Алексей СМОРОДИН, управляющий Омским филиалом Промсвязьбанка «Сегодня наша задача – диверсификация и качество портфеля»

Ситуация в экономике легче не становится. Более того, уже есть прогнозы, что кризисные явления в финансовом секторе сохранятся даже в 2010 году. О том, как работают в таких условиях банки, и не просто сохраняют устойчивость, а даже расширяются, обозреватель «КВ» Николай ГОРНОВ побеседовал с управляющим Омским филиалом Промсвязьбанка Алексеем СМОРОДИНЫМ.

— Алексей Анатольевич, с какими показателями филиал завершил первое полугодие?

— Как мы отмечаем, тенденция роста объемов привлеченных Омским филиалом ресурсов стала уже устойчивой. При том, что общие итоги работы банковского сектора региона не слишком оптимистичны, у нас растут объемы вкладов, депозиты юридических лиц, остатки на расчетных счетах. На сегодняшний день общий объем привлеченных ресурсов достиг уже 1,2 млрд рублей, а объем вкладов — 480 млн рублей. Мы не сокращаем, а увеличиваем сеть дополнительных офисов. В этом году открыли допофис на Красном пути и до конца года планируем открыть еще один — на проспекте Мира, чтобы стать доступнее для жителей городка Нефтяников. Расширяется клиентская база. Мы перешагнули за отметку в полторы тысячи корпоративных клиентов и вплотную приблизились к отметке в 30 тысяч клиентов — физических лиц. По большинству показателей Омский филиал Промсвязьбанка находится сегодня в первой десятке из числа кредитных организаций Омского региона.

— Если говорить в целом о политике банка, то что изменилось за время кризиса?

— Аналитики нашего банка прогнозируют дальнейшее сохранение кризисных тенденций в экономике. Естественно, что в такой ситуации было бы странно вести агрессивную кредитную политику на рынке. Несколько жестче стали правила предоставления кредитных ресурсов и требования к заемщикам. Ввиду большого дефицита «длинных» денег кредиты стали короче и дороже, но это общая ситуация для всех банков, и мы здесь в русле общих тенденций. Промсвязьбанк, собственно, и раньше придерживался консервативной стратегии кредитования, что позволило нам минимизировать отрицательные последствия кризиса и удержать просрочку в рамках приемлемых показателей, поэтому очень больших изменений у нас не произошло. Кредитование у нас по-прежнему сфокусировано в нескольких ключевых направлениях. Резкого увеличения кредитного портфеля мы не планируем. Впрочем, как и значительного сокращения. Объем кредитного портфеля Омского филиала предполагается сохранить на сегодняшнем уровне — 2,7 млрд рублей, либо обеспечить его незначительный рост. Сегодня наша главная задача — диверсификация и качество портфеля. Поэтому особое внимание будем уделять программе кредитования малого и среднего бизнеса.

— В прошлом году банки вводили ограничения по кредитам по отраслевому признаку. А как сейчас?

— Отраслевые ограничения по-прежнему сохраняются. И я пока не вижу никаких перспектив для их отмены. Но наш банк определился для себя с приоритетными отраслями, в кредитовании которых мы заинтересованы, поскольку видим там перспективы и уже наметившиеся точки роста.

— И какие отрасли Промсвязьбанк считает наиболее перспективными?

— Прежде всего, военно-промышленный комплекс, пищевую промышленность, переработку сельскохозяйственного сырья, производство товаров первой необходимости, фармацевтическую промышленность, импортозамещающие отрасли. Активно мы финансируем предприятия и под государственно-муниципальные контракты и гарантии.

— Если вернуться к программе кредитования малого и среднего бизнеса, о которой вы говорили как о приоритетной. Планируете наращивать объемы по этой программе?

— Обязательно. Несмотря на то, что Промсвязьбанк запустил свою программу с 2007 года, на сегодняшний день уже выдано предпринимателям более 28 млрд рублей, в том числе в виде беззалоговых кредитов и кредитов с частичным обеспечением. По данным «Эксперт РА», наш банк занимает шестое место среди российских банков по величине портфеля кредитов, выданных малому и среднему бизнесу. В Омском филиале объем кредитных ресурсов, выданных предпринимателям, с января 2007 года по июнь 2009 года вырос в 12 раз. Еще в январе 2008 года портфель кредитов малому и среднему бизнесу составлял 34 млн рублей, а сейчас он достиг 501 млн рублей. Сразу хочу сказать, что наши заемщики-предприниматели в большинстве своем корректно исполняют взятые на себя обязательства. Многие переходят потом на «пакетное» обслуживание, у них есть зарплатные проекты, они пользуются нашими депозитными продуктами, гарантиями.

— Раньше банки жестко конкурировали за клиента. А сейчас?

— Конкуренция высока и сегодня. Но конкуренция не вообще, а за качественного заемщика, который сохранил свою кредитоспособность.

— Одним из конкурентных преимуществ Промсвязьбанк всегда считал факторинг...

— В связи с кризисом на этом рынке тоже произошли значительные изменения. И по итогам прошлого года место лидера удалось занять нашему банку. И это позволяет нам чувствовать себя еще более уверенно, активно работать над расширением клиентской базы по всей стране, а тем более в Омске, где конкуренция на рынке факторинга и до кризиса была не особенно велика. Сегодня на факторинговом обслуживании в Омском филиале находятся более 20 поставщиков, более 100 дебиторов, и при этом количество желающих воспользоваться этой перспективной услугой постоянно увеличивается. Во втором квартале 2009 года объем поставок, который мы профинансировали, был выше на 54% по сравнению с первым кварталом, а всего за первое полугодие было профинансировано почти 15 тысяч поставок. Факторинговый портфель филиала по итогам полугодия — 243 млн рублей при среднем сроке задолженности в 50 дней. Годовой объем финансирования – более 1,4 млрд рублей. Есть чем гордиться. При этом важно понимать, что факторинг — это не скупка просроченной дебиторской задолженности, как думают многие, не коллекторская деятельность по выбиванию долгов. Факторинг — финансирование закрепленной в договоре отсрочки платежа. Факторинг позволяет поставщику предоставить отсрочку платежа своим покупателям и при этом получить до 90% от суммы поставки сразу, в момент исполнения обязательств.

— Не так давно международное рейтинговое агентство S&P скорректировало рейтинги надежности ведущих банков, в том числе и Промсвязьбанка. С чем это было связано?

— Этот процесс коснулся практически всех крупнейших банков, как частных, так и государственных. И связан был, конечно, с общей макроэкономической ситуацией в стране. Хочу только отметить, что сегодняшние рейтинги нашего банка все равно выше, чем они были несколько лет назад, когда о кризисе никто и не думал. А что касается надежности, то на сегодняшний день у нас подушка ликвидности более чем достаточная — около 100 млрд рублей. И не так давно ВЭБ одобрил выделение нам субординированного кредита еще на 4 млрд рублей.

— А что происходит сегодня с мультивалютными вкладами, которые были очень популярны в конце прошлого года?

— Если до кризиса более 80% сбережений были в рублях, то потом перекос пошел в сторону валютных сбережений. Сейчас на рублевые вклады приходится не более 40%. И наши мультивалютные вклады за счет их универсальности по-прежнему пользуются хорошим спросом. Кроме того что по ним наши клиенты получают достаточно высокий доход, в любой момент они могут по очень выгодному курсу перевести свой вклад из евро в доллары или наоборот. В зависимости от того, какая валюта для него более выгодна в этот момент. И для этого не нужно приходить в офис. Достаточно воспользоваться бесплатно подключаемой системой интернет-банкинга PSB-Retail, возможности которой сегодня значительно расширены. В то же время мы фиксируем последние месяцы и значительный рублевый приток.

— Что у вас появилось из новинок в розничном сегменте?

— Наши новинки — это вклад «Жаркая пора» и продукт «Доходная карта». Как и предыдущие «антикризисные» продукты, оба имеют привлекательные особенности. У «Жаркой поры», например, это несгораемые проценты. Даже если клиент снимет свои деньги досрочно, до истечения полного срока вклада, то свои проценты он не потеряет, поскольку проценты на этом вкладе начисляются ежеквартально. За два месяца действия вклада «Жаркая пора» Промсвязьбанк в целом привлек более 6 млрд рублей, и недавно было принято решение о продлении действия этого продукта до конца лета. Большой интерес проявляют наши клиенты и к продукту «Доходная карта», который удачно совмещает в себе плюсы депозита и пластиковой карты. Идеальный вариант для тех, кто хочет всегда иметь под рукой свободные средства и универсальный платежный инструмент. Доходная карта позволяет не только получать высокие проценты на остаток денежных средств, но и в любой момент этими деньгами воспользоваться. С 15 апреля мы уже эмитировали порядка 1500 доходных карт, и удобство такого продукта уже успели оценить участники зарплатных проектов Промсвязьбанка. Кто не сразу снимает всю зарплату с карты, тот получает дополнительный доход.

— Вы вообще довольны итогами полугодовой работы?

— С одной стороны, мы максималисты, поэтому нам всегда хочется сделать еще больше. С другой стороны, многие из наших конкурентов могут только мечтать о таких результатах, поэтому, я считаю, следует придерживаться разумной середины. Нужно работать дальше, подниматься вверх во всех рейтингах, наращивать свое присутствие в регионе. По итогам года Промсвязьбанк прогнозирует получить прибыль. И я считаю, что для такого прогноза есть все основания.