Ипотечные программы омских банков

Действующие лица и исполнители
Читатели, хорошо знающие, какие банки работают сегодня на территории нашей области, наверняка заметят отсутствие некоторых названий в первой колонке таблицы. В то же время там фигурируют кредитные организации, не представленные в Омске своими подразделениями. Никакой ошибки здесь нет, поскольку речь идет о том, какие ипотечные программы доступны сегодня омичам. Они и перечислены. А работать по стандартам одной программы могут сразу несколько банков.
Разумеется, самый распространенный продукт — кредиты, предоставляемые в рамках федеральной ипотечной программы, то есть по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Такие кредиты в Омске предоставляют 12 банков. Некоторые из них работают с заемщиками напрямую, другие — при посредничестве Омского ипотечного агентства (ОИА), Омской региональной ипотечной корпорации (ОРИК) или иных ипотечных брокеров, в том числе ряда риэлторских компаний.
Стандарты АИЖК распространяются на базовые характеристики кредитов: процентные ставки, сроки, размер первоначального взноса, процедуру гашения и т.д. А вот размер комиссионного вознаграждения, ограничения на предельные размеры кредита и некоторые другие параметры каждый из банков-участников определяет самостоятельно. Список партнеров (страховщиков и оценщиков) тоже у каждого банка свой.
Особо стоит отметить, что далеко не все участники этой программы готовы кредитовать приобретение квартир в строящихся домах. На сегодня такие кредиты по стандартам АИЖК выдают только пять банков: АК БАРС, Жилфинанс, Инвестсбербанк, Омск-Банк и Сиббизнесбанк (подробнее о предоставлении кредитов на приобретение жилья на этапе строительства читайте в следующем номере «КВ»).
Довольно большой популярностью пользуются сегодня продукты Русского Ипотечного Банка (РИБ). Омичи могут оформить такие кредиты в ОИА, ОРИК, а также в Мираф-Банке, Собинбанке и банке «Соотечественники». При этом ОИА и ОРИК предлагают весь ассортимент рублевых продуктов РИБ, а «Соотечественники» — за исключением кредита «Новые метры». Мираф-Банк и Собинбанк выдают кредиты также и в долларах США, причем в Мираф-Банке имеются только первые 4 вида продуктов, а в Собинбанке — 6 (все, кроме «Бизнес кредита»). Максимальная сумма кредита и размер комиссии зависят от банка: скажем, в Мираф-Банке можно получить до 9 млн руб., а в Собинбанке — до 0 000 (или эквивалента этой суммы в рублях).
Отличительная особенность программы РИБ — зависимость процентной ставки по кредиту от того, кто его получает. К категории «Профессионал» относят заемщиков, имеющих высшее образование, общий трудовой стаж не менее двух лет и стаж на последнем месте работы не менее полугода, причем их доходы должны подтверждаться справкой по форме 2-НДФЛ. В категорию «Стандарт» попадают все остальные платежеспособные граждане. Профессионализм поощряется: ставки для этой категории заемщиков на 0,5% ниже. Например, по программе «Своя квартира» — от 11,5% до 13,5% в рублях и от 10,75% до 12,5% в долларах, в то время как стандартные ставки по этой программе — 12-14% в рублях и 11,25-13% в долларах США.


Для кредитов РИБ, выдаваемых под залог имеющейся недвижимости, указанные в таблице процентные ставки действуют с момента, когда заемщик предоставит документы, подтверждающих целевое использование кредита. То есть договор купли-продажи, уступки права требования (цессии), долевого участия в строительстве либо договор строительного подряда на возведение объекта жилой недвижимости. До предоставления документов ставки выше: 16-17% в рублях, 15-16% в долларах. Зависят ставки и от соотношения кредит/залог: чем больше стоимость залога, тем они ниже.
При расчете суммы кредита «Новые метры» учитывается стоимость имеющейся в собственности заемщика либо его ближайших родственников и предназначенной к продаже квартиры или комнаты. Заемщик получает на 6 месяцев отсрочку по выплате процентов за пользование кредитом. За это время он должен продать свою недвижимость и погасить начисленные проценты и часть кредита. До момента погашения действуют повышенные ставки: 14,5-15% в рублях, 13,5-14% в долларах.
Сразу несколько участников омского рынка ипотеки работают по программе банка Дельтакредит. «Дельта Рублевый» можно оформить в ОИА, Мираф-Банке, Омск-Банке и Примсоцбанке, «Дельта Стандарт» предлагают омичам Мираф-Банк и Омск-Банк. Соответственно, точный размер комиссии и предельная сумма кредита зависят от того, каким банком он предоставляется. Так, Омск-Банк готов выдавать до 9 млн. руб., а Примсоцбанк — до 5 млн. руб.
У банка Дельтакредит особый подход к досрочному гашению кредитов. В большинстве других банков в период моратория на досрочное гашение все-таки принимают дополнительные взносы при условии уплаты штрафа — фиксированной суммы или определенного процента от размера взноса. А вот по продуктам «Дельта» в первый год дополнительные взносы не принимаются вообще, а со второго года принимаются в размере не менее 30 000 рублей и при этом взимается штраф — 2 000 рублей.
Мораторий не действует только для кредитов «Дельта Мечта» с переменной ставкой.

Еще немного экзотики

Самая заветная мечта каждого заемщика — это конечно же беспроцентный кредит. Такие сейчас тоже можно получить, но только не всем. Выдаются они в рамках региональной ипотечной программы, и претендовать на их получение могут: сотрудники предприятий и организаций, финансируемых за счет средств областного либо местного бюджета; молодые, многодетные и приемные семьи; участники боевых действий и еще некоторые категории граждан, собирательно именуемые «льготники».
Как правило, банки кредитуют приобретение жилья по месту нахождения того подразделения, которое выдает кредит. То есть омские банки (филиалы, представительства) предоставляют кредиты на покупку или строительство квартир и домов в Омске либо в его ближайших окрестностях. Но есть несколько исключений из этого правила.

Но есть в нашем городе банк, который выдает кредиты только тем, кто живет за пределами Омска. Это, разумеется, Россельхозбанк, в котором ипотечные кредиты могут получить лишь те, кто имеют регистрацию в сельской местности. Максимальный размер кредита — 1,5 млн руб., выдается он на срок до 15 лет под 12% годовых на приобретение жилого помещения, земельного участка либо незавершенный объект строительства. Обеспечением является приобретаемая недвижимость, но дополнительно потребуется поручительство двух физических лиц.
Клиенты Городского Ипотечного Банка могут сами выбрать один из трех вариантов режима досрочного гашения кредита: без сбора, с уплатой 5% от суммы досрочного погашения в течение трех лет либо 5% от суммы досрочного погашения в течение пяти лет (в последнем случае ставка по кредиту будет самой низкой).
Первоначальный взнос от 35% действует в случае подтверждения дохода в заявительной форме.
Чаще всего "% в валюте" означает ставки по кредитам, предоставляемым в долларах США. Но Балтийский Банк работает только с евро, а многие другие — и с долларами, и с евро. При этом обычно одни и те же ставки действуют для кредитов, номинированных в обеих иностранных валютах. Но вот Банк Москвы готов предоставлять кредиты также в швейцарских франках и японских иенах, и размер ставки весьма существенно зависит от валюты кредита. Так, при сроке кредита до 10 лет и первоначальном взносе до 10% по кредитам в рублях надо будет платить 12-12,5% годовых (в зависимости от формы предоставленной справки о доходах), в долларах или евро — 10,5-11%, кредиты во франках обойдутся в 9-9,5%, а в иенах — в 6,5-6,7%.
И можно только порадоваться, что уже не является экзотикой рефинансирование ранее выданных кредитов. Сегодня омичам предлагают переоформить ипотеку на более выгодных условиях Альфа-Банк, ВТБ 24, Городской Ипотечный, КИТ Финанс и НОМОС, а также ОИА.