Анатолий БЕЛОКЛОКОВ, вице-президент АРБ:»Сегодня вкладчик забрал деньги, завтра банк приостановит платежи, послезавтра предприятиям будет нечем платить зарплату. Зачем до этого доводить»

В последние дни из ряда регионов поступают сигналы о задержке платежей. Причем головные банки дают указание переводить деньги в Москву, а из Москвы деньги в регион не поступают. К счастью, в Омске такого нет. Наоборот, представители многих здешних филиалов заявили, что им дают указание продолжать и по возможности даже расширять кредитование.
Резко сократилась доходность банков, при этом остатки свободных денег постоянно нарастают. По последним данным, на корреспондентских счетах банков сосредоточено около 600 млрд рублей. Эти деньги банки придерживают, чтобы не допустить резкого оттока вкладов физических лиц. В ряде регионов банки требуют досрочного возврата кредитов. Кредитование населения также сократилось, причем производится в ограниченном размере, выборочно и только при крайне высоком обеспечении.
Однако в отличие от 1998 года, когда по вине государства случился дефолт и банки были просто брошены на произвол судьбы, в этом году государство старается оказывать системную поддержку финансовым институтам.
Центральный банк РФ существенно сократил нормативы отчислений в Фонд обязательных резервов, а ведущим банкам выделено 2 трлн руб. для поддержания стабильности на финансовом рынке, в том числе путем кредитования средних и малых банков. Повышена предельная сумма страхования по возврату вкладов.
Банку России предоставили право проводить беззалоговые аукционы, и 20 октября первые 80 банков получили таким путем ресурсы без залога. Направление этих средств было, конечно, своевременным и сыграло важную роль.. В ближайшее время будут включаться новые источники поступления ликвидности на банковский рынок.
Однако пока не отработан механизм исполнения этих важных государственных решений. И потому АРБ на основании консультаций с региональными банковскими объединениями предложила целый комплекс неотложных мер, призванных исправить эту ситуацию. Самое главное: банковское сообщество считает, что необходимо расширить перечень банков, допущенных к ресурсам ЦБ, госкорпораций, региональных и муниципальных бюджетов.
В частности, мы предлагаем отменить ограничение по размеру собственного капитала и допустить к получению ресурсов годами стабильно работающие менее крупные банки. (Сейчас к аукционам допускаются банки с капиталом не менее 2 млрд руб. — практически ни один региональный банк такого не имеет.) Мы также жестко требуем отказаться от использования рейтингов международных агентств при определении критериев взаимодействия госструктур с российскими кредитными организациями.
Эти показатели не отражают реального положения дел: все обанкротившиеся банки имели прекрасный международный рейтинг. Мы считаем, что нужно использовать проведенную модель оценки финансового состояния кредитных организаций, которую проводит ЦБ РФ, используя ежедневный мониторинг.
В соответствии с ней банки разделены на 5 категорий качества, и по мнению АРБ, к кредитным аукционам должны быть допущены банки первых трех категорий. В зависимости от надежности банков необходимо определить для них лимит кредитования на уровне не менее 50% капитала и установить, что в пределах этого лимита банки могут свободно кредитовать своих клиентов, а в случае затруднений они получат поддержку со стороны ГУ ЦБ своего региона. В этом случае все банки включат имеющиеся у них средства, развернут и межбанковское, и другие виды кредитования.
Мы также рекомендовали в каждом регионе вокруг самых авторитетных, уважаемых банков создавать пулы для межбанковского кредитования – начать с 2-3 банков, а потом к ним подключатся и другие. Возврат кредитов на межбанковском рынке должен обеспечиваться региональными расчетно-кассовыми центрами путем безакцептного списания суммы долга с коррсчета банка-должника. В результате банки получат уверенность, что кредиты, выданные на этом рынке, будут безусловно возвращены.

Никто не собирается тормозить и отток вкладов — обращение любого вкладчика в банк будет удовлетворено в полном объеме. Так что нет необходимости хватать деньги и класть их под подушку. Это же элементарная цепочка: сегодня вкладчик забрал деньги, завтра банк начинает приостанавливать платежи, послезавтра вам нечем платить зарплату, а послепослезавтра – сокращение персонала. Зачем до этого доводить? Самое страшное в нынешней ситуации и единственное, что может действительно спровоцировать кризис, – это паника.