Прибавка к пенсии от банка

С 1 июля сразу четыре банка — НОМОС-БАНК, Сиббизнесбанк, «Сибирь» и ТрансКредитБанк объявили о запуске депозитов, предназначенных специально для пенсионеров, и еще как минимум столько же пересмотрели условия своих «пенсионных» продуктов. В нынешних условиях эти депозиты могут обеспечить своим владельцам довольно высокий и притом стабильный доход. Так что не стоит упускать благоприятный момент, который, по некоторым признакам, продлится недолго. Тем более что при таком широком выборе найти подходящий вариант несложно.

Права и возможности
Право открыть вклад, который чаще всего так и называется — «Пенсионный», имеют все, кто заработал какую-либо пенсию: по возрасту или по инвалидности, по выслуге лет или по случаю потери кормильца. И неважно, кто ее выплачивает: Пенсионный фонд России, некое ведомство или негосударственный пенсионный фонд. Главное – иметь на руках удостоверение пенсионера или ветерана (Великой Отечественной войны, труда, боевых действий на территории СССР, РФ или других государств и т.д.).
Пенсионные депозиты всегда отличались высокой доходностью при весьма скромных требованиях к их размеру. Но в последнее время проявились и другие характерные черты. Прежде всего, банки начали предлагать такие депозиты на короткие сроки. Например, если раньше в БТА Банке можно было открыть вклад «Пенсионный» на срок не менее полугода, а в МОСОБЛБАНКЕ – только на год, то теперь деньги у вкладчиков могут принять даже на месяц.
Более того, сейчас размещать свои сбережения на короткий срок порой выгоднее, чем на продолжительный. Так, в банке УРАЛСИБ с 1 июля 2009 года по трехмесячному вкладу можно получить 14%, а при размещении средств на 2 года — только 13% годовых. Аналогичная ситуация и в МДМ Банке: максимальный доход принесет вклад, размещенный на год (14,05% годовых), а по двухлетнему выплатят всего 12,15%, в то время как за 3 месяца можно получить 12,75% годовых. Судя по всему, банки ожидают скорого снижения уровня стоимости привлечения ресурсов.
И все же пока, несмотря на неоднократное снижение Банком России ставки рефинансирования, доходность рублевых вкладов в большинстве случаев продолжает повышаться. Скажем, Свердловский Губернский 8 июня поднял ставки по «Пенсионному накопительному» на 2,5-3% годовых. Существенно подросли они и в Юниаструм Банке (на 2,5%), и в БТА Банке (на 4-4,5% по сравнению с январскими показателями).
Исключение составляют Сбербанк, который слегка (на 0,25-0,5%) снизил ставки по «Пенсионному пополняемому», да еще банк «Канский», сразу на 2% урезавший ставку по своему пенсионному вкладу. А вот по депозитам, номинированным в иностранных валютах, процентный доход существенно снизился: в Росбанке на 1,2-2,55%, а в банке Жилфинанс – на 3-3,75% годовых.
В ожидании снижения уровня ставок многие вкладчики согласились бы разместить свои сбережения на достаточно долгий срок, но банки не дают им такой возможности. Максимальная продолжительность депозитного договора сейчас составляет 1800 дней (в ИТ Банке и Мастер-Банке), еще несколько кредитных организаций готово заключить договор на срок до 1080-1094 дней. Остальные продукты рассчитаны на год-два. В большинстве случаев возможна пролонгация договора, но какими будут условия на момент пролонгации? Этого не готов сейчас сказать никто.
Правда, у вкладчиков Русь-Банка есть возможность при открытии вклада, в период действия договора или в момент его пролонгации заключить с банком дополнительное соглашение. И тогда текущая процентная ставка будет повышена на 0,25% (при второй пролонгации – на 0,5%). Мелочь, а приятно.

Нестандартные ситуации
На сегодня уже многие банки предлагают льготные условия досрочного расторжения депозитного договора. Но реализованы эти льготы по-разному. Например, Свердловский Губернский и СКБ-банк ежемесячно начисляют проценты и присоединяют их к основной сумме. В случае досрочного изъятия вклада капитализированные проценты сохраняются, а со дня последней капитализации до момента возврата проценты начисляются по ставке «до востребования».
В Сбербанке с 1 июля 2009 года начисление процентов тоже производится ежемесячно. И по всем депозитам, открытым на срок свыше полугода, при досрочном закрытии доход начисляется по ставке «до востребования», если с даты их открытия (либо пролонгации) прошло менее 6 месяцев. По истечении этого срока клиент получит доход в размере 2/3 ставки вклада.
НОМОС-БАНК практикует бонусную систему начисления процентов по вкладу. Каждый месяц начисляются и уплачиваются проценты по ежемесячной ставке (12% годовых в рублях или 5,8% годовых в иностранной валюте), а в последний день срока размещения вклада уплачивается «бонус» — разница между ставкой ежемесячной и указанной в таблице. При досрочном истребовании вклада ранее уплаченные проценты не удерживаются, так что вкладчик теряет только бонус.
Программы нескольких банков предусматривают возможность не только пополнения депозита, но и частичного снятия средств при сохранении процентной ставки. А в ТрансКредитБанке пенсионерам дополнительно предлагают оформить международную банковскую карту по льготному тарифу «Пенсионный». На остаток денежных средств на ее картсчете начисляется доход в размере 4% годовых.
В банке «Региональный кредит» специального пенсионного вклада нет, но для пенсионеров ставка по любому рублевому депозиту (кроме вклада «Максимальный доход» на 1094 дня) ставка будет на 0,5% выше стандартной, а минимальная сумма составит 2000 руб.