Дискуссия о необходимости на рынке микрофинансовых организаций приняла новый оборот.
Продолжаем публикацию выступлений на пресс-конференции «Долговые ямы и кредиты под 100% годовых. Нужны ли россиянам МФО?» в пресс-центре информационного агентства «Национальная Служба Новостей»:
Артем КИРЬЯНОВ, заместитель председателя Комитета Государственной Думы РФ по экономической политике: «Микрофинансовые организации в закредитованности населения играют не первую скрипку!»:
— Ежегодно мы видим законодательные изменения, призванные облегчить жизнь заемщика и поставить определенные пределы по задолженностям перед микрофинансовыми организациями. До июля 2019 года максимальная сумма долга не могла превышать в 2,5 раза взятую сумму, в 2020 году произошло снижение этого соотношения до двух раз, а на сегодняшний день – до 1,5 раз. Есть ограничения по объему средств и по ежедневному проценту – раньше тот не регулировался. Сейчас действует ограничение по 0,8% в день, не более 292% в год.
Существование МФО в стране оправдано тем, что людям часто нужны быстрые деньги на небольшой срок – по случаю рождения, смерти, болезни… Ни один банк не готов рассматривать такие заявки. Мы не говорим о безграмотном финансовом поведении, когда человек, ни о чем не задумываясь, берет деньги и покупает предметы роскоши. Так что микрофинансовые организации существуют в нише, которую банковские структуры целенаправленно не хотят заполнять – возиться с несколькими десятками тысяч рублей может быть даже убыточно для банковской структуры.
Запретив микрофинансовые организации де-юре, мы не сделаем ничего, чтобы снять потребность в деньгах у людей де-факто – люди все равно куда-то должны будут пойти со своими финансовыми запросами. Крайне не хотелось бы, чтобы у нас снова появились черные маклеры, как в ранние 1990-е, когда микрокредитами заведовали бандиты и у заемщиков не было легальных способов отстаивать свои законные права и интересы. Нам совершенно не нужна ситуация черного финансового рынка, регулируемая организованной преступностью, при которой человек полностью лишен рычагов защиты со стороны государства.
Мы сегодня не говорим об ипотечных кредитах, автокредитах, задолженностях по кредитным картам. Из 50 млн россиян, имеющих кредитные обязательства, только 4 млн сталкивались или сейчас имеют обязательства перед микрофинансовыми организацими, то есть менее 10% людей, которым было необходимо здесь и сейчас получить нужную сумму, невзирая на процент. Микрофинансовые организации в закредитованности населения играют не первую скрипку!
В свое время практически на каждом предприятии были кассы взаимопомощи, куда люди направляли отчисления со своей зарплаты. Если предстояла значимая покупка для семейного бюджета, принималось решение по беспроцентной кассе взаимопомощи: люди получали деньги и покупали то, что им необходимо. На крупных предприятиях нужно бы такую систему восстановить. Можно привлекать менеджмент компаний, который объяснил бы сотрудникам опасности кредитования. Также хотелось бы видеть большую роль профсоюзных организаций в формировании финансовой грамотности. Как все организовать – вопрос дискуссионный. Надо на эту тему написать понятную предпринимателям методичку, которую согласовал бы Центробанк и Минфин – это не должно быть в сером спектре.
Андрей МОВШОВИЧ, финансист: «Кредиты на бизнес, которые выдают МФО, уже превышают 100 млрд рублей»:
— Считаю МФО нужным инструментом, который помогает в исключительных случаях и только в краткосрочном временном промежутке. Существуют займы «до зарплаты»: пять топовых МФО в 2024 году уже выдали таких займов более чем на 90 млрд рублей. Кредиты на бизнес, которые выдают МФО, уже превышают 100 млрд рублей. Доля кредитов, которые выдаются с залоговой составляющей, тоже достаточно большая.
На самом деле финансовая грамотность россиян растет с каждым годом – об этом говорит объем сбережений в банках. По итогам второго квартала 2024 года он превышает 10 трлн рублей – на 25% больше, чем по итогам второго квартала 2023 года.
Ранее репортаж был доступен только в печатной версии газеты «Коммерческие вести» от 18 сентября 2024 года.
