предложил омским предпринимателям Сбербанк.
1 августа в ТЦ «Континент» Омским отделением Сбербанка был установлен автоматический сейф, с помощью которого клиенты банка могут самостоятельно инкассировать полученную выручку. Это устройство – первое в нашем городе. Но некоторые омские юридические лица и индивидуальные предприниматели практикуют самоинкассацию уже достаточно давно – кто год, кто два. Только используют совсем другую технологию.
Карточная технология
Два года назад, в августе 2010-го, услуги по самоинкассации омским предприятиям и предпринимателям начали предлагать филиалы БИНБАНКА и СДМ Банка. Еще раньше появилась эта услуга в линейке продуктов Мастер-Банка. Нельзя сказать, что она сразу стала пользоваться такой же популярностью, как более привычные продукты вроде кредитов или депозитов. Но спрос есть, и он постепенно растет.
К примеру, в Мастер-Банке на начало года 2012 года самоинкассацией пользовалось менее десятка клиентов, а сейчас их порядка 20. Как заявила заместитель управляющего по корпоративному бизнесу филиала ОАО «БИНБАНК» Валерия МУХИНА, из числа омских клиентов этого банка, принадлежащих к сегменту микро- и малого бизнеса, самоинкассацию сейчас практикует примерно каждый десятый.
Оба эти банка используют для приема наличных обычные банкоматы с функцией cash-in. У БИНБАНКА таких на сегодня 5, у Мастер-Банка – 12, причем по 3 устройства у каждого из банков работают круглосуточно. А это значит, что внести наличные на свой расчетный счет клиенты этих кредитных организаций могут в любое удобное им время. Да и остальные банкоматы, размещенные в крупных торговых центрах («Каскад», «Континент», «МЕГА», «Метро» и т.д.) доступны до 22 часов, то есть гораздо дольше, чем работают офисы банков.
Чтобы воспользоваться услугой самоинкассации, необходимо заключить договор с банком и получить специальную карту, с помощью которой производится зачисление средств на счет. В Мастер-Банке это Visa, в БИНБАНКе – Visa либо Maestro. К одному счету разрешается выпустить несколько карт. Это удобно для клиентов, у которых есть торговые точки в разных районах города: каждая из них сможет инкассировать выручку независимо от других в ближайшем банкомате.
В договоре с БИНБАНКОМ указан срок зачисления — «не позднее следующего дня». Стоимость услуги – 0,1% от зачисляемой суммы, но не менее 50 руб. Клиенты Мастер-Банка могут выбрать (и зафиксировать в договоре) один из вариантов: при моментальном зачислении средств комиссия составит 0,5% от суммы, минимум 30 руб. При зачислении на следующий день – 0,1%, минимум 3 руб. Клиенты чаще выбирают второй вариант.
Воспользоваться картами для инкассации можно не только в Омске, но и в любом другом регионе присутствия того же банка. Мастер-Банк позволяет также использовать и чужой банкомат с функцией cash-in, но в этом случае не исключено взимание дополнительной комиссии владельцем банкомата.
Предложение СДМ-Банка немного отличается от двух предыдущих. Во-первых, наличные предлагается вносить через терминалы «Плат-Форма», принадлежащие банку. Сейчас их в Омске 25, в ближайшее время будет установлено еще 10. Во-вторых, вносить средства можно на расчетный счет не только в этом банке, но и в любом другом. Соответствующие реквизиты указываются в договоре с СДМ-Банком.
При использовании терминала, расположенного в офисе СДМ-Банка, комиссия за операцию не взимается. В любом другом терминале она составит 0,5% от вносимой суммы вне зависимости от того, в какой именно банк перечисляются средства. (К сожалению, данных о количестве тех, кто пользуется услугой самоинкассации, в СДМ-Банке получить не удалось).
Похожую схему работы собиралась использовать и НКО «БРИНКС», разместив в удаленных районах области и/или в крупных торговых центрах аппараты для покупюрного приема наличных с зачислением соответствующей суммы на счет в режиме on-line. Эти устройства работают с большой скоростью и не требуют предварительной сортировки денежной массы. Но их нельзя отождествить ни с одним из типов устройств, прописанных в российском банковском законодательстве.
Поэтому потребовался немалый срок на согласования разного рода. В результате первые такие аппараты будут установлены лишь в августе-сентябре нынешнего года, причем не в Омске, а в удаленных сельских районах других регионов, подведомственных Омскому филиалу НКО «БРИНКС»: Кемеровской, Новосибирской областей и Алтайского края.
Электронный инкассатор от Сбербанка
У Омского отделения Сбербанка уже есть офисы, оборудованные банкоматами и платежными терминалами, которые функционируют за пределами стандартного рабочего дня в режиме самообслуживания. Но они ориентированы только на работу с физическими лицами. Наверное, можно было бы расширить перечень оказываемых там услуг за счет инкассации, однако было принято решение пойти иным путем.
Автоматический сейф Сбербанка использует совсем другую технологию самоинкассации – не карточную, а пакетную. Клиенту предлагается упаковать наличность в специальный сейф-пакет, выданный в банке, заполнить сопроводительные документы и опустить готовый комплект в депозитный лоток автоматического сейфа.
Сделать это можно и после завершения операционного дня в банке. Поскольку первый такой сейф расположен в помещении ТЦ «Континент», инкассировать с его помощью наличные возможно до 22 часов. Внесенная сумма будет зачислена на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя в течение следующего рабочего дня. Воспользоваться самоинкассацией может любой клиент, имеющий счет в Сбербанке и заключивший договор на пользование этой услугой.
В Омском отделении Сбербанка отмечают, что использование такого оборудования помогает бизнесменам решить проблему превышения лимита остатка кассы в торговых точках, обеспечить сохранность ценностей и безопасность своих сотрудников. И, что не менее важно, сократить расходы на доставку денежной наличности в банк. Стоимость электронной инкассации ниже, нежели традиционной: 0,06-0,25% от суммы, но не менее 50 руб. Размер комиссии зависит от месячного объема инкассируемых средств.
Как показывает опыт других банков, самоинкассация интересна в первую очередь небольшим предприятиям торговли, общественного питания, сферы обслуживания. Некоторые из моих собеседников сетовали, что более широкому распространению этой услуги мешает то, что часть представители малого бизнеса сомневается в безопасности операций с применением карт и надежности банкоматов. Возможно, кому-то из них больше понравится технология Сбербанка. В любом случае время покажет, какая из предложенных технологий окажется более востребованной.
