На омском финансовом рынке появился новый участник — Филиал "Омский" ООО "Банк "Диалог-Оптим"

Сергей ГАРБЕР,
председатель правления Банка «Диалог-Оптим»:

«Наш приход в Омск носит достаточно естественный характер»
— Чем было вызвано открытие нового филиала банка?
— После кризиса 1998 года было принято решение развивать «Диалог-Оптим» как универсальный банк и строить свою филиальную сеть. На сегодня уже существует 12 филиалов банка в различных городах страны, и их сеть продолжает расширяться. Только в этом году открылись филиалы во Владимире, Мурманске, Омске и последний — в Тольятти. В ближайших планах значатся Волгоград, Воронеж, Нижний Новгород, Санкт-Петербург.
Банк растет достаточно интенсивно и занимает лидирующие позиции в рейтингах. Причем филиалы развиваются опережающими темпами: если по банку в целом за 11 месяцев 2002 года произошел рост валюты баланса в 1,54 раза, то по филиалам — более чем в 2,4 раза.
Именно это во многом определяет наш интерес к росту филиальной сети и развитию бизнеса в регионах. Не секрет, что московский регион перенасыщен финансовыми ресурсами, а мы хотим, чтобы деньги работали более эффективно и поэтому идем в регионы, интенсивно кредитуем региональные предприятия. На сегодня наша филиальная сеть выдала кредитов в 2 раза больше, чем привлекла ресурсов. Нам нравится такое развитие, и мы намерены продолжать его и дальше.
— Почему был выбран именно Омск?
— Наш приход в Омск носит достаточно естественный характер. Это крупный промышленный центр РФ, а мы хотели бы присутствовать во всех промышленно развитых регионах России. Кроме того, здесь есть подходящее помещение, команда, которая желает работать, понимание наших взглядов и задач.
Основу клиентской базы банка составляют мелкие и средние корпоративные клиенты. Мы интенсивно кредитуем реальный сектор, и в наших активах совокупная доля кредитов и приравненных к ним активов составляет 67%. Планируем развивать его и дальше, и в первую очередь за счет регионов.
— С предприятиями каких отраслей вы предпочитаете сотрудничать?
— У нас нет ярко выраженных отраслевых приоритетов, мы готовы работать со всеми. Вполне естественно, что в наших южных филиалах (Ростов, Ставрополь) больше процент заемщиков, связанных с сельским хозяйством. А в Иркутске, например, много предприятий лесопромышленного комплекса. В Москве накоплен богатый опыт кредитования строительных работ. Но кредитный портфель банка в целом отлично диверсифицирован по отраслям.
— Строительство часто требует весьма долгосрочных кредитов. На какие сроки могут реально рассчитывать омские строители?
— До трех лет. Но наш опыт работы со строителями говорит о том, что большинство из них нуждается в ресурсах в среднем на год. Сегодня это совершенно нормальные сроки для российской банковской системы. Вообще рынок недвижимости сейчас находится на подъеме, и в это направление можно безопасно вкладывать деньги в достаточно большом объеме, потому что есть реальный спрос на строительство.
— А что вы можете предложить промышленным предприятиям?
— Не секрет, что сейчас у большинства промышленных предприятий изношены основные фонды, оставшиеся еще с советских времен, и очень остро стоит вопрос об их замене. К сожалению, до сих пор финансовое состояние многих промышленных предприятий таково, что деньги им давать очень опасно — могут и не вернуть. Но если не провести замену основных фондов, то банкротство неминуемо.
Выходом может стать лизинг, поскольку в этом случае имущество принадлежит лизинговой компании до момента, пока лизингополучатель не расплатится с ней сполна, то есть безопасность сделки достаточно высока. Это отличный компромисс для тех, кто нуждается в переоборудовании, но не может себе позволить полностью оплатить новые основные средства. Однако платить каждый месяц по чуть-чуть он может.
У банка есть своя лизинговая компания, и вскоре мы зарегистрируем здесь ее представительство. Впрочем, оно нужно только для того, чтобы иметь возможность корректно отдавать в лизинг автомобили, которые требуется регистрировать здесь. Во всех остальных случаях лизинг можно оформлять через компанию, которая зарегистрирована в Москве.
— Что вы можете сказать о международных контактах банка?
— «Диалог-Оптим» сотрудничает более чем с 250 крупными и небольшими банками России, стран СНГ, Балтии, Европы и Америки. Прямые корреспондентские отношения связывают его с 202 банками из 14 стран, основная часть которых расположена в странах Балтии и СНГ: Украине, Казахстане, Беларуси, Молдове, Армении, Таджикистане. Это позволяет сократить и сроки прохождения платежей, и комиссионные расходы.
Естественно, что в Омске особенно интересны платежи на Казахстан, включая и частные переводы. Хотелось бы сделать так, чтобы переводы были наиболее быстрыми и дешевыми. Сейчас ведутся переговоры с рядом крупных казахстанских банков, находящихся в ближайших к Омску городах Петропавловске, Павлодаре, Кокчетаве. И в ближайшее время частные лица смогут без проблем переводить туда деньги.

Мы не хотим конкурировать с казахстанскими банками в работе с местными предприятиями. Поэтому мы устанавливаем там отношения с профессиональными участниками рынка, которые, в свою очередь, хорошо знают клиентуру. Наше дело — развитые межбанковские отношения и обслуживание интересов российских юридических лиц, которые имеют интересы в Казахстане.

Например, российское юридическое лицо что-то должно поставить в Казахстан, а казахское предприятие просит отсрочку платежа. Сразу возникает вопрос гарантий того, что после поставки все будет оплачено. Мы просим выставить аккредитив со стороны казахстанского партнера, а подтвердить его должен казахстанский банк, который мы хорошо знаем. Под этот аккредитив мы можем финансировать российского производителя или поставщика.

— Какова степень самостоятельности ваших филиалов?

— Мы исходим из того, что большинство решений филиал должен принимать самостоятельно. Это касается и выдачи кредитов, и тарифных ставок, и прочего. Но при этом мы должны быть уверены в качестве кредитного портфеля филиала и в том, что деньги клиентов, которые выдает филиал, не раздаются ненадлежащим образом.

— Где вы берете специалистов для своего банка?

— Задача подбора персонала — одна из самых тяжелых и актуальных. Даже люди, получившие образование уже в новых условиях, но не имеющие опыта, недостаточно хорошо представляют, что такое банковские операции. В связи с активным ростом филиальной сети у нас есть планы создания внутрибанковского учебного центра.

Мы сотрудничаем с рядом школ, академий, курсов повышения квалификации. Безусловно, я предпочитаю брать опытного человека. Хотя он и стоит дороже, это себя оправдывает. Мы все-таки должны деньги зарабатывать, а не обучением заниматься. Но поскольку специалистов не хватает, мы берем и будем брать молодежь и затем готовить ее.

— Планируете ли вы проводить мероприятия по социальной поддержке?

— Да, мы достаточно активно работаем с благотворительными организациями и имеем собственные спонсорские программы. Как правило, мы поддерживаем детский спорт. Пару месяцев назад при нашей поддержке прошел баскетбольный турнир Московской области. Мы намерены проводить такого рода мероприятия во всех регионах. Понятно, что сначала нужно заработать для этого деньги.

Мы изначально рассчитываем на то, что будем работать много лет — чтобы и нашим детям хватило, и внукам, и всем было не стыдно, и все с удовольствием продолжали бы работать здесь. Мы готовы идти и идем на какие-то решения, неэффективные сегодня, но заведомо оправдывающие себя в долгосрочной перспективе. Поддержка социальных программ и благотворительность — из этой же серии.

Ольга ЗДОР,

управляющий филиалом «Омский»:

«Мы готовы работать много»

Омский филиал организован по принципу универсального кредитного подразделения учреждения и обслуживает как юридических, так и физических лиц, работая с максимально широким перечнем банковских услуг. Приоритетным направлением деятельности филиала является кредитование предприятий и организаций реального сектора экономики, в том числе и за счет средств головного офиса. При этом мы используем достаточно разнообразное обеспечение.

Интересна и удобна для клиентов форма кредитования под обороты в банке — овердрафт. Для него не требуется обеспечения, отсутствуют ограничения по целевому использованию заемных средств. Можно сказать и о минимальных ставках по этому виду кредитования в отличие от ставок обычного коммерческого.

Готовы предложить предприятиям, работающим с отсрочкой платежа, такой удобный инструмент, как факторинг. По сути это то же финансирование, но под уступку денежного требования, позволяющее предприятиям устранить нехватку денежных средств и значительно увеличить объемы продаж. Надеемся, что этот вид услуг тоже будет востребован на нашем рынке.

Готовы мы осуществлять и проектное финансирование, но обязательным условием при рассмотрении таких проектов будет участие собственных средств клиента в размере не менее 30% от суммы финансирования.

Для удобства клиентов и с целью повышения скорости обслуживания у нас используется система «Клиент-Банк», имеющая удобный интерфейс (что немаловажно, поскольку клиент сейчас имеет возможность выбирать) и позволяющая работать с банком в любой удобный для клиента момент времени.

Еще одно приоритетное направление — работа банка с частными лицами. У нас существует ряд вкладов с весьма привлекательными процентными ставками, причем особенно интересен новый вклад «Диалог-Престиж». У него очень хорошие ставки и в долларах, и в евро, и в рублях, а проценты капитализируются. Можно пополнять его неограниченное количество раз и проводить расходные операции при условии, что остаток будет не ниже определенного размера, причем клиент в этом случае не теряет проценты.

Все большую популярность среди физических лиц преобретают дорожные чеки American Express. Основное их достоинство — гарантия сохранности средств, так как наличные деньги по чеку может получить только его владелец. В банке достаточно выгодный тариф по продаже этих чеков, а в настоящее время проводится предновогодняя акция и чеки продаются без комиссии банка.

Уже существует интерес омичей к переводам и платежам в Армению, поскольку установлены прямые отношения с Армэкономбанком, где комиссия составляет всего 1,5%. Все это мы уже применяем и готовы расширять на практике.

Для тех омичей, кто часто бывает за границей, приобретая товары в магазинах системы «Tax-Free», банк готов предложить такую услугу, как возмещение НДС. Это 10-20% от стоимости товара, купленного за рубежом. Банк «Диалог-Оптим» является лидером по приему чеков, и мы надеемся, что в Омске эта услуга будет также востребована.

В 1 квартале 2003 года надеемся начать прием и выдачу переводов по системе Western Union, подключиться к процессинговому центру банка «Диалог-Оптим» и начать работу на рынке пластиковых карт. Банк работает с международными платежными системами Visa, Eurocard/MasterCard.

Обслуживанию физических лиц в филиале всегда будет уделяться большое внимание, и в ближайшее время начнет свою работу в режиме полной недели операционная касса вне кассового узла при входе в помещение банка, где будут обслуживаться физические лица. Эта касса будет работать без выходных, занимаясь и валютообменными операциями, и платежами, в том числе и по системе Western Union.

Хочется, чтобы в преддверии праздника открытие нашего филиала было замечено и воспринято как своевременный подарок к Новому году. Ведь наш банк пришел в Омск, чтобы работать на благо омичей. Мы понимаем, что много конкурирующих банков, в это же время входящих на рынок, но мы готовы работать много и доказать свои явные преимущества.

КОРОТКО О ГЛАВНОМ:

Банк «Диалог-Оптим» был создан в 1994 году. В настоящее время он имеет 12 филиалов и среди российских банков занимает (по рейтингам журналов «Эксперт» и «Профиль»):
* 4 место по деловой активности,
* 14 место по динамике активов,
* 50 место по величине активов,
* 59 место по размеру собственного капитала.

Основные финансовые показатели банка на 1 декабря 2002 года:
* валюта баланса — 7561,3 млн рублей,
в том числе филиалов — 853,1 млн рублей,
* активы банка — 6312,6 млн рублей,
из которых 67% составляет кредитный портфель,
* собственный капитал — 1275,5 млн рублей,
* финансовый результат — 63,2 млн рублей.