Взрыв обналичности

Наличные

Как уже писали «КВ» 6 сентября в статье «Банки защищаются от обналички», самая острая сегодняшняя проблема финансистов — как сдержать лавину обналичивания денежных средств, которая накрыла практически все омские банки. Чуть ли не в каждом из них обнаружились фирмы, предприниматели или физические лица, на счет которых неожиданно стали поступать десятки, а то и сотни миллионов рублей. И владельцы счетов требуют выдавать их только наличными.

Об остроте проблемы наглядно свидетельствуют и данные полугодовой отчетности. При неторопливом росте объемов «живых денег», выданных на заработную плату (119,8% в I полугодии 2006 года к аналогичному периоду 2005 г.), выплату пенсий, пособий и страховых возмещений (109,4%) и даже кредитов физическим лицам (115,3%), рост наличных, выданных на «прочие цели», — впечатляет: 269,3%. Почти в 2,7 раза (см. рис.1). Значительно и увеличение объемов выдач на выплату дохода, погашение и покупку по государственным и другим ценным бумагам: 187,8%". Как утверждают банкиры, именно таким образом получают деньги те, кто специализируется на обналичке. Есть и другие способы, которые не фиксируются в квартальных отчетах ГУ ЦБ. Они названы в недавно обнародованном Меморандуме Комитета Ассоциации российских банков по вопросам противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма «Под видом закупки сельхозпродукции, оплаты подрядных, строительных, ремонтно-отделочных работ, хранения грузов, торово-закупочной деятельности, предоставления научно-технической продукции, маркетинговых исследований и консалтинговых услуг эти фирмы обналичивают миллиарды рублей, превращая их в неконтролируемую денежную массу».

Проблема касается всех регионов, куда двинулся этот поток после того, как его «запрудили» в Москве. Как утверждается в том же Меморандуме, риски для банков возросли «до критических величин» именно в результате «многократного увеличения кассовых операций по снятию наличных денежных средств» фирмами-однодневками, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами, нанятыми для целей обналички". По данным «КВ», в августе десятки, а то и сотни миллионов рублей денежных ассигнаций ежедневно увозились из Омска самолетами, поездами и машинами. Под надежной защитой, на что подрядились некоторые весьма известные в Омске охранные фирмы.

Похоже, немалая часть обналички идет через самостоятельные омские банки. Во всяком случае удельный вес восьми омских кредитных организаций в общем объеме наличного денежного оборота в первом полугодии 2006 года составил 41,3% против 50,2% в 24 филиалах, включая гигантский Сбербанк (см. рис.2). Два года назад эта доля была куда меньше — 28,8%. Посмотрим, как она изменится во втором полугодии текущего года, в котором крупнейший в регионе Омскпромстройбанк уже будет числиться филиалом «ОПСБ» московского Инвестсбербанка.

Понятно, что финансисты пытаются бороться со взрывным ростом обналички. О способах этой борьбы «КВ» подробно писали 6 сентября. Один из таких способов ограничение количества векселей «до востребования». В конце прошлого года Сбербанк и Внешторгбанк громко заявили на российском уровне о прекращении их выпуска. Удалось ли выдержать этот самозапрет — данных нет. На омском рынке во всяком случае векселя «до востребования» все еще ходят. И, как говорят, есть люди, готовые их обналичить за проценты, существенно меньше официальных. Однако статистика Центробанка утверждает, что за год оборот таких долговых бумаг упал вдвое (см. рис. 3).

Население

Средства населения составляют 32,4% ресурсов омских филиалов и 50,3% — самостоятельных банков. Люди по-прежнему хранят деньги в кредитных организациях: если на 1 июля 2005 г. объем депозитов и прочих привлеченных средств физических лиц составлял 19,3 млрд руб., то на 1 июля 2006 года — уже 27,5 миллиардов. Весомая прибавка. Тем более, что 57,5% всех этих депозитов вложено на срок более года.

Банки опять же таки размещают эти деньги под более высокий процент, чем их получили, зарабатывая тем самым себе на жизнь (см. рис.4). Интересно, что проценты кредитов физлицам выше, чем юрлицам, что подразумевает более высокие риски. Однако если судить по официальным данным ГУ ЦБ, удельный вес просроченных кредитов в первом случае (1%) много меньше, чем во втором (5,2%). А это значит, что с населением работать выгоднее, чем с традиционными заемщиками. Поэтому-то и растет стремительными темпами кредитование частных лиц: на 1 июля 2005 г. им выдано 9,6 млрд руб., а на первое июля 2006-го — в два раза больше (19,6 млрд руб.). Это больше, чем получили от банков торговые и ремонтные организации (11,3 млрд руб.) плюс строители (3,2 млрд).

Не зря же в текущем году на центральных магистралях Омска как грибы после дождя начали множиться банковские допофисы, специализирующиеся в первую очередь как раз на работе с населением.