Новогодние подарки банков

На прошлой неделе читатели «КВ» имели возможность познакомиться с условиями «зимних» вкладов. Но предпраздничные сюрпризы банков ими не ограничиваются: некоторые предложили своим клиентам накануне Нового года льготные условия по ипотечным и/или потребительским кредитам.
Ипотечные льготы
За последние 2 месяца многие банки повысили свои ставки по ипотечным кредитам в рублях в среднем на 1%. Однако в преддверии новогодних праздников появилось несколько сообщений о снижении ставок и других послаблениях для ипотечных заемщиков. Правда, действуют они только до конца 2012 года.
Так, банк DeltaCredit с 16 ноября на 0,5 процентного пункта (п.п.) снизил ставки по всем своим рублевым продуктам для основных категорий клиентов. В Омске нет подразделений этого банка, но работают его партнеры – кредитные организации, предлагающие ипотечные продукты по стандартам, разработанным специалистами DeltaCredit (правда, продукты эти каждый из банков именует по-своему). И некоторые из партнеров, в свою очередь, объявили о новогодних скидках.
Примсоцбанк снижает на 0,5 п.п. фиксированную ставку для всех, кто оформит кредит «Дельтарублевый» или «Дельтаэконом» до 31 декабря 2012 года. В первом случае фиксированная ставка устанавливается на весь срок кредитования. Для заемщиков, подтверждающих доход справкой по форме 2-НДФЛ, при условии оформления полисов страхования жизни, титула и имущества ее обычный размер колеблется от 12,25 до 13,75% годовых в зависимости от срока кредитования и первоначального взноса (минимум – 15%). В случае «Дельтаэконом» ставка фиксируется на первые 7 лет (обычный размер — 11,5-13% годовых), а затем привязывается к показателю MosPrime3M. Оба кредита выдаются для покупки жилья на вторичном рынке.
(При отклонении от стандартных условий применяются повышающие коэффициенты: +0,5% к ставке, если доходы подтверждаются справкой по форме банка, +1% — для собственников бизнеса и ИП. При отказе от страхования жизни и титула ставка тоже будет выше).
Кроме того, до конца года действует еще одно специальное предложение по ипотеке под названием «1+1-1». В рамках этой акции все, кто готов уплатить первоначальный взнос в размере не менее 35% от стоимости жилья, смогут получить кредит по одному паспорту, вдобавок получив скидку в размере 1% годовых от обычной ставки. А решение о выдаче кредита принимается за 1 день.
Акция распространяется на продукты «Дельтарублевый», «Дельтаэконом» и «Дельта Новостройка». Последний выдается под залог имеющего жилья и позволяет приобрести в том числе квартиру в строящемся доме у любого застройщика или дом с земельным участком (в том числе — строящийся). Стандартный диапазон ставок – 13,25-14,75% годовых до оформления права собственности на квартиру и 12,25-13,75% — после оформления.
В АКБ МОСОБЛБАНК новогодняя акция по снижению фиксированной ставки на 0,5 п.п. распространяется на кредиты «Классический» (с фиксированной ставкой), «Оптимальный» (с фиксацией на первые 5 или 7 лет) и «Новостройка». Правда, омичи последним предложением воспользоваться не смогут: кредит под залог прав требования можно получить только на покупку квартиры в аккредитованном объекте, а таковых в Омске нет.
Банк ЖилФинанс тоже является партнером банка DeltaCredit, но его предпраздничное предложение распространяется только на собственные ипотечные программы. До 29 декабря 2012 года в этом банке на 0,5 п.п. снижаются ставки по кредитам «Универсальный», «Экспресс» и «Лайт».
Кредит «Универсальный» могут получить как работники по найму, так и собственники бизнеса или ИП. Выдается он и на приобретение жилой (квартира или дом с участком) либо коммерческой недвижимости, и на покупку квартиры в аккредитованном банком строящемся доме под залог прав требования. Эта же программа позволяет под залог имеющейся жилой или коммерческой недвижимости получить кредит на любые цели.
Ставка единая — 14,99% годовых (при покупке на первичном рынке она действует после оформления права собственности на квартиру), а вот другие условия зависят от кредитуемого объекта. Скажем, минимальный первоначальный взнос равен 20% для вторичного рынка и 30% — для первичного, а также дома с земельным участком и коммерческой недвижимости. При покупке недвижимости срок кредитования – до 20 лет, а средства под ее залог можно получить не более чем на 15 лет.
Срок принятия решения по кредиту — 1-2 дня. До 29 декабря действует и еще одно послабление: кредиты под залог жилья и коммерческой недвижимости на любые цели выдаются в день оформления сделки (обычно это правило распространяется только на кредиты, предоставляемые для покупки жилья).
В Райффайзенбанке новогодняя акция действует 1-го по 31 декабря 2012 года для всех ипотечных программ: кредитов на покупку недвижимости на вторичном и первичном рынке, для приобретения недвижимости или на любые цели под залог уже имеющейся квартиры, рефинансирование. В рамках этого предложения ставки по всем рублевым ипотечным кредитам снижены на 0,75 п.п.
С учетом акции минимальная ставка по кредиту составит 11,25% годовых (при сроке кредитования до 5 лет, первоначальном взносе от 50% и заключении комплексного договора страхования). В случае когда первоначальный взнос менее 50%, ставка по кредиту зависит от его размера и формы справки о доходах: 12,75-13,25% годовых при наличии официального подтверждения и 14-14,5%, если справка – по форме банка.
Такие условия действуют и для кредитов, выдаваемых под залог квартиры, приобретаемой на вторичном рынке, и при покупке квартиры на вторичном либо первичном рынке под залог уже имеющейся в собственности, и в случае приобретения квартиры в аккредитованной банком новостройке (в Омске есть один такой объект) после оформления права собственности на нее. А до момента оформления ставка будет выше на 1 п.п. Кредиты на любые цели предоставляются под 14,5% годовых. При отказе заемщика от личного и титульного страхования все ставки повышаются на 0,3 п.п.
Мираф-Банк тоже объявил о новогодних скидках, но на сайте подробной информации нет, а сотрудники банка категорически отказались ее предоставить.
Кредиты на подарки и каникулы
Накануне Нового года и Рождества для многих главными заботами становится покупка многочисленных подарков и организация отдыха в предстоящие зимние каникулы для себя и/или своих детей. Некоторые банки решили, что не могут остаться в стороне, и разработали новые продукты специально для этих целей.
Банк ЖилФинанс помимо скидок предложил своим ипотечным заемщикам новогоднюю программу потребительских кредитов. Действует она до 29 декабря 2012 года для клиентов, получивших в банке ипотечный кредит на покупку недвижимости по собственным программам банка («Универсальный», «Экспресс», «Лайт») не ранее 1 июля 2012 года. Без предоставления дополнительных документов они могут получить кредит наличными в размере до 50 тыс. руб. (точная сумма зависит от величины ипотечного кредита) на срок 3 года, под 29,99%.
Банк «Западный» уже не первый год предлагает своим клиентам потребительский кредит «Новогодний». Выдается он в экспресс-режиме – на основании паспорта и анкеты заемщика, заявка рассматривается в течение одного дня. На потребительские цели можно получить от 30 до 350 тыс. руб. на срок от 6 месяцев до 5 лет. Ставка определяется индивидуально для каждого заемщика и зависит как от параметров кредита, так и от информации о заемщике. Минимальная ставка – 16% годовых, но в большинстве случаев она находится в диапазоне 17,9-23,9%.
Заемщик может подключиться к договору коллективного страхования, но не обязан это делать. Наличие или отсутствие страхования является лишь одним из параметров при определении размера процентной ставки. При этом сумму кредита можно при желании увеличить на размер страховой премии. В отличие от прошлогодних условий, никаких дополнительных комиссий не предусмотрено.
С 1 декабря в рамках новогодней акции Сбербанк понизил процентные ставки по двум программам: «Потребительский кредит без обеспечения» и «Потребительский кредит под поручительство физических лиц». Без обеспечения можно получить кредит в сумме от 15 тыс. до 1,5 млн руб. на срок от 3 месяцев до 5 лет. При наличии поручительства 1-2 физических лиц максимальная сумма увеличивается до 3 млн руб. Ставки по обеим программам одинаковы. Комиссии отсутствуют, требования к страхованию жизни не предъявляются.
Клиентам, получающим заработную плату на счета в Сбербанке, для рассмотрения заявки потребуется только паспорт. Для них кредит в рублях на срок от 3 до 12 месяцев обойдется в 13,9%, а при сроке от одного года – в 17,9-21,9% годовых. Остальным потребуется документально подтвердить финансовое состояние и трудовую занятость. При этом для работников предприятий, прошедших аккредитацию, ставки будут выше: 15,9% годовых на срок до года и 18,9-22,9% — на более долгий срок. Для всех остальных заемщиков стоимость кредита составит 16,9% и 19,9-23,9% годовых соответственно.
В Примсоцбанке кредит «Удачные каникулы» можно будет получить до 31 января 2013 года как под поручительство, так и без него на срок от 6 до 48 месяцев. Но главной особенностью нового продукта является возможность не платить основной долг по кредиту первые три месяца.
Без поручительства банк может выдать от 10 до 500 тыс. руб. под 25% годовых. При наличии поручительства одного физического или юридического лица максимальная сумма кредита увеличивается до 750 тыс. руб., а ставка снижается до 22% годовых. Получить до 1,5 млн руб. под 20% годовых можно, располагая поручительством двух физических лиц или одного юридического.
Кроме того, за выдачу кредита надо будет заплатить разовую комиссию в размере 3% от его суммы. При наличии предварительно одобренной web-заявки комиссия снижается до 1,5% от суммы (при размере кредита до 500 тыс. руб.). В обоих случаях платеж не превысит 15 тыс. руб. Решение по кредиту, не превышающему 500 тыс. руб., принимается в течение 50 минут. А для получения до 200 тыс. руб. (для постоянных клиентов – до 300 тыс. руб.) достаточно одного паспорта.