Мария САЯПИНА: «К нам часто обращаются компании, которые слышали о нашей работе от своих партнеров – это самая приятная похвала и показатель хорошей работы»

Еще лет десять назад факторинг в России представлялся диковинным финансовым инструментом, в тонкостях которого разбирались считаные специалисты. Сегодня же это популярная услуга, привлекающая новых игроков на постоянно растущий рынок, поэтому банки, предоставляющие факторинговые услуги, с каждым годом завоевывают все больше клиентов. Как развивается рынок факторинга в регионе и о том, как создать эксклюзивный продукт, подходящий под специфику каждого бизнеса, корреспонденту «КВ» Ирине САЗОНОВОЙ рассказала руководитель по развитию факторинга Операционного офиса «Омский» ОАО «Промсвязьбанк» Мария САЯПИНА.
— Мария, насколько востребованы услуги факторинга?
— Приведу лишь пару цифр, они говорят сами за себя. В прошлом году российский рынок факторинга продемонстрировал абсолютный рекорд по всем количественным показателям, в том числе объем уступленных требований составил 1,4 трлн рублей, объем выплаченного финансирования – 1,2 трлн рублей. Оборот Промсвязьбанка по факторинговым операциям в 2012 году составил 263 млрд рублей, объем выплаченного финансирования практически достиг 200 млрд рублей, что на 45% больше аналогичного показателя прошлого года. Впервые региональная сеть Промсвязьбанка по объему выплаченного клиентам финансирования обошла Москву, профинансировав 53% от всего объема, а это свыше 100 млрд рублей.
Мы ощущаем растущую потребность в факторинге среди омских компаний. Спрос растет, существенно увеличен объем факторинговых операций, расширяется география клиентов, сегодня, помимо омских предприятий, в нашем портфеле присутствуют поставщики из Москвы, Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону и Барнаула. Активность наших клиентов в свою очередь дает толчок и для развития факторинговых инструментов.
— То есть появляются новые виды факторинга?
— Да, и они действительно позволяют нам решать максимальное количество вопросов, с которыми приходится сталкиваться. Расскажу на примерах. Факторинг + коммерческий кредит. Один из наших клиентов решил использовать реверсивный факторинг без регресса для закупки товара у крупного поставщика, при этом отсрочка по договору поставки составляла всего 14 календарных дней и увеличивать ее продавец отказывался, намереваясь перейти к авансовой схеме оплаты. Воспользовавшись коммерческим кредитом, предоставленным Промсвязьбанком, компания смогла получить дополнительную отсрочку и использовать ее по мере необходимости. Кроме этого, наш клиент значительно выиграл в цене закупаемой продукции, так как продавец, получив от банка 100% финансирование в день отгрузки товара, предоставил ему существенную скидку.
Также в качестве примера стоит отметить совместную сделку Промсвязьбанка и Национальной факторинговой компании по совершенно новой для российского рынка схеме. В конце декабря 2012 г. НФК выдала поручительство на общую сумму порядка 200 млн рублей по 13 поставкам в адрес крупного дистрибьютора электронной техники. Ранее эти поставки были профинансированы Промсвязьбанком в рамках договора факторинга с данной компанией. Это первый опыт подобной кооперации на рынке факторинга, когда один фактор финансирует дебиторскую задолженность, а другой принимает на себя риск возможной неоплаты отгруженного товара.
— У представителей каких сегментов бизнеса факторинг сейчас пользуется наибольшим спросом?
— Здесь ожидания банка и ответ рынка полностью совпадают. Доля клиентов среднего бизнеса в портфеле существенно выросла. Компаниям малого бизнеса банк также старается идти навстречу, в этом году у Промсвязьбанка в планах запустить отдельное направление — МСБ-Факторинг. Уже сейчас сделан ряд шагов для упрощения работы предприятий этого сегмента. Изменено требование о минимальном сроке сотрудничества с рядом дебиторов (федеральные, региональные сети, компании из списка «ТОП-400»): ранее он составлял 6 месяцев, теперь компании достаточно иметь опыт работы на рынке в течение года, без подтверждения договорных отношений с конкретным контрагентом. В этом году региональной торговой сети «НАШ МАГАЗИН» («Наш магазин», «Еда», «ПобЕда!») установлен лимит дебитора, а это значит, что их поставщики могут приниматься на факторинговое обслуживание по упрощенной схеме. Благодаря этим изменениям факторинг стал доступнее для небольших торговых предприятий и производителей Омска.
— А что касается экспортно-импортных сделок, как обстоят дела с международным факторингом?
— В 2012 году была отмечена общая тенденция интенсивного роста рынка международного факторинга в России. Объем операций по импортному факторингу увеличился на 48% по сравнению с итогами 2011 года, при этом оборот Промсвязьбанка вырос на 71%. Рынок экспортного факторинга продемонстрировал почти трехкратный рост, при этом объем уступленных Промсвязьбанком требований по экспортному факторингу в рамках Международной факторинговой ассоциации (FCI) увеличился за год более чем в 5 раз.
Согласно данным FCI, Промсвязьбанк занимает первое место по экспортному факторингу (двухфакторная модель) по итогам 2012 года с долей 93,84% и импортному факторингу с долей 62,21%.Информация для вреза

За минувший год банк провел ряд интересных сделок по международному факторингу, например, с такими странами, как Перу и Колумбия. Также реализована уникальная сделка для торговых компаний Казахстана. Сумма первого финансирования казахского поставщика в адрес казахских дебиторов составила более 0,5 млрд тенге (свыше 100 млн рублей). Промсвязьбанк сумел разработать схему факторингового финансирования внутри Казахстана, не покидая России. Никто из российских факторов до сих пор подобных сделок не совершал. В этом году планируем поставить внутренний факторинг в Республике Казахстан на поток, что важно — без межграничных расчетов.
— Что позволяет Промсвязьбанку занимать и удерживать лидирующие позиции на рынке факторинговых услуг на протяжении многих лет?
— Клиентоориентированность и скорость – на мой взгляд, это два важных момента в работе и два наших козыря. Клиентам важны внимание, понимание их проблем и желание помочь в их решении. К нам часто обращаются компании, которые слышали о нашей работе от своих партнеров – это самая приятная похвала и показатель хорошей работы. Радует и тот факт, что бизнес в Омске уже знает этот продукт, понимает его выгоду и отличие перед классическим кредитованием и овердрафтом.
Если клиент хочет начать работу с крупной федеральной сетью, мы можем установить лимит по упрощенной схеме даже без истории сотрудничества, для других дебиторов – установить лимит по схеме «Скоринг» с минимальным пакетом документов, если финансовое состояние компании не соответствует нужным параметрам, но есть возможность получить отчетность лояльного дебитора – проработаем схему «ВКР-Лайт». Если поставщик отказывается предоставлять отсрочку, мы предложим реверсивный факторинг и коммерческий кредит. Если клиента волнует добросовестность нового контрагента, предпочтителен Факторинг-Гарант. Если у компании нерегулярные или разовые отгрузки, мы установим общий лимит с возможностью оперативного перераспределения между дебиторами. Найдем подходящий вариант работы для каждого клиента.
— Ряд компаний отмечает, что факторинг — это не только выгодный продукт, а целый спектр услуг, обеспечивающий порядок и дисциплину платежей. Как добиваетесь этого?
— Это действительно комплексное обслуживание: сотрудники отдела по работе с дебиторской задолженностью следят за корректным оформлением отгрузочных документов, контролируют своевременность платежей, проводят акты сверок, трехсторонние взаимозачеты. Многолетний опыт работы позволяет подстроиться под любого дебитора. Проверка всех контрагентов службой безопасности, а также опыт работы банка с многими из них значительно снижает возможные риски неплатежа нашим клиентам. Применение электронного документооборота, возможность верификации поставок в пути и удобный интернет-банк PSB-online, в котором клиент может самостоятельно формировать отчеты о платежах, финансировании, удержанных комиссиях, делают факторинг максимально оперативным, легким и удобным.
Мы стараемся слышать рынок и подстраиваться под его потребности. Клиенты это ценят.



Ирина САЗОНОВА