Нал в безнал!

Главное управление Центрального банка Российской Федерации (ГУ ЦБ) по Омской области опубликовало данные о состоянии дел на рынке банковских карт на 1 января 2013 года. Результаты сами по себе неплохие: общее число карт, эмитированных на территории нашего региона всеми банками, за год увеличилось на 17% и составило почти 2,66 млн штук. Все последние годы опережающими темпами растут количество и сумма безналичных сделок, совершенных с использованием платежных карт. Тем не менее некоторые из омских показателей оказались ниже общероссийских. А значит, банкам еще есть над чем работать.
За последние годы платежные карты для многих наших земляков стали неотъемлемой частью их жизни. Благодаря совместным усилиям банков и их партнеров активно развивается инфраструктура «карточного» рынка, а вместе с ней постоянно расширяется сфера применения карт. И в полном соответствии с законами диалектики количественные изменения понемногу перерастают в качественные. Сегодня владельцам карт уже можно вполне комфортно жить, вообще не беря в руки монеты и купюры.
Однако достаточно сравнить некоторые цифры, чтобы понять: ситуация далеко не такая радужная, как это может показаться на первый взгляд. Начнем с того, что во всех статистических отчетах, касающихся рынка платежных карт, фигурируют 2 показателя: «количество карточек в обращении» и «количество используемых карт». И друг от друга они отличаются весьма существенно.
Так, на 1 января 2013 года на территории Омской области в обращении было около 2,66 млн карт, однако больше половины из них (51,5%) не использовались жителями области при совершении расчетов или при получении наличных денег в течение последнего квартала 2012 года. А из общей суммы сделок с участием карт (214,5 млн руб.) 190,4 млн руб. было просто обналичено. Правда, соотношение количества разных видов сделок уже не столь вопиющее: в 2012 году 36,9 млн из них были операциями снятия наличных, а 22,6 млн – безналичными расчетами за товары или услуги.
Сегодня на 1000 жителей нашего региона приходится 1346 эмитированных карт. Вроде бы немало. Но в целом по России на 1000 жителей приходится уже 1675 карт. Подавляющее большинство (92,7%) эмитированных составляют расчетные карты, тогда как на общероссийском рынке доля расчетных карт значительно меньше (70,6%). Кроме того, основная часть «пластика» сосредоточена в Омске. Оно и понятно, поскольку основная часть инфраструктуры находится здесь же.
К началу 2013 года в регионе было установлено почти 14,5 тыс. электронных терминалов для расчетов посредством карт, то есть более 7,3 терминала в расчете на 1000 жителей. Это гораздо больше, чем в целом по России (4,9). За год общее число банкоматов увеличилось на 21% — до 2665 штук. При этом 1761 из них позволяет не только получать наличные деньги, но и оплачивать товары и услуги.
Уже давно лидирующие позиции по количеству эмитированных карт в Омской области занимают международные платежные системы. Наиболее распространенными являются карты платежной системы VISA (41,6% от общего количества всех эмитированных) и платежной системы MasterCard (34,5%). Из участников российских платежных систем наибольшая доля принадлежит «Золотой Короне» — 16,6%.
Пожалуй, наиболее обнадеживающим результатом 2012 года на региональном рынке платежных карт стал опережающий рост количества и суммы безналичных платежей, осуществленных с помощью карт. Причем не только в абсолютных цифрах: их доля в общем объеме операций с использованием платежных карт выросла за год с 8,6% до 11,2%.
Доля безналичных расчетов в общем объеме розничного товарооборота (включая предприятия общественного питания и платные услуги населению области) тоже выросла — с 4,6% до 7,4%. А средняя сумма безналичной операции увеличилась с 971 руб. в 2011 году до 1063 руб. в 2012-м. По этим показателям Омская область отстает от ряда регионов. Тем не менее движение идет в правильном направлении.
Одним из сдерживающих факторов на пути дальнейшего развития безналичных расчетов с использованием банковских карт являются опасения, связанные с возможностью несанкционированного доступа злоумышленников к картсчетам. Вопросам безопасного использования карт сейчас уделяют большое внимание и банки, и ГУ ЦБ. Но найти приемлемое решение столь важной проблемы невозможно без участия самых заинтересованных лиц — держателей карт. Эта тема достойна отдельного обсуждения, и оно непременно состоится на страницах «КВ».