ОРИК снижает ставки по ипотеке

С 11 июня 2009 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) приступило к рефинансированию пулов ипотечных кредитов (займов), выданных по программам, которые отличаются от стандартов АИЖК. Благодаря этому часть банков, работающих на ипотечном рынке, сможет сохранить свою ликвидность и продолжить кредитование. А с 1 июля АИЖК снижает ставки по стандартным кредитам, ужесточая при этом требования к заемщикам и объекту залога. Одновременно запускается новый продукт: ипотечный кредит без обязательного страхования жизни и здоровья заемщика.
Новые предложения от АИЖК
Возможностью рефинансировать пулы «нестандартных» ипотечных кредитов смогут воспользоваться, разумеется, не все участники рынка.
Заемщиком может быть только гражданин России, а валютой кредита – российский рубль. Процентная ставка должна быть фиксированной, аннуитетный платеж — ежемесячным и равномерным. Есть и другие требования, включая размер пула и механизмы проверки достоверности предоставленных данных.
Запуская с 1 июля 2009 года новый продукт — ипотечный кредит без обязательного страхования жизни и здоровья, агентство предоставляет заемщикам право выбора: страховать имущество и себя лично либо только имущество. Но отказ от личного страхования означает для АИЖК дополнительные кредитные риски, связанные с возможной потерей заемщиком платежеспособности. Поэтому процентные ставки по таким кредитам будут на 0,7% годовых выше стандартных.
Кроме того, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и Фонд содействия развитию жилищного строительства (РЖС) разработали схему поддержки рынка недостроенного жилья. На пилотный проект выделено 1,2 млрд руб., а всего в 2009 году на программу борьбы с недостроем АИЖК планирует направить 30 млрд руб. По оценкам агентства, это позволит достроить жилье общей площадью 1,43 млн кв. м (примерно 23 тыс. квартир).
Предполагается, что пилотными станут объекты, готовность которых составляет не менее 70%. «Их дальнейшее строительство кредитуется за счет средств АИЖК, которые даются банку в виде займа,— рассказала директор департамента коммуникаций АИЖК Анна ЯРЦЕВА.— Параллельно банк выдает ипотечные кредиты на квартиры в этих домах, которые потом сможет рефинансировать в АИЖК». Застройщик сможет продавать квартиры и самостоятельно. А те, которые не продадут ни банк, ни застройщик, будет выкупать фонд РЖС по 30 тыс. руб. за 1 кв. м. Судя по расценкам, программа была разработана для крупных, но отнюдь не столичных городов.
Предложение интересное, однако камнем преткновения на пути реализации программы может стать требование обязательной аккредитации застройщика при фонде РЖС. Ведь аккредитуют только тех, кто соответствует требованиям закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» (пресловутый №214-ФЗ). А таких, к сожалению, не много — по оценкам Ассоциации строителей России, не более 20%.

Где можно взять кредит на новых условиях?
На сегодня единственная организация, которая выдает омичам кредиты по стандартам АИЖК, — это Омская региональная ипотечная корпорация (ОРИК). Это касается и параметров предоставляемых ипотечных кредитов, и требований, которым должны удовлетворять заемщики и объекты ипотеки, и условий оформления договоров.
Кредиты в рамках программы АИЖК предоставляются на срок от трех до 30 лет при условии, что на момент окончания срока договора заемщику (или любому из созаемщиков) будет не более 65 лет. В отличие от многих других ипотечных программ, возрастная планка здесь единая — как для мужчин, так и для женщин. С 1 июля официальная ставка ОРИК по ипотечным кредитам уменьшается с 13-16% годовых до 12,5 — 15,5% годовых в зависимости от их размера, суммы первоначального взноса и срока кредитования.
Сумма кредита не может быть менее 200 тыс. и более 4 млн руб. При этом сумма ежемесячных выплат по кредиту не должна превышать 45% от среднемесячного дохода заемщика, подтвержденного справкой по форме 2-НДФЛ (для предпринимателей – 3-НДФЛ или налоговой декларацией). Допускается также учет совокупного дохода двоих или троих созаемщиков. Как подсчитали сотрудники ОРИК, для покупки квартиры стоимостью 1 млн руб. достаточно ежемесячного совокупного дохода в 25 тыс. руб.
Сейчас можно получить кредит на покупку только готового жилья – квартиры или дома. При покупке квартиры заемщик должен внести 30% от ее стоимости, при покупке дома первый взнос составит 40%. Объектом ипотеки, то бишь залогом по кредиту, может стать как уже имеющееся жилье (например, квартира родителей), так и вновь приобретаемое. Но одновременно с новыми ставками АИЖК установило и новое требование: покупаемая квартира или дом будут приняты в качестве залога лишь в случае, если это — единственное жилье, в котором прописаны все члены семьи заемщика. Как же обеспечивается выполнение этого требования?
Как утверждает начальник кредитного управления ОРИК Ольга ИГНАТЬЕВА: «В кредитный договор вносится пункт о том, что заемщик обязуется зарегистрировать себя и свою семью в приобретаемой квартире. После подписания договора купли-продажи документы под расписку сдаются на государственную регистрацию в Управление Федеральной регистрационной службы по Омской области. Получив расписку, ОРИК перечисляет сумму кредита на счет покупателя, и тот рассчитывается с продавцом. А после оформления регистрации в новой квартире копии соответствующих страниц паспортов предоставляется в ОРИК, чтобы мы могли рефинансировать кредит в АИЖК.»
Формально новые условия начинают действовать с 1 июля, но подать заявку на получение кредита можно уже сегодня.