надежным заемщикам. Различие между ними состоит лишь в способе гарантирования да еще в том, что программа ВТБ24 действует до 30 сентября, а МБРР никаких временных рамок не установил.
ВТБ24 снизил ставки по кредитам наличными для работников компаний, подключенных к корпоративной программе банка. Минимальная ставка равна 15% годовых, а ее точный размер зависит от категории клиента. Кредиты на срок до 60 месяцев предоставляются в размере до 3 млн руб., при этом в случае предоставления суммы свыше 750 тыс. руб. необходимо поручительство физического лица.
Для владельцев зарплатных карт, получающих зарплату на карту более 90 дней, действуют особые условия: для получения кредита необходим только паспорт, решение по суммам до 500 тыс. руб. принимается в присутствии клиента, без поручительства можно получить до 1,5 млн руб.
МБРР не требует от своих клиентов аккредитации – их надежность оценивается на основе кредитной истории и анкетных данных с использованием автоматизированной методики оценки кредитоспособности – risk-based pricing. Чем более пунктуальным был заемщик при гашении кредитов в этом или других банках, тем выгоднее будет его индивидуальная ставка. Ее минимальное значение – 17,9% годовых.
Кредиты предоставляются в размере от 20 до 750 тыс. руб. на срок от трех месяцев до трех лет без обеспечения. Получить его могут дееспособные граждане России в возрасте от 18 до 60 лет, проживающие в одном из регионов присутствия банка. Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее трех месяцев.