Банки расщедрились

Банки активно продолжают повышать ставки по своим основным вкладам. За третью декаду ноября средняя максимальная ставка в десяти крупнейших банках повысилась с 9,51 до 9,56% годовых. Кроме того, под занавес 2012 года многие банки традиционно предложили «зимние» вклады с повышенной доходностью. При этом особой популярностью у банков пользуются депозиты в рублях и на сравнительно долгие сроки.
Традиционно и не очень
Традиция предлагать вкладчикам сезонные продукты началась в свое время именно с «новогодних» вкладов. А «КВ» столь же традиционно в первые дни зимы предлагают своим читателям обзор сезонных предложений банков, работающих в Омске. Правда, в последнее время сроки начала и окончания сезонов у некоторых банков несколько сместились.
Так, «Яркая осень» у МТС Банка началась 1 августа, банк Жилфинанс отправился «На зимовку» 1 октября. У Мастер-Банка вклад «Мой осенний» появился только 16 октября, но срок этого предложения не закончился вместе с календарной осенью. МОСОБЛБАНК тоже не установил точный срок действия вклада «Рождественский».
Другие банки поступают проще: дают своим сезонным депозитам нейтральные имена. Действительно, «Дотянуться до небес» (как предлагает АК БАРС Банк) или прикоснуться к «Итальянской классике» (предложение Банка Интеза) можно в любое время года.
Но есть и те, кто строго придерживается традиций. Например, в Примсоцбанке ежегодно появляется «Новогодний чулок». А банк Стройкредит, действуя строго по сезону, до 30 ноября принимал вклад «Доходная осень», а с 1 декабря его сменила «Доходная зима». При этом условия вклада остались прежними – изменилось только его название.
Промсвязьбанк второй год подряд вместо сезонного вклада предлагает сезонную акцию — повышенный доход по вкладу «Моя выгода». Или, если угодно, пониженные требования к сумме и сроку размещения. Обычные условия при размещении суммы от 50 тыс. руб. на срок 367 дней – 9,1% (9,4% при оформлении через интернет-банк). Чтобы получить 10% (или 10,3%) годовых, в другое время надо располагать суммой не менее 300 тыс. руб. и заключить договор на 1095 дней.
Кроме того, в этом банке до 25 декабря действует еще одна акция: можно бесплатно оформить «Доходную карту» и 3 месяца подряд получать 10% на остаток средств на картсчете.
Что изменилось за год
Сравнивая нынешние условия сезонных предложений банков с прошлогодними, можно сделать вывод: рубли сегодня интересуют гораздо больше, чем иные валюты. Потому и предложений таких больше, и условия щедрее.
Банк Москвы, Газпромбанк, Инвестторгбанк, Примсоцбанк, Промсвязьбанк, в 2011 году предлагавшие «зимние» вклады и в других валютах, сейчас ограничились предложениями, номинированными в рублях. И только банк Стройкредит ввел сезонные вклады в трех валютах.
Причем доходность по рублевым вкладам в большинстве случаев заметно выше, чем год назад. К примеру, Примсоцбанк добавил к ставке 1 процентный пункт (п.п.), Инвестторгбанк – от 1 до 1,25 п.п., Мираф-Банк – 1,8 п.п., а Газпромбанк – 2,05 п.п. Исключение составляет МОСОБЛБАНК, который год назад по вкладу «Сказочная зима» сроком от 6 мес. предлагал 10,4% годовых. Банки, сохранившие валютные предложения, понизили ставки по ним на десятые доли процентного пункта.
Несколько банков повысили требования к минимальной сумме сезонного вклада: Газпромбанк – с трех до пяти тыс. руб., АК БАРС – с 30 до 50 тыс. руб., Банк Москвы – с 30 до 100 тыс. руб. Банк Интеза увеличил минимальную сумму в 5 раз – с 10 до 50 тыс. руб., а БИНБАНК – в 10 раз: с 3 до 30 тыс. руб.
Другие банки, наоборот, снизили требования к размеру своих вкладов: Стройкредит – вдвое, с 30 до 15 тыс. руб. Инвестторгбанк год назад принимал вклады от 35 тыс. руб., сейчас – от 1000 руб. А Мираф-Банк вообще не ограничивает минимальную сумму вклада.
Мало кто готов принимать сезонные вклады на короткие сроки. Собинбанк отказался от трехмесячных вкладов, а Газпромбанк — даже от шестимесячных. МОСОБЛБАНК по вкладам, открываемым на срок от 31 до 90 дней, выплачивает 5% годовых в рублях и 3,5% в иных валютах. Вклад «Мастер-Банк — 20 лет» в рублях можно открыть даже на 20 дней под 9%, а на 31 день – под 10% годовых, а в долларах и евро – под 4 и 5% годовых, соответственно.
Особые условия
Некоторые банки предлагают нестандартные условия начисления дохода по сезонным вкладам. К примеру, Банк Москвы заключает договор вклада на 400 дней. При этом в течение первых 100 дней начисляется повышенная процентная ставка — 10,5% годовых. А начиная со 101-го дня – 7,5-8,5% в зависимости от суммы вклада.
В Связь-Банке срок вклада «Новогодний» разделен на 4 периода, и на каждый из них установлена своя фиксированная ставка: от 7% в первом периоде (3 месяца) и до 12% годовых в последнем периоде размещения депозита. Доходность вклада за весь срок размещения составит 9,28%.
Инвестторгбанк указанный в таблице доход выплачивает в конце срока вклада. Вкладчик может выбрать опцию «Ежемесячная выплата %», но тогда ставка уменьшается на 0,25% годовых. При этом на суммы, пополнившие вклад менее чем за 31 день до даты окончания срока его хранения, проценты начисляются по ставке вклада «До востребования».
Льготные условия досрочного изъятия вклада у каждого банка свои. Так, в МАСТ-Банке они действуют в случае, если средства изымаются не ранее 61-го дня с момента открытия вклада. При сроке 61-90 дней доход для любой валюты – 1% годовых, с 91-го по 180-й – 3% годовых в рублях и 1,5% — в долларах или евро, при сроке от 181 дня – 5% годовых в рублях и 3% — в иной валюте.
В МДМ Банке доход тоже выплачивается по специальным ставкам, зависящим от фактической продолжительности хранения средств, но только в случае досрочного закрытия вклада не ранее, чем через 180 дней: 5,6-6% при сроке от 181 до 364 дней, 6,6-7% при сроке до 719 дней и 7,6-8% при более длительном сроке.
Мираф-Банк при досрочном расторжения договора любого из «зимних» вкладов выплачивает доход по стандартной ставке за полный месяц нахождения средств во вкладе и 5% годовых – за неполный. Примсоцбанк выплачивает полную ставку при фактическом сроке хранения средств свыше 180 дней.
Подарки и бонусы
Раньше многие банки предлагали к Новому году не только повышенные ставки – дополнительно вкладчикам вручались подарки. Кто-то предлагал бесплатные карты, кто-то – сувениры с символикой банка или нечто праздничное: коробку конфет, бутылку шампанского и т.д. Некоторые предоставляли своим клиентам возможность принять участие в розыгрыше более крупных призов.
Кое-кто продолжает поддерживать эту традицию. К примеру, вкладчикам МАСТ-Банка предлагают бесплатно оформить карту международной платежной системы, категория которой зависит от размера вклада: VISA Electron или Cirrus Maestro вручается при сумме от 30 тыс. руб. или 1000 долларов либо евро, VISA Classic/Master Card Mass – при вкладе от 300 тыс. руб. или 10 тыс. в иной валюте, а «золотую» карту получают владельцы вкладов от 1 млн руб. или 30 тыс. долларов/евро.
Мираф-Банк вручает шампанское всем участникам «Зимнего марафона», а Инвестторгбанк — чай каждому клиенту, открывшему вклад «Оптимальный +» на сумму не менее 50 тыс. руб. В Связь-Банке при открытии вклада «Новогодний» на сумму от 300 тыс. руб. клиент получает мобильный телефон.
Мастер-Банк традиционно предлагает каждому вкладчику возможность участвовать в акции «Отдых за банковский счет» (которая подразумевает льготы при покупке туристических путевок, заказе гостиничных номеров и т.п.) и арендовать депозитный сейф на 30 дней за 50 руб. Кроме того, открывшему вклад «Мой осенний» на сумму от 100 тыс. руб. выдается сертификат на получение банковской карты BonusCard без взимания комиссии и внесения первоначального взноса, а открывшему вклад «Мастер-Банк — 20 лет» вручается подарок (не указано какой).
Отдельные банки предлагают особые условия для своих постоянных клиентов – действующих и бывших вкладчиков или заемщиков либо участников зарплатных проектов банка. Так, для «лояльных» клиентов МДМ Банка процентная ставка по вкладу увеличивается на 0,2 процентного пункта.
В банке Жилфинанс ставка по вкладу «На зимовку!» сроком от 366 дней может быть увеличена на 0,25% годовых в случае, если у вкладчика уже имеется либо закрыт вклад в этом банке, размещенный на срок не менее 91 дня.
А вот в банке Стройкредит по акции «Лояльный клиент» ставки гораздо выше, чем для всех прочих вкладчиков. В частности, по вкладам в рублях они могут получить 9,5-11,25%, в долларах – 3-5,85%, а в евро – 2,75-5,6% годовых в зависимости от суммы вклада.
И в завершение — напоминание всем, кого заинтересовало какое-либо из сезонных предложений: обратите внимание на срок, до которого им можно воспользоваться!